银行贷款融资的分类
来源:法律编辑整理 时间: 2023-05-04 16:01:56 445 人看过

1、按有无担保品分类:信用贷款,担保贷款;

2、按期限分类:短期贷款,中期贷款,长期贷款;

3、按资金来源分类:政策性银行贷款,商业银行贷款,保险公司贷款等。

票据贴现融资的介绍

票据贴现融资,是指票据持有人将商业票据转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。在我国,商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款,而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日,往往是少则几十天,多则300天,资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资,远比申请贷款手续简便,而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可,一般在3个营业日内就能办妥,对于企业来说,这是“用明天的钱赚后天的钱”,这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。

金融租赁的介绍

金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体,以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后,即可委托金融租赁公司出资购得,然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后,最终还将拥有该设备的所有权。通过金融租赁,企业可用少量资金取得所需的先进技术设备,可以边生产、边还租金,对于资金缺乏的企业来说,金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法;就某些产品积压的企业来说,金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2024年12月24日 23:53
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
律师普法
换一批
更多融资相关文章
  • 银行融资和贷款区别,融资方式有几种
    一、银行融资和贷款区别银行融资和贷款区别是:贷款是间接融资,以银行作为渠道,通过银行作为桥梁,你从银行借钱并给银行利息。而融资严格意义上来说应该叫筹资,就是通过证券市场直接在市场上进行筹资。无需经过银行之类的其他渠道,直接在市场上筹资的一种行为方式。融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段,或为取得资产而集资所采取的货币手段。融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间,直接或间接地进行资金融通的活动。广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融入(资金的来源)和融出(资金的运用)。狭义的融资只指资金的融入。二、融资方式有几种融资方式有下列几种:发行股票、发行债券、以及借贷融资等。发行股票、发行债券要经有关监管机关核准,程序较为复杂,而借贷融资较为便利,但融资资金相对与前两种方式较少。三、银行贷款有几种方式银行贷款有这几种方式:1.信用贷
    2023-04-30
    156人看过
  •  银行抵押贷款类别划分
    个人住房贷款分为商业性贷款和住房公积金贷款,可满足借款人购买、建造、翻建、大修自住住房的需求。个人住房组合贷款则可同时申请住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。企业抵押贷款面向经营情况良好的中小企业客户,贷款期限一般为1-5年,金额一般为50-10亿元。信托抵押贷款则是指受托人接受委托人的委托,将委托人存入的资金发放贷款,融资方以不动产抵押作为信托贷款的担保方式,利率加费用一般年18%左右。1、个人住房贷款(1)个人住房商业性贷款:银行向具有完全民事行为能力的自然人发放的自营贷款,以购买本市城镇自住住房作为抵押物,作为偿还贷款的保证。(2)个人住房公积金贷款:住房公积金政策性贷款,用于缴存住房公积金的职工购买、建造、翻建、大修自住住房时,以所拥有的产权住房为抵押物,向银行申请的贷款。(3)个人住房组合贷款凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金,在办理个人住房商业性贷款的同时还
    2023-11-05
    453人看过
  • 银行贷款有哪些分类,银行贷款期限有多久
    一、银行贷款有哪些分类根据不同的划分标准,银行贷款具有各种不同的类型。如:1、按偿还期不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;2、按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支;3、按贷款用途或对象不同,可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等;4、按贷款担保条件不同,可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等;5、按贷款金额大小不同,可分为批发贷款和零售贷款;6、按利率约定方式不同,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。二、银行贷款期限有多久一般来说,小额贷款产品借款期限在1—36个月左右,汽车贷款一般为3—5年,房屋贷款10—30年。现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次,并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率,超过半年不足一年的就要执行一年期档次利率。举例来说,如果贷款期限是8个月,按照现行贷款计息的规定,执行的是一年期贷款利率,会增加借款
    2023-06-23
    378人看过
  • 私募股权融资与银行贷款和股市融资的区别?
    融资方式有私募融资和公募融资,资本形态包括股权资本和债务资本。结合融资方式和资本形态,融资可以分为四种类型:即私募股权融资,私募债务融资,公募股权融资,公募债务融资。银行贷款属于私募债务融资,股市融资属于公募股权融资。私募股权融资是指融资人通过协商,招标等非社会公开方式,向特定投资人出售股权进行的融资,包括股票发行以外的各种组建企业时股权筹资和随后的增资扩股。私募债务融资是指融资人通过协商,招标等非社会公开方式,向特定投资人出售债券进行的融资,包括债券发行以外的各种借款。公募股权融资是指融资人以社会公开方式,向公众投资人出售股权进行的融资,包括首次发行股票和随后的增发,配股等。股市融资银行贷款私募股权融资主要融资人(待)上市公司所有企业中小企业一次融资平均规模较大较小较小对企业的资格限制较高较低最低表面会计成本最低最高较低实际经济成本较高较低最高投资人承担风险较高较低最高投资人是否分担企业
    2023-06-09
    233人看过
  • 银行贷款是否属于直接融资
