2007年3月17日,央行宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率,其中五年期以上贷款利率由6.84%调整为7.11%;这是自2004年10月29日央行上调利率以来的第五次加息,也是自去年以来不到一年时间内的第三次加息。以五年期以上贷款利率为例,基准利率从2004年10月29日首次加息前的5.76%上涨到现在的7.11%,上涨了23.4%,而且多次加息已经证明了利率的市场化趋势,未来通过加息,使用利率手段调控的预期大为提升,因此,如何规避加息的风险,已经成为房贷消费者们考虑的重中之重,“链家地产”市场研发中心认为,规避加息的风险,尽量减少利息支出有三种房贷产品可供选择。
随借随还适合收入稳定同时有良好理财计划的客户
目前招商银行已推出随借随还产品。随借随还是指客户只要设置好专门的还款账户,存入该账户的人民币活期存款每天都会自动用于提前还款。当客户资金紧缺时,只需要通过网上银行或电话银行就能马上从银行提取现金,可以说是循环贷及提前还款的结合。比如李先生在招商银行贷款了50万元,并获得了银行一定的授信额度,如已还款10万元,那么李先生可以随时借出10万元;另外,李先生通过设置扣款账户,就可以自动还款。“链家地产”市场研发中心认为,随借随还不受提前还款次数以及金额的限制,是兼顾融资及理财的方式,比较适合收入稳定同时有良好理财计划的客户。
存抵贷适合中小企业主
存抵贷是指在不影响资金流动性的前提下,用活期存款来冲抵按揭贷款,比如深圳发展银行规定客户在办理“存抵贷”业务后,闲置资金放在还贷账户上超过5万元的部分,银行便按照一定比例将其视作提前还贷,节省的贷款利息将作为理财收益返还到客户账上。目前已有中行、建行、民生银行、深发展、招行等多家银行推出了该项产品。“链家地产”市场研发中心认为,存抵贷比较适合平常资金流动较大,而又不愿意经常去做提前还款的客户,而中小企业主就是这类客户。
气球贷适合有提前还款预期及一次性偿还能力的消费者
今年2月,深圳发展银行推出了“气球贷”,由于许多房贷客户都有提前还款的意愿,不会按照实际的贷款期限还款,比如贷款30年,可能在5年后便选择提前还款,一次还清,“气球贷”就是针对这种情况,为客户设定5年的贷款期限,但是月供是按贷款30年的月供来还款,例如上表,客户申请5年期的气球贷款,可以享受30年期的低月供,每月还款额为2914元,比30年期的普通贷款的月供少98元,贷款余额少1780元,而原本5年期的普通贷款月供为9605元。
不过,由于客户需要在最后一年的年末把贷款余额一次性还清,例如5年期的,在第5年年末需要一次性偿还463741元,因此需要客户具有非常好的支付能力,消费者在选择气球贷前一定要深思熟虑。如果客户在贷款期限内还款记录良好,收入稳定,用于抵押的房产没有出现任何纠纷,深发展允许客户可以在不需增加任何费用的情况下获得该行的再贷款服务。
每一种房贷产品都会针对不同的细分客户群体,不可能一种产品大包大揽,解决客户所有的问题;因此,消费者需要根据自身的还款能力、预期收入以及自己属于哪类置业群体等多方面做出理性的评估,制定合理的理财规划,才能选择最适合自己的房贷产品。
-
加息后选定息房贷要货比三家
415人看过
-
理财“精英”如何炼成加息后这样选房贷产品
417人看过
-
加息后房贷支出增加月供族该如何应对
101人看过
-
加息后,买房先得学会选银行
55人看过
-
加息之下“房贷族”如何防“缩薪”?
367人看过
-
二手房贷银行如何应对加息
500人看过
房贷是指购房者向银行申请贷款,以购房为目的的借款合同,通常包括贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。 购房者通过与银行签订房贷合同,获得一定期限的贷款额度,用于支付购房款。在贷款期限内,购房者需要按照合同约定按时偿还贷款本金和利息,同时可能... 更多>
-
贷款买房后如何选择调息方式黑龙江在线咨询 2023-03-291、按月调息 如果目前是降息趋势,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。 2、双周供省利息 双周供缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,由此产生的便是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出
-
如何选择加盟点北京在线咨询 2022-05-08加盟者办理流程:1.需准备店面房产证复印件(或租房协议书)。2.身份证复印若干张,一寸照片若干张。3.到当地工商所申领表格办理工商营业执照。4.到税务所办税务登记证,现在好象还得办行业代码证,在质检局。5.拿到税务登记证后申请发票,发票申请分2种:第一,按定税方法,即每月不管有没有营业额都是每月交纳相同的税额;第二是根据开具发票的金额每月按税率缴税。
-
加息后房贷新利率执行时间四川在线咨询 2022-03-10加息后房贷新利率执行时间以放款合同为准银行一般以2010年10月20日为时间节点,主要有两种新利率执行方式:1、以房贷放款时间为准。以房屋贷款放款日期来执行新利率是银行普遍采取的形式。如果,购房人10月10日已与银行签订了房贷合同,10月15日拿到银行批贷通知单,10月19日做完抵押登记手续,等着银行放款,可是就在当天人民银行宣布加息。多数银行是以放款日期为准,因为还没有拿到银行发放的贷款,所以是
-
买二手房如何选择贷款方式云南在线咨询 2023-09-01二手房贷款根据借款人的人品、职业、教育程度、还款能力、所购住房(包括抵押住房)变现能力等情况确定。具体有一下几点: (1)男性的实际年龄加贷款年限小于65岁,女性实际年龄加贷款年限小于60岁,具有中国国籍,户口不限,且无犯罪或不良贷款记录,有稳定收入; (2)年满18周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有效的身份证明; (3)有二手房屋买卖合同,交齐首期购房款; (4)有稳定的职业与
-
如何合理选择住房贷款方式宁夏在线咨询 2022-10-20对于一手房,一般来说银行提供的贷款最高额度为所购住房全部价款的80%,二手房贷款最高额度不超过房屋评估价格的70%,个人住房基本公积金贷款最高为10万元,补充公积金不超过3万元。借款人向银行申请贷款的前提必须以其所购商品房作为贷款的抵押担保,同时支付所购住房全部价款的20%至30%的首期款。银行开办的贷款业务期限最长为30年,利率按照中国人民银行公布的个人住房贷款利率和公积金贷款利率执行,贷款利率