受力层面评价指标和抗力层面评价指标。第一层面评价指标主要有公司在保责任余额、在保责任余额增长率、担保放大倍数、在保资产信用状况、担保营收占比、内部风险控制指标等;第二个层面涉及公司的外部支持力量、资本实力、
一、受力层面评价指标是什么?
1.
在保责任余额:指在保余额中担保公司实际负有代偿责任的部分(由于存在再担保或分保的情况,一般在保责任余额都小于在保余额),用于衡量担保公司的风险暴露。在保责任余额越大,风险敞口越大。
2.
在保余额增长率:在保余额增长率反映担保公司业务的动态变化;在保余额增长率过快,且公司没有在资本实力上得到有效的补充,那代表公司业务扩张激进,风险隐患加大;若在保余额增长率降为负值,应当观察是否公司经营存在问题,还是因为在外部环境较差的情况下降低风险敞口。因此对在保余额增长率这一指标应该进行辨证观察。
3.担保放大倍数:担保放大倍数是指担保公司在保责任余额与公司净资产的比率,是衡量担保公司信用风险最重要的预警指标。融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
4.
在保资产信用状况:主要考察在保对象的风险大小和集中度,这方面的信息披露较为不健全,因此,可以用代偿率为参考判断担保公司担保对象的信用状况,也可以反应担保公司内控能力。但代偿率作为历史数据不能简单外推,应结合其它指标具体分析。
5.
担保营收占比:担保公司纯担保业务盈利有限,一般还会通过各类投资业务获取投资收益,如果担保业务和投资业务存在高度的关联性,或是投资标的资产配置中加大高风险资产的配置,将加大公司的潜在风险。很多担保公司出现风险并非源于担保主业,反而是自有资产投资失败,但担保公司往往不披露投资资产分布情况,可分析的空间有限,因此需要进行个案分析,关注资产构成复杂、担保营收占比小的担保公司。
二、抗力层面评价指标是什么?
1.
资本实力和股东支持:资本实力是公司抵御风险的第一层保障,也体现控股股东对于担保公司的支持能力和意愿。股东支持方面还要考虑担保公司股权结构中的国有成分和民营成分。
2.所有者权益:所有者权益代表公司扣除负债以外的净资产,如果说注册资本代表了股东的支持力度,那么所有者权益更能体现公司的真正实力。
3.
拨备覆盖率:是指各项风险准备金对于代偿余额的覆盖程度。拨备覆盖率越高,风险缓释越强。风险准备金包括未到期责任准备金、担保赔偿准备金和一般风险准备金。其中,未到期责任准备金是指担保公司担保责任未解除时,为承担未到期责任而提取的准备金,包括担保合同未到期责任和再担保合同分保未到期责任准备金;根据《融资性担保公司管理暂行办法》规定,融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金,并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。对一般风险准备金未作要求。
4.后续追偿能力:参考公司的的反担保措施和历史代偿回收率。
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