(一)双方之间借贷是通过支付现金的方式进行的，那么在借款人实际收到了借款之后，借款合同才能生效。因为借款合同一般是被认定为实践合同。

(二)但如果彼此之间是以现代化的一些支付方式来借钱的话，如通过微信、支付宝转账，或者通过手机银行转账给对方，那么在转账的资金顺利达到借款人相应的接收账户时，该借款合同才能实际生效。

(三)实践中可能出现以票据形式来借钱的情况，这样的情况下，在借款人借款人依法取得票据上面相应权利的那一刻起，借款合同才会生效。

(四)但要是出借人是把自己有一定资金的账户直接借给借款人使用，并允许其对账户里面的资金进行自由支配的话，这样的情况下并不是在借款人实际使用支配账户里面的财物时才算借款合同生效，而是在借款人取得对了对账户实际支配权利的时候，就意味着借款合同生效。

一、在民间借贷时哪些问题要注意

首先，应当注意是否符合合同有效的法定前提条件，如签订合同的主体是否具有相应的民事行为能力；是否是双方真实意思表示；标的是否合法。其次，针对民间借贷合同来说，就意味着借款人需有完全民事行为能力，借款行为是双方协商一致而形成，借款目的或用途是用于合法场所，不是用于贩卖毒品或赌博等非法目的。最后，在实践当中，自然人借款是属于实践性合同，即需要在订立借款合同时，出借人应当实际将借款支付给借款人，然后由借款人出具收条。最好是用银行转账形式出借款项。如果借款有利息，应当在借款合同中予以注明，否则视为无息。

二、民间借贷有哪些特别需要注意

（一）民间借贷需分借给什么人。

最忌见利忘“险”。对于他人提出的借款要求，出借人务必首先考虑对方的信用程度和偿还能力，选择那些有还款保证或来源且信誉良好的人。同时要问明对方的借款用途，千万不能将款项借给从事非法经营或活动的人，如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，其借贷关系不受法律保护。

（二）民间借贷借多少，忌超能力举债。

如果是利用借贷进行投资的，借款的数额要以借款者的信誉、所借款项的用途及其盈利前景来定。

（三）民间借贷期限多长，忌失去控制。

要认真权衡收益与风险。若是该笔借款利率较高，且长期限对于借款收回的影响不是很大，就可将借款期限定得长一些。反之，则要选择短期限。

（四）民间借贷怎样担保，忌拉不下脸来。

前面都考察好了，还要考虑什么人给借款人提供担保，是否有信誉，是否有代偿能力。如果借款人有财产或权利（有制约作用的也可）作抵押或质押，这样是最安全的措施，但要到有关部门进行法律登记。这样才能有保证。

《民法典》第六百六十七条【借款合同定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第六百六十八条【借款合同形式和内容】借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。