一、组合贷款买房，贷款年限怎么算？组合贷款买房，计算贷款年限时需要分别计算出公积金贷款和商贷的可贷年限，取两者较短的。1．商业贷款买房，贷款年限怎么算？1）按贷款人年龄计算：65（部分银行可放宽到70）—借款人年龄2）按房龄计算：50（各银行政策有差异）—房龄3）最长不超过25年2．公积金贷款买房，贷款年限怎么算？1）按贷款人年龄计算：市属公积金：70－夫妻双方年龄较大的一方；国管公积金：69—夫妻双方年龄较大的一方。2）按房龄计算：砖混（混合）：47－房龄；钢－混（混合）：57－房龄。3）最长不超过25年例：小王今年47岁单身，缴存的是市属公积金，看上一套1993年砖混结构的二手房，请问他最多能贷多少年？1．公积金贷款最长可贷年限：按年龄：70—47＝23年按房龄：47—20＝27年2．商贷最长可贷年限：按年龄：65—47＝18年按房龄：50—20＝30年因此，小王组合贷购房，最多可贷18年。

二、影响组合贷款可贷年限的因素有哪些？购房人的年龄、购房人所缴存的公积金类型，所购房屋的房龄及房屋结构。1．购房人的年龄组合贷款买房时，只要购房人的年龄超过了40岁，那他申请组合贷的最长贷款年限就一定少于30年。注：如果商业银行可以将借款人年龄放宽到70岁，借款人想要贷到25年，必须要保证年龄低于45岁（市属）、44岁（国管）。2．购房人所缴存的公积金类型公积金贷款按借款人年龄计算贷款年限时，需要考虑借款人缴存的是市属公积金还是国管公积金。市属公积金比国管公积金对借款人年龄的要求要宽松一年。3．所购房屋的房龄如果购房人所购房屋是砖混的结构，只要房龄超过22年，组合贷款的最多可贷年限就达不到25年。注：商业银行一般只接受房龄在30年内的房屋，房龄超过30年，部分银行拒贷。4．房屋的结构类型房屋的结构类型有：砖混和钢－混。公积金贷款中，房屋结构类型会影响可贷年限。相对来说钢－混的可贷时间更长。组合贷款的可贷年限受到以上几个因素的影响，如果借款人想要多贷几年，只能尽量选择房龄较小的房屋。