上个月初,人民银行、银监会、公安部、工商总局联合发文打击银行卡犯罪,要求加强银行卡交易监测,对大额、可疑交易信息实施监测和报送,还要求公安部门保持对银行卡犯罪的高压态势,工商管理部门规范信用卡相关广告。
这些措施,目标明确地指向了现实中大量存在的信用卡套现行为。连日来,记者在郑州进行暗访,发现确实存在大量套现中介公司及个人,他们靠向套现者收取高额手续费盈利,靠着几台POS机生意好时一个月能挣数十万。
究竟是什么人在做这门生意?他们的顾客又是哪些人?套现行为是否违法?银行和管理部门对此是何态度?请看本报从今天起推出的“信用卡套现揭秘”系列报道。
流动的“POS车”
5月11日下午1点,刘-强(化名)刚放下饭碗手机就响了。“哪位,噢,一万?不做。”他把电话挂了。没过三分钟,又有人拨打他的手机。“3万?行啊,手续费0.7%咋样?不能再少了!”放下电话,刘-强出了门。驾驶着自己的黑色凯美瑞轿车,不到10分钟,刘-强就从家赶到了农业路和经二路交叉口。
一个30多岁模样的男子钻进了刘-强的车,从钱夹子里抽出一张某银行的信用卡。刘-强打开车后座上的皮箱,里面有三个POS机,一个带数钱功能的验钞机,还有占据皮箱将近一半位置码得很整齐的百元钞票。
固定POS机在生活中很常见,就是人们在商店刷卡消费时的结算工具,但刘-强带的稍微特殊一些,是移动POS机。
刘-强在POS机上输入数字29900,随后把POS机的另一端朝向男子,让其输入密码,自己则开始从箱子里拿钱,验钞机里一沓翻动的钞票刷刷地响。
男子接过钱,从中抽出两张递给刘-强,又从钱夹里找出一张10元钞票递过去。刘-强在接过210元的同时,POS机也吐出了一张电子产品的消费签购单。
一手签单一手接钱,男子冲刘-强点点头,下车离去。
半个小时后,刘-强的手机再次响起,这回,顾客在东风路和文化路交叉口。上车、刷卡、点钱、付费、签字、话别,双方很默契,整个过程没超过10分钟。
从下午1点40分至5点50分,4个小时多一点的时间里,刘-强的三个移动POS机就刷走了近30万元。他从顾客手中收取的手续费有0.8%、0.7%和0.6%不等,刘-强称,这些都是他的老客户。在记者的见证下,仅仅5月11日下午,就有7人与刘-强联系要求套现。他们所持的信用卡有四大国有银行的,也有一些中等规模商业银行的,他们的授信额度最低是3万元,最高的10万元。
箱子里的钱越来越少,刘-强脸上的笑容却越聚越多。
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