房贷降息不仅是指商业贷款，还可能指公积金贷款、LPR下降。

具体说明如下：

1、房贷降息指商业贷款

具体指商业性首套住房贷款利率下限降低，从原来的最低不低于同期LPR，下降为最低不低于同期LPR－0．2％。首套房贷款利率定价下调，房贷利息自然也会降低。

2、房贷降息指公积金贷款

公积金贷款也是房贷的一种类型，利率下降，利息自然也会降。比如人行统一将首套房贷款利率下降0．15个百分点，5年以下和5年以上贷款利率分别从原来的2．75％和3．25％下降为2．6％和3．1％。

3、房贷降息指LPR下降

除了公积金贷款利率是个例外，其他贷款利率均是以LPR作为定价基础。房贷利率等于LPR加减点，点数是固定不变的，若LPR下降，则房贷利率下降，房贷利息也就下降了。

LPR是每月20日更新一次，更新频次快，历史更新结果也都是下降的，因此通常大家所说的房贷降息，主要指LPR下降了。这样首套房贷款利率下限（LPR－0．2％）就会跟着下降，采用LPR浮动利率定价的房贷执行利率，在重定价日后也会跟着下降。

央行宣布降息，对房贷有何影响？

由于大多数购房者的房贷年限都在5年以上，确切地说，5年期以上LPR与房贷利率息息相关。

在此番LPR下调之前，按照央行规定，首套房贷利率可在5年期以上LPR的基础上最高下调20个基点，也就是4．1％。因此，LPR调整之后，首套房贷利率也将相应下调为4％，再度刷新历史新低（2008年7折房贷利率为4．158％），与公积金贷款利率的差值也缩小为0．9个百分点。

以300万元30年期等额本息商贷为例，房贷利率由4．1％降为4％之后，每月还款金额将由14496元降为14322元，每月可省174元，30年总利息可省将近6．3万元。

至于二套房贷利率，也将由4．9％相应下调为4．8％。相比2024年三季度6．4％的高点，足足下降了1．6个百分点。同样以300万元30年期等额本息商贷为例，每月可少还3025元，总利息可省下109万元。

不过大多数房贷合同都是约定利率一年一调整，也就是说存量客户要等到明年一月份才会按照新利率执行。