中小企业能贷款吗？-法师兄

中小企业能贷款吗？

来源：法律编辑整理时间： 2023-03-15 21:22:58 222 人看过

中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人，以下简称借款人)发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。中小企业贷款流程：

1、企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。

2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件

3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。

4、发放贷款。在全部手续办妥后，银行将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。所需贷款材料： 1.营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县) 2.组织机构代码证正、副本复印件; 3.税务证正、副本复印件; 4.开户许可证复印件; 5.贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件); 6.法人代表身份证原件复印件;法人代表的工作履历(工作经历及所任职务); 7.法人任职证明、法人简历;.授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件; 8.股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元); 9.公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式，结算方式，产品在技术质量上的竞争力); 10.验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注)，近三个月的财务报表; 11.房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区); 12.最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量; 13.应收账款(万元); 14.银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元); 15.本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告; 16.可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施; 17.贷款申请书; 18.企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议; 19.特殊行业生产经营许可证的原件和复印件; 20.基本账户开户行。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多借款相关文章

银行贷款
中小企业有三种方式获贷款

各地政府及金融机构都在积极努力的为中小企业提供融资服务，那么，中小企业如何才能获得资金支持？如何争取到贷款扶持呢？通过担保机构担保是中小企业获取贷款的途径之一。业内人士称，诚信缺失让银行为难，加上很多中小企业无法向银行提供规定的贷款抵押，这为信用担保机构提供了灵活的市场空间。可受理银行不受理的抵押目前银行贷款主要有三种方式：一是企业向银行提供硬抵押；二是通过信用机构担保；三是企业利用很高的资信直接贷款。根据统计，大部分中小企业都无法提供银行能够接受的硬抵押物，没有抵押当然无法贷款。怎么办？信用担保机构就可以受理银行不受理的抵押，如中小企业的购销合同、商誉权、项目权益、商业票据等等。这样，中小企业利用能够提供的抵押获得担保，获得贷款。记者了解到，中小企业向信用担保机构提供的抵押物价值不得低于申请的贷款额度。担保门槛：必须是支持行业是不是所有的行业都可以申请担保？当然不行。业内人士指出，担保对

2023-06-09

428人看过
银行贷款
中小企业如何降低贷款成本

据统计，目前中小企业对外筹集的资金约90％来自银行，银行贷款仍是中小企业最主要的中小企业融资方式。企业向银行贷款时，需要定期向银行支付利息，如果企业老板掌握了必要的知识和技巧，可以直接减少利息支出，从而降低企业的经营成本。按照现行贷款利率政策，商业银行在发放贷款的时候，不得超过人民银行规定的贷款利率的上下限。银行和企业的贷款关系，是一种互惠互利的合作关系。银行也存在开拓业务，争抢优质客户的情况，因此银行为了吸引黄金贷款客户，一般会施予优惠条件，包括优惠的贷款利率。因此，中小企业应该审时度势，争取获得银行最低的贷款利率，直接降低贷款利息成本。假如企业拥有较高的社会知名度、市场占有率、信誉度，则可以直接与银行谈价（贷款利率），或者是货比三家，哪家银行的贷款利率低，就到哪家贷款。银行贷款分为短期贷款（贷款期限不超过一年）和中长期贷款（贷款期限超过一年）。对于资金周转较快、周转期短的企业，应尽量选

2023-06-09

335人看过
小额贷款
阿里巴巴为中小企业拓展小额贷款业务

今年资本市场很疯狂，一些互联网企业一次就能从风投手中拿到几千万甚至几亿美金的融资。然而，一些中小企业却在融资中屡屡碰壁，原因是银行对不乐意出手帮忙。眼下，准备金率一再上调，中小企业的融资难度再次增大，中小企业融资困局亟待突破。一直以来，中小企业融资都非常难，融资只有银行这一个渠道。相比之下，互联网企业融资除了银行外，还有风投。其实，中小企业融资之所以很困难，与中小企业的经营风险有着很大的关系。来自工信部的统计数据显示，今年前两个月，规模以上中小企业亏损面达15.8%，同期增长0.3%，亏损额度增长率高达22.3%。正因为中小企业的亏损风险比较高，银行才不乐意为中小企业提供融资支持，毕竟银行的贷款服务也是为了盈利。近期央视《经济半小时》栏目做了一期的专题节目，关注中小企业融资难问题，并提出了相应解决对策。在节目中，央视积极呼吁在现有金融体制架构以外，建立专门为中小民营企业融资的金融体系，为更

