一、征信多久更新?如何消除不良记录

（一）征信多久更新？

个人征信一至两个月更新一次

根据中国人民银行制定的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六条商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息的规定，商业银行应该及时向个人信用信息数据库报送个人信用信息。

目前暂定一个月个人信用信息由各商业银行自动采集一次，通过系统向个人信用信息数据库报送，特殊情况下不超过两个月报送一次。

按期未还，肯定要产生一笔逾期记录的，银行会将记录报送央行征信数据，央行的数据一般每个月更新一次，但取决于报送银行的周期了，一般一个月后可以看到这笔逾期记录。

自欠款还钱后，五年，记录消掉，在此期间，是否能够贷款，其实取决于具体贷款银行，央行并不真正设置黑名单，只是忠实记录，供金融机构参考。一般来说，非恶意的，影响不会很大的。

（二）如何消除不良征信记录？

个人征信不良记录有效期是五年，需要注意的是这个5年的期限是从实际还款日开始，而非应还款日，超过5年的逾期记录将会自动消除。在5年内，要消除不良信用记录可参考以下方法：

1、及时还款，形成新的良好记录。

此方法适用于信用卡逾期，持卡人及时将欠款还清，以后保持良好的还款习惯，不好的记录将被好的记录覆盖，从而形成新的、好的信用记录。

2、对征信中心（分中心）提出异议。

如果个人对信用记录有异议，可携带本人有效身份证，向当地央行征信中心提出异议申请，待央行核实确认存在错误的，则会根据调查结果给予修正。

3、对放贷机构（银行）提出异议。

如果是因银行原因造成个人信用记录不良，应提供相关证据与涉事银行联系，并要求其将不良记录消除。

二、征信逾期记录多久消除

如果个人真的产生了不良的信用记录，那么消除时间可分为以下两种情况：

1、信用卡逾期记录信用卡的还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，如果逾期后没有新的记录，那么这条信息会被长时间保存下来。因此，信用卡逾期后，不要立即注销，应坚持使用两年以上，并保持良好记录，这样就能使逾期记录消除了。

2、贷款不良征信记录《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。因此，如果贷款产生了不良的信用记录，只要在5年时间里不再逾期，那么记录就会自动消除。

三、个人征信不良记录如何消除

1、短时逾期，补足欠款后积极与银行联系。并不是所有逾期，个人征信报告上都会立马显示，有些银行会有几天的容时，有些则是下个月才会上报逾期记录给央行征信中心。因此，发现逾期的第一时间要赶紧联系欠款银行，争取赶在上报前解决问题。

2、逾期时间超过90天，还清欠款，并保持良好的信用习惯。逾期时间长，被上报征信的，除了还清欠款，还要记得偿还罚息。除此以外，不能立即销卡，要继续保持良好的消费习惯，5年后不良记录会自动消除。除房贷以外，大部分贷款只参考两年内的信用记录。