在寿险理赔实践中，很多情况下，医疗机构的病历是理赔的唯一依据。然而，由于病历的特殊性，特别是病历中主诉、现病史和既往病史的证明力和证据效力的认定，在实务和保险纠纷诉讼中存在争议。本文试图从证据规则的角度对保险纠纷典型案例进行个案研究，提出个人见解。2001年6月6日，某市公安局为职工投保了“团体人身意外伤害保险”。保单约定，每位员工的主险金额为20万元，附加意外医疗保险金额为1万元。2002年2月23日，被保险人谢某因在一家酒店发生意外，脑部严重受伤。他于2月24日被送往医院抢救，3月22日因重伤死亡。此后，谢某的母亲作为受益人，向保险公司申请赔偿20万元。通过对保险公司理赔人员的调查发现，在被保险人的住院史中，目前的病史一栏记录的是“患者约10小时前饮酒后头部受伤”，忏悔者是徐某，说明比较靠谱。此外，在医院出院总结中，还记录了“患者饮酒后跌倒致重度颅脑损伤死亡”。保险公司拒绝赔偿被保险人，因为被保险人酒后摔倒，在保单中免除了责任。受益人拒绝接受索赔，向法院提起上诉。双方同意原告（受益人）对该条款无异议，但认为医史中关于当前病史的陈述并非谢某本人所为，而是他人的传闻，不能作为证据。被告（保险公司）认为，虽然被保险人在病史中醉酒跌倒的描述来自其他人的报告，但情况是被保险人被送往医院时已昏迷，所以，让他在入院时向医生口述病情显然是不现实的，医生在病历中特别注明，病史来源可靠；另一方面，医院的所有记录，记录上都注明了饮酒后摔倒造成的创伤。因此，被告人认为，医院的记录虽有上报，但根据上述情况，可以判断医院的记录真实客观，能够反映当时的真实情况。因此，证据具有证明力，被保险人的情况在保单免责范围内。法院判决，根据医院的病历，谢某饮酒后头部受伤。也就是说，被保险人跌倒与饮酒之间存在因果关系。病历是谢某受伤后第一次入院的记录。虽然不是谢某个人的说法，但也能客观反映患者当时的实际情况，包括当时的病情和致病性原因如下。而且，证据是被告人依法申请我院调查取得的，取得程序合法。当原告没有其他证据推翻证据时，我院确认证据的效力。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》，被告已就是否有免责事由完成举证责任，但原告未反驳推翻病历的证据，因此，原告应当承担无法证明的法律后果。据此，被告以有免责事由为由主张不承担给付保险费的责任，具有充分的事实和合同依据。原告要求被告支付保险费的主张不合理，本院不予支持。对上述案件的法律分析，重点从法律证据的角度，分析住院病历中主诉、现病史、既往病史等主观病史是否具有证据力，在理赔的实际操作中能否作为理赔决策的依据？在此，笔者进行了分析。1证据的证明力和效力。证据证明力只能证明证据记载的事实信息，事实信息可以是真的，也可以是假的。证据的证据效力是指法院能够采纳的作为判决依据的法律资格。证据是否具有证据效力，必须经过法院审查后才能作出判决。因此，具有证明力的证据不一定具有证据效力。只有按照证据规则和相关法律法规的规定，才能被法院采纳为判决依据，从而具有证据效力。