2023-06-09

183人看过
营业执照
中小企业贷款哪个银行比较好

不是你看到的最近的银行网点就可以开户。小型商业银行所有机构都可以办理一般的对公账户开户，大型国有银行的储蓄所是不办理对公业务的，还有一些特殊账户是支行办理不了的，需要到分行营业部才可办理，所以开户时需要事先咨询银行。虽然银行的服务标准原则上是统一的，但不同银行、同一银行的不同机构的服务质量也可能是不一致的。要考虑银行业务办理效率，有些银行客户多、业务多、窗口少，办理业务需要排很长时间队;不同银行的业务特长不一，对中小企业重视程度不一;这些都需要事先考察一下。注意：有些银行个人业务很强，但对公业务不一定强，有些银行大客户很多、对中小企业重视程度可能就不够，所以如果你的企业处在业务快速成长期，对银行的服务要求较高、考虑融资的话就需要花一些时间寻找银行。很容易试，去上门了解一下银行对公业务，看银行工作人员的能力和服务效率就知道了。中小企业信用贷款需的条件1)企业至少成立三年;2)近半年开票额不少

2023-05-04

142人看过

银行贷款
银行为什么不给中小企业贷款

一、银行为什么不给中小企业贷款1、成本、收益和风险不对称，银行更愿意贷款给大企业。在银行看来，中小企业就是小麻雀，肉少还容易飞。中小企业贷款数额不高，但发放程序、经营环节缺一不可，据测算，对中小企业贷款的管理成本，平均是大企业的五倍左右，而风险却高得多。在这种情况下，银行当然乐意做大企业的“批发”业务。2、过度强调责任约束，激励机制不足，银行不敢轻易贷款。银行经营，强调安全性、效益性和流动性，其中，安全性排在首位。二、中小企业贷款难的原因1、直接融资渠道不通畅、间接融资渠道狭窄。我国企业融资的主渠道是银行信贷支持，但对中小企业贷款困难重重。我国一直缺乏向中小企业融资倾斜的金融政策支持。再者，中小企业由于受资产规模、竞争实力、自有资金、经营风险、有效抵押等的约束，加上银行审查、审批环节复杂等，中小企业一般很难获得银行信贷支持，外源融资非常困难。2、信息不对称是造成中小企业融资供给约束的最主要

2023-05-04

247人看过
企业融资
中小企业融资贷款比例是多少?

一、周转贷款贷款额度：一般不高于500万贷款时间：1个月--5年贷款利息：月利息为百分之一至百分之二点五不等(1%~2.5%)贷款范围：全国各地(1-2天放款)无需抵押，无需担保贷款要求：必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录贷款资料：企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的复印件，银行流水贷款流程：来电咨询---传真资料---通过审核---签定合同---成功放款二、流动资金贷款流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款;按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式;按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。流动资金贷款作为一种高效实

