我国的养老金计算有统一的计算公式，主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分。

以山东省的养老金计算公式为例，看看缴费40年养老金能领多少钱？

基础养老金和个人账户养老金计算公式是全国统一的。

（一）基础养老金的计算公式比较复杂，主要和退休上年度社会平均工资、本人的平均缴费指数、缴费年限三个因素相关。具体计算公式如下：

如果搞不清概念的话，更会计算不清。本人的平均缴费指数，是最麻烦的概念。平均缴费指数实际上相当于本人的平均缴费档次。

如果说本人按照60％基数缴费一年，基础养老金可以领取0．8％的退休上年度社会平均工资。如果是100％基数，可以领取1％。

基础养老金中的平均缴费指数的计算，一般是按照实际缴费指数计算的。因为视同缴费年限期间，当时工人的级别也是有高低不同的。可是实施养老保险制度改革以后，取消了相应的级别。因此都按照后期的实际缴费指数来计算了。

如果一直在好单位，平均缴费指数一般能超过1。如果是后期单位效益变差，甚至自己办理了灵活就业，缴费基数是有所降低的。

假设平均缴费指数是0．8，40年工龄可以领取36％的退休上年度社会平均工资。山东省2020年养老金计发基数为6573元，每月基础养老金可以领取2366元。如果是今年退休，计算出来基础养老金可能还会更高一些。

（二）个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户养老金制度，全国多数地方是1995年前后建立。相应的个人账户余额一般可以通过社保系统查到，具体形成的原因是非常复杂的。

目前多数人的个人账户余额普遍在5万到7万元。

假设养老保险个人账户余额为7万元，60岁退休每月可以领取500元的个人账户养老金。

（三）过渡性养老金，主要是实施个人账户以前的缴费年限。

过渡性养老金一般跟退休上年度社会平均工资挂钩，以及本人的平均缴费指数，过渡系数一般是1％～1．4％，山东省是1．3％。

如果说有15年的过渡性养老金计算年限，平均缴费指数0．8，可以领取15．6％的退休上年度社会平均工资。如果按照6573元计算，结果是1025元。

三部分养老金相加，差不多是3891元。已经超过了全国的平均养老金水平，在山东省也算是养老金较高的群体。

不过如果缴费指数比较低，个人账户余额低，过渡性养老金计算年限短，养老金也是有可能较低的。如果是平时缴费基数平时也较高，退休养老金能拿到四五千元以上的。

有这样一份养老金实际上可以安心了，退休以后还会年年增加，能够保障老年后的基本生活的。