"如果你有5万元以上的流动资金,既想提前还贷少支付一部分利息,又想灵活利用资金,那么不妨试试我们刚推出的按揭理财户口吧。"近日,市民张先生从兴业银行理财经理处获知这样的一条信息。那么,按揭账户究竟如何理财?房贷一族又能通过按揭理财节省多少利息?记者对此进行了采访。
灵活运用
按揭理财
据悉,所谓的按揭理财,即银行根据客户按揭理财户口内的每日营业末活期存款余额的情况,按照一定的比例每日计算增值收益,并于次月初返还到客户的活期存款账户。兴业银行南京分行零售业务部的成-希对记者说道:"按揭理财户口是具备了提前还贷并节省贷款利息的效果的,而且非常灵活,可以随时存取。不过需要注意的是,该户口内的活期存款余额必须超过5万元人民币。"
以市民张先生为例,他最近拿到了一笔5万元的年终奖,加上正好有15万元的存款到期。张先生希望用这笔钱来进行投资,而保守的张*太则希望将这20万元用来提前还贷。"按揭理财户口正好解决了我们家的难题,既节省了我们的贷款利息,又不影响我的随时的投资需要。"
"活期存款"节省利息
那么,按揭理财究竟能给贷款一族节省多少利息呢?记者以张先生的情况为例算了这样一笔账:张先生办理了"按揭理财户口"之后,将20万元存入还款账户,那么即日起这20万元产生的收益就可抵扣20万的贷款利息。而同时,张先生还有一笔60万元的按揭贷款。
在张先生未开通"按揭理财户口"时,其每天收支为:存款利息200000元×0.36%/360=2元,支付贷款利息为600000元×4.158%/360=69.3元,张先生每天的净支出为67.3元。而在办理了"按揭理财户口"之后,他每天的收支情况则为:获得存款利息=600000元×0.36%/360=2元,获得按揭理财户口增值收益=600000×(4.158%-0.36%)/360=63.3元,支付的贷款利息不变,也就是说,张先生每天净支出由原来的67.3元,减少为只有67.3-63.3=4元。
贷款多选创新产品
据了解,按揭理财户口并非是兴业银行首次推出,包括中-行、民生、深*展等银行也在此之前相继推出过类似的理财业务。兴业银行南京分行的成-希表示:"该项业务在为客户节省贷款利息的同时,也是银行在为自身增加一定的资金储备量。"
而在当前房贷总体收紧的情况下,银行的业内人士表示:"广大市民在办理贷款时,首先还是应该提高自身的信用度并提供有利材料,同时不妨尝试一些新的房贷产品,例如气球贷、双周供等,此外再配合像按揭理财户口这样的业务,最大程度地帮人省息。"
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