2023-04-17

186人看过
保证
中小企业贷款保证保险是什么

小额贷款保证保险是针对小额贷款借款人还款提供保障的保险，投保人是申请贷款的中小企业或个人，在保险期内，如果企业或个人产生还款风险，银行将按协议追讨，对仍不足以清偿借款本金和利息的剩余部分，保险公司将负责赔付。投保保证保险将使得符合条件的投保人在获得保险机构的支持之后，在没有抵押、没有担保的情况下，也能够从银行获得小额贷款。小额贷款保证保险可以在提高中低收入群体信用水平、缓解中低收入群体融资难方面发挥重要作用。在产品设计上，贷款对象涵盖中小微企业、涉农企业、农户、城乡创业者等中低收入群体；贷款资金以生产性用途为主，不包括消费及其他用途；贷款期限以短期为主，多数方案贷款期限为1年；贷款额度一般较小，企业贷款最高额度一般为100万～300万元，农户贷款为30万元，城乡创业者贷款为20万元；贷款利率最高不超过同期基准利率上浮30%的水平，保险年费率（含保证保险和借款人意外伤害险）一般为2%～3%；

2023-03-07

55人看过
借款
中小企业贷款额度该怎么提高

一、中小企业贷款额度该怎么提高1、提供抵押物。抵押贷款的额度明显高于无抵押贷款，所以如果能提供抵押物，将大大提供中小企业贷款的额度。如果说企业名下没有抵押物，也可以将企业经营者和股东的资产作为抵押。2、找担保。找专业的担保公司或者其他公司为自己担保是可以提供贷款额度的。而如果在有抵押的基础上再提供担保，贷款的额度将更上一层楼。3、提供质押物。票据、承租权、应收账款、知识产权、股权等都可以用于质押。4、如果以上条件都无法满足，也可以多对比几家贷款机构。并不是所有的银行或者贷款机构的贷款发放标准都是一样的，所有多对比几家，也许就能找到额度更高的机构。二、中小企业贷款的条件1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业;2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录;3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;4.有必要的组织机构

2023-05-04

365人看过

银行贷款
中小微企业首获外债贷款授信

全国首批中小微企业外债集合授信签约仪式9日在北京市海淀区举行，近百家中小微企业将获得总额约5亿—10亿欧元、年最低成本2.43%的低息贷款。此举在全国开创中小微企业抱团向银行申请外债贷款授信的先例，成功解决在当前银行市场化运作、社会信用环境尚不健全的情况下，中小企业特别是小微企业融资难融资贵的问题，使得中小微企业能够充分利用低成本的外债贷款发展壮大。为使更多中小微企业能够利用外债融资，进一步协助企业降低融资成本，海淀区以政策引领、市场主导、先行先试、产融结合为基本原则，积极推动落实，鼓励和支持区域中小微企业利用外债融资，充分发挥北京中关村海淀科技金融创新商会中小微融资专委会的资源优势，会同多家银行创新信贷模式，将中关村海新联新兴产业促进会近百家高科技中小微企业的信贷需求整体打包，形成合力，开展集合外债贷款授信。经过多次沟通、竞争性谈判和公开招标，最终北京中关村海淀科技金融创新商会、中关村海

2023-04-23

220人看过
法律综合知识
2024中小企业怎么申请贷款最快

中小企业贷款规模多大？该怎么申请？有的中小企业对融资的难度缺乏充分的心理准备，一旦几次融资行动受挫，便放弃了融资计划，错失了一些可以成功的引资机会，延缓了企业发展的步伐，颇为遗憾。部分中小企业在融资过程中没有明确的计划，盲目性很大，抱着侥幸的心理误打误撞，对投资方不加鉴别全面接触，让许多招摇行骗的投资中介或者投资公司有机可趁导致企业蒙受重大损失，影响了企业的正常发展；轻者也使企业浪费了不少的人力和财力。中小企业贷款规模随着贷款需求的增长也不断增大，贷款申请的条件。下面就由来给大家详细的介绍一下：一、中小企业办理贷款条件1、根据相关的规定，在中小型的企业在申请无息贷款的时候，必须是正规的企业，简单来说的话也就是企业一定要通过我们国家工商行政管理部门，核准并且登记年检合格。2、中小型的企业在申请无息贷款的时候，公司也应该拥有着非常健全的管理制度以及行政制度，公司在财务管理方面的话，需要非常的有

