个人借款与公司借款的区别:个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营性贷款。企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。办理的具体条件也是不一样的,对于企业贷款一般贷款额度比较高,所以申请条件相对比较严格,除了需要查看企业的经营情况以及信用之外还需要考虑企业其他的综合因素,而个人贷款则比企业贷款所需要的条件要简单一些,一般个人贷款只需要个人提供一些个人资产证明而已。
一、银行怎么审批无抵押贷款
银行在审核贷款申请的时候,主要侧重于考虑下面几个因素:
1、个人信用纪录,特别是申请人在本银行账户中往来的信用纪录,看是否出现过透支、拒付等不良行为。
2、个人负债比率。一般情况下,银行只有在申请人还本付息的负担不超过其税后年收入25%的情况下,才会考虑向其提供无抵押贷款。
3、个人就业纪录。银行掌握的一般标准是,申请人应有一份稳定的工作,能够获得可靠的收入,才有能力归还贷款。
4、贷款额上限。贷款额上限的确定,主要看申请人的基本收入水平、负债水平和贷款期限,然后再做综合评定。一般的标准是,无抵押的个人贷款不应超过申请人每月基本收入的1.5倍。
5、贷款期限。对于旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款,银行提供的贷款期限一般在一年内。对其他方面用途的贷款,银行的贷款期限通常也不超过两年。
6、贷款定价。对这类贷款,银行一般都倾向于按照优惠利率提供贷款。因为能够通过银行审核获得无抵押贷款的个人,都属于低风险类型的银行客户,应当获得较好的利率。
7、个人保险。虽然无抵押个人贷款不需要借款人提供抵押,但银行还是要考虑到如果借款人发生死亡、伤残等意外的情况下,如何能够收回贷款的问题。最常见的方式就是了解借款人是否有个人保险,投保额是否充足。如果没有,银行会向借款人推销寿险和残废险。
二、办理个人与企业房屋抵押贷款一样吗
企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款的区别:
(一)、主体与用途不同
1、从贷款主体来看
企业经营贷款的主体一般为企业的法人、股东或是高级管理者,而个人消费贷款的主体则较为宽泛,符合银行贷款条件的个人即可。
2、从贷款用途来看
企业经营贷款一般是企业遇到经营融资困难时,通过抵押房产向银行申请的贷款,用来购买设备、原材料或是扩建厂房等,需要提供企业相关用途证明材料;而个人消费贷款则是有房人士有个人消费需求时,通过抵押房产向银行申请的贷款,需要提供相关的消费用途证明,如装修房屋、购车、留学、购买大宗商品。
不过也有部分银行的卡贷消费类产品,不需要提供消费用途证明,但是对借款人资质要求较高。
(二)、政策不同
1、从贷款年限来看
因为企业经营类贷款资金回收周期一般较短,所以银行贷款年限通常最长为5年,而个人消费贷款一般是个人或是家庭用于生活消费,个人还款能力与企业相比要低很多,所以个人消费贷款年限长于企业贷款,最长可贷10年。
2、从贷款利率来看
企业经营贷款的最低利率为基准利率上浮20%;个人消费贷款利率则略低于企业经营类贷款,贷款利率最低为15%,最高为25-30%左右。
(三)、放款方式不同
银行放款方式不同也是企业经营贷款和个人消费贷款的不同之处。银行对于企业经营贷款采取受托支付方式,即必须将钱款打给经营用途材料中的第三方账户;而个人消费贷款与企业经营贷款相比,银行放款稍显灵活,如果是30万以下的个人小额消费,银行可以直接将抵押款打入借款人账户,贷款额在30万以上时银行才要求打入第三方账户。
(四)、考核侧重点不同
1、企业资质
对于企业经营贷款,银行考核侧重点是企业的资质和经营状况,需要企业提供企业营业执照、公司章程等资质证明,以及企业近1-3年财务报表、银行流水、经营或融资用途证明资料等。相反银行对于抵押人的银行征信一般要求不高,即使是抵押人有过多次逾期纪录,只要企业资质和经营状况无重大问题,仍然可以办理企业经营贷款。
2、个人资质
银行对个人消费贷款则与企业经营贷款考核项大不相同,消费类贷款更侧重于考核借款人个人资质及征信,如果借款人年内不良记录超过银行要求的上限时,即使有良好的还款能力,那么也有可能面临银行拒签或是提高贷款利率等窘境。
-
公司借款的分类:法人借款与个人借款
86人看过
-
公款与个人借款如何区分?
158人看过
-
小额贷款公司与个人的民间借贷有什么区别
232人看过
-
出借方与借款方区别
185人看过
-
向公司打款投资款和借款的区别
381人看过
-
确定赠与与借款的区别
424人看过
借款指企业向银行等金融机构以及其他单位借入的资金,包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款也可以指当事人向银行等金融机构以及其他单位和个人借入的资金,包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款合同也是一般的民事合同,应当适用民事诉讼法律以及相... 更多>
-
小额贷款公司与个人民间借贷的区别安徽在线咨询 2021-10-20小额贷款公司贷款和私人贷款的区别在于法律主体的不同。小额贷款公司是由自然人,企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。私人贷款的借款主体法律没有限制。也就是说,借款人可以是个人,也可以是企业和其他组织。小额贷款公司经国家批准,不吸收存款,只提供小额贷款业务的法人公司,民间贷款的借款主体法律没有限制,借款人可以是个人,也可以是企业和其他组织。私人贷
-
企业名义借款与个人名义借款区别广东在线咨询 2022-02-05以个人名义借款与经企业名义借款的确区别很大。只要经企业名义借款,不论借款是否用于企业生产经营,企业都将承担责任。以个人名义借款就要区别对待了,如果有证据证明用于企业生产经营,企业要承担还款义务,如果用于个人消费和生活之需,由其个人财产偿还,企业不承担责任。有时情况很难分清楚,如买小车,是企业在使用还是个人在使用呢?
-
辨别公司与个人借款的法律规定香港在线咨询 2022-03-20分几个步骤解答, 1、以公司名义借款,应该由公司承担;公司承担原则:以公司全部资产承担债务,如果公司资不抵债的,个人也没有偿还的义务; 2、如公司名义借款,股东个人担保的,个人有偿还责任; 3、死亡的法定代表人,属于债的消灭,其子女名义偿还义务,但要注意:如果对方要求其子女在借条或欠条或还款协议上签字,是具有法律效力,其子女应该偿还;其子女不签字是没有偿还义务的;不论公司名义还是个人名义借款或担保
-
受贿与借款的区别安徽在线咨询 2023-03-23关于借款与受贿的区别,应当根据以下因素综合判定: (1)有无正当、合理的借款事由; (2)款项的去向; (3)双方平时关系如何、有无经济往来; (4)出借方是否要求国家工作人员利用职务上的便利为其谋取利益; (5)借款后是否有归还的意思表示及行为; (6)是否有归还的能力; (7)未归还的原因;等等。
-
借款与贿赂区别陕西在线咨询 2023-07-16借款与贿赂的区别应当根据以下因素综合判定: 1、有无正当、合理的借款事由; 2、款项的去向; 3、双方平时的关系如何,有无经济往来; 4、出借方是否要求国家工作人员利用职务上的便利为其谋取利益; 5、借款后有无归还的意思表示及行为; 6、是否有归还的能力; 7、未归还的原因。《刑法》第三百八十九条行贿罪为谋取不正当利益,给予国家工作人员以财物的,是行贿罪。在经往来中,违反国家规定,给予国家工作人员