五险一金，分别是指养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险和公积金。对于上班族来说，失业保险能在关键时刻给自己回点血，公积金账户也可以说是一个大宝藏，做好公积金使用攻略，贷款时还能省下不少钱。那么五险一金都钱都交到哪里了？该如何正确使用？又能拿回多少钱？以下给大家逐个分析。

一、养老保险真能「防老」吗？

养老金也称退休金，是我们最基础的养老保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。

既然是保险，那总得有人交保费吧。这个钱由谁来交，交多少呢？

这笔钱由我们自己和所在公司共同缴纳，也就是说，每个月自己从工资里拿出一部分存起来，公司再拿出一部分帮你存起来，这样每个月每个月存下去，等到退休之后，就可以领取养老金了。

自己和公司分别要缴多少？

根据2019年的最新政策，为降低企业社保缴费负担，下调了城镇职工基本养老保险的单位缴费比例，各地可降至16％，个人缴纳比例仍维持8％。当然，具体比例还是以你所在的当地社保局公布数据为准，不同地区和单位可能会有差别。

我们以标准值，公司缴纳16％，个人缴纳8％来举例。如果基本工资是1万元，那每个月养老保险会从你的工资里扣掉800元，公司还要额外帮你缴纳1600元。

这里就有文章可做了。有些公司为了降低人力成本，会把员工的工资分为基础工资和绩效两个部分。公司还是给你1万的月薪，但是这1万的组成是5000元基础工资＋5000元的绩效，这样一来，缴纳养老保险的基数就变成了5000元，公司只需要缴纳800元。当然，你自己缴纳的部分也会减少，个人只需缴纳5000元＊8％＝400元，不过，你退休后可领取的养老金也会相应减少。

算清了怎么缴费后，你和单位交的钱又去哪儿了呢？

我们国家的养老金账户分为个人账户（私户）和统筹账户（公户）这两个部分。

个人交的钱进入了个人账户，这部分的钱都归自己，并且这个账户里的钱还会产生利息，利率要比银行的利率高一些，而且不收取利息税。

而公司缴纳的部分则进入了统筹账户，既然叫统筹账户，顾名思义这个账户的钱是不由我们自己做主的，得有上面统一安排。

根据国家规定，只要累计缴纳养老保险满15年，就可以等到退休年龄后按月领取养老金了。如果没有缴纳满15年，那就只能领回个人缴纳的部分，企业缴纳的部分就无法领回了。

再说一个大家非常关心的问题，退休后你到底能领到多少钱？

这个金额是用公式算出来的，稍微有点复杂，根据前面说的，可领取的养老金＝基础养老金＋个人账户养老这两部分之和。

其中，基础养老金＝（全省上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1％

个人账户养老金＝个人账户储蓄额÷养老金计发月数。

大家听到这估计有点儿晕，但实际上这个数不用自己算，直接登陆国家社会保险公共服务平台就能测算，不过由于未来工资增长率、地区平均工资水平和账户利率都是预测值，并非实际值，所以测算出来的结果可能和实际情况有出入。

讲真，计算出来的结果可能会让大部分人有点失望，特别是对于普通企业的职工来说，退休金确实算不上多，可能只有上班时工资的一半。

我国正在跑步进入老龄化社会，领取退休金的人会越来越多，而缴纳养老保险的年轻人越来越少，再加上养老基金的投资收益偏低，所以，仅靠退休金养老，是很不现实的，自己也得把商业保险补充完善，并且尽早自己给自己积攒养老金。

不过，即便如此，养老金缴纳还是有必要的。一来，毕竟是基础保障，聊胜于无；二来，在很多地区，缴纳社保会和买车买房、落户等都有直接关系。

如果跳槽了，养老保险该怎么处理呢？

如果你的新单位还在同一个城市，在你离职的时候，单位会给你一个保险转移单，拿着这个单子去新单位继续上就行。

如果你打算换一座城市工作，并且暂时没有回来的打算，手续就会多一点了。

首先，要到当地社保经办机构领取一张你的参保凭证，凭证包括三项关键信息：当地参保的起始时间；实际缴费的月数；和在本地参保期间个人账户的全部存储额的明示单。

然后，由本人或者所在单位向新的就业地社保经办机构提出接续申请，其他事情就不用操心啦，当地社保经办机构会在规定的时间内办理。

除了转关系之外，要把前面讲到的个人账户全部储存额的资金，还有单位缴费规定比例的资金一起转移到新的就业地，这样整个转移流程就算完成了。

另外，如果你还处于找工作的尴尬期，养老保险中断了也不打紧，因为最后是算累计年限的。

二、生病了，医保能负担多少医药费？

要说五险中使用频率最高，非医疗保险莫属了，因为谁都不可避免的有个头疼脑热的，不过，医疗保险到底怎么用？看病能报销多少呢？下面就来说说医疗保险里究竟有多少「福利」。

跟养老保险相似的是，医疗险也是我们自己和企业共同支付的，按照规定，医保以缴纳基数为准，单位交10％，个人交2％，个人部分全部进入医保卡，单位部分有1％左右进入医保卡。并且，和养老金账户类似，医保账户也由两个账户构成，分别是个人账户（私户）和统筹账户（公户）。

每月个人缴费的全部和单位缴费的一小部分会进入你的个人账户（私户），这部分的钱是我们能直接支配的，你可以用它支付门诊费用、药店买药、或者直接提取。

而公司缴费的部分进入统筹账户（公户），这个账户里的钱是报销用的，当有人住院符合医疗保险的报销条件后，就可以从这个大池子里拿出来报销。