2024-04-02

263人看过
企业融资
“融易贷”和“链式中小企业融资”解中小企业钱荒

在对中小企业加分的同时，天津市今年全年减半收取中标服务费，并取消了投标保证金和履约保证金。天津市政府采购给中小企业的扶持是非常直接的。天津市某供应商的负责人这样说道。据天津市政府采购办公室负责人介绍，在扶持中小企业发展时，他们主要是从加分和减负两个方面入手。天津市的很多企业应该都是中小企业范畴内的，不过我们予以加分的，只有生产制造企业，而代理销售的企业则不算在内。采购办的负责人说。据他介绍，目前在执行加分政策的时候，评标过程中会给中小企业加多少分还是需要根据项目的特点进行具体问题具体分析的。就目前的情况来说，中小企业参加天津市的政府采购活动主要集中在系统集成项目和中小学校采购领域。有些时候你别看一个项目中给中小企业加的分不多，但是往往就是这一两分，就会改变排名次序，让中小企业具有较大的竞争力，这位负责人说，另外，如果这个中小企业所投的产品获得国家专利，也会针对这部分再进行加分。两部分加起来

2023-06-09

466人看过
不可抗力
中国银行企业贷款好贷吗

中国银行贷款好贷吗比较前几年来看，中国银行贷款好贷了不少，要求、条件、过程如下：（1）借款人条件申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资；4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；5、在中国银行开立活期储蓄帐户；6、与贷款人签定同意从其活期储蓄帐户中扣收贷款的协议；7、贷款人规定的其他条件。（2）贷款的期限、利率1、个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。2、个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利

2023-02-12

61人看过

银行贷款
中小企业贷款方式方法都有什么

哪种中小企业贷款方式方法比较好?时间短、额度小、频率高是中小企业贷款的特点。银行里制定政策的人根本就不了解小企业的真实处境中小企业如何才能最终获得贷款?在国有大银行的展台走了一遍，这些银行对于中小企业的贷款业务基本相同，其中许多业务还只是一个概念，具体的操作还没有出来。中小企业贷款方式方法都有什么呢?1.凭纳税信用贷款除了自身的经营实力以外，不少地区开展了凭借纳税信用贷款的金融服务。这种金融产品鼓励企业主依法纳税，凭借纳税信用等级拿到相应贷款，而且纳税信用越高，贷款利率越低。2.企业信用贷款企业无抵押贷款是指企业在不提供抵抵押物的情况下，凭借企业的经营能力和信用所获得的银行贷款。和个人信用贷款一样，这种方式方便快捷，受到大众喜爱，然而相对而言银行的审核条件相对企业抵押贷款较为严格一些，银行对于申请贷款企业的日均流水要求较高，贷款周期相对企业抵押贷款较长一些。企业信用贷款一般的贷款年限1-3

2023-05-08

286人看过
政府采购合同
中小企业可凭政府采购合同贷款

中标政府采购项目但流动资金紧张，一向是中小企业的心病。近日，山东省财政出台新规：凡在山东省境内注册的中小企业，取得政府采购合同后，均可向具有政府采购合同融资资格的金融机构申请办理融资业务。过去跑银行，磨破嘴皮子也争取不到贷款，因为我们这些小企业体量小、担保难，银行不愿贷款给我们。山东XX有限公司贾某某告诉媒体，在银行的风险评估中，中小企业经营规模小、抗风险能力差、运作规范性较差、公信力不高等因素导致银行提高对中小企业贷款的门榄。不过，山东省财政厅近期出台的《山东省政府采购合同融资管理暂行办法》帮助贾某某等中小企业主解决了难题。按照这一规定，凡政府采购项目，不分资金性质、不分合同金额，中标供应商均可凭项目合同参与政府采购合同融资业务，合同本身就可作为质押物。《办法》还规定，对采购资金为财政性资金且融资金额小于政府采购合同金额的，金融机构原则上不得要求供应商提供担保，或附加其他任何形式的担保条

2023-04-23

297人看过