    一、银行贷款的含义银行贷款,是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。而且,在不同的国家和一个国家的不同发展时期,按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型,而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业,并约定期限归还的一种经济行为。二、银行贷款属于直接融资吗银行贷款不属于直接融资,属于间接融资。三、直接融资直接融资是间接融资的对称。亦称“直接金融”。没有金融中介机构介入的资金融通方式。在这种融资方式下,在一定时期内,资金盈余单位通过直接与资金需求单位协议,或在金融市场上购买资金需求单位所发行的
    2023-03-17
    390人看过
  • 2024年银行贷款企业融资利率
    银行贷款企业融资利率企业融资贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率,各银行根据各种因素确定差别贷款利率,即在基准利率基础上上浮或下浮。“银行贷款的基准利率大概在6%左右,企业的贷款利率一般都是基准利率上浮30%到50%。如果算上存款质押,银城开票等为了存款而衍生出来的附加要求,综合利率一般也都在10%左右了。一个公司融资有哪些渠道和方式融资方式,即企业融资的渠道。它可以分为两类:债务性融资和权益性融资。债务性融资包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等,后者主要指股票融资。债务性融资构成负债,企业要按期偿还约定的本息,债权人一般不参与企业的经营决策,对资金的运用也没有决策权。债务融资可分为营运资本融资与资本性支出融资,其优点是借入资金并在有还款能力的适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠道有朋友、银行及其他金融机构。营运资本负债融资(流
    2024-01-21
    275人看过
  • 企业银行贷款融资的12种方式(一)
    综合授信:即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款,一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。信用担保贷款:目前在全国31个省、市中,已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源,一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时,可以由中小企业担保机构予以担保。另外,中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时,
    2023-06-09
    265人看过
  • 银行借款融资渠道
    1、银行借款融资是一种十分普遍的融资渠道,尤其对于继续资金支持的公司来说,更是最好的选择。银行借款融资就是上市公司和银行在还款期限、借款利率等方面达成协议,在还本付息的前提下,取得银行借予的资金。银行借款是许多上市公司都比较倾向的一种融资渠道,但是在实际中通过这种渠道进行融资的上市公司并不多,这就在两者之间形成了一个矛盾。2、从上市公司的角度来说,银行借款会提升公司负债率,对公司发展会起到一把双刃剑的作用;从银行角度来说,借出大量资金存在一定风险,因此银行需要在资金量等其他方面进行控制降低风险。所以,只有在上市公司和银行之间形成信息透明,才能提升银行借款融资渠道的使用率。公司债券、银行借款融资方式成本对比(一)公司债券、银行借款融资方式直接成本对比债券的筹资成本:k1=id*r/(r-fb),其中,r、id分别为筹资额与资金利息;fb为发行费,包括承销、印刷等各项费用,其又可分成固定成本和
    2023-08-17
    338人看过
  • 向银行申请抵押要提交什么资料,银行抵押贷款的分类
    一、向银行申请抵押要提交什么资料向银行申请抵押要提交下列资料:1.借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;2.借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;3.借款人具有法律效力的身份证明;4.符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;5.抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;6.购建住房的合同、协议或其他证明文件;7.贷款银行要求提供的其他文件或材料。二、银行抵押贷款的分类银行抵押贷款可以做如下分类:1.个人住房贷款个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。2.企业抵押贷款企业抵押贷款是指企业作为借款人,以不动产抵押作为抵押物,获得贷款的方式。办理不动产抵押贷款的渠道一般是厚银行、信托公司、小额贷款公司。3.信托抵押贷款抵押信托贷款是指受托人接受委托人的委托,将委
    2023-06-07
    493人看过
  • 银行贷款如何分类,银行贷款需要满足什么条件
    银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业,并约定期限归还的一种经济行为。银行贷款如何分类根据不同的划分标准,银行贷款具有各种不同的类型。如:1、按偿还期不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;2、按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支;3、按贷款用途或对象不同,可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等;4、按贷款担保条件不同,可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等;5、按贷款金额大小不同,可分为批发贷款和零售贷款;6、按利率约定方式不同,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。由于各家银行的政策和规定不一样,所以贷款的具体办法也有所不同,靠别人告诉您的信息都是不详细、不全面的。建议您可以根据自己的实际情况和要求上各大银行官网查询,就什么都应该清楚了。银行贷款有什么要求需要满足什么条件银行
    2023-12-08
    221人看过
  • 商业银行贷款的种类,商业银行贷款的方式
    一、商业银行贷款的种类商业银行贷款的种类大致如下:1.个人短期内的信用贷款,贷款人通过月工资收入的多少,申请办理2000元至2万元的借款,不能多于工资的6倍。2.个人综合性的消费贷款,贷款人需要提供有效的抵押物和担保人,贷款额在2000元至50万元之间,时限半年至三年。3.个人的旅游项目贷款,贷款要提供质押担保、单位收入证明,贷款额在2000元至5万元之间,时限在六个月至二年。4.国家助学金贷款,这是教育部门设立的助学贷款专户资金,属于人民币专项贷款。5.个人购车贷款,借款金额只能用了购车,贷款人需要提供质押物和单位、个人有偿还本息的保证人,贷款行会直接存入首期的车款,借款金额最高为车款总额的70%,期限不得超过五年。6.个人住房贷款。借款金额只能用于普通住房和修房、自建房中使用,贷款人提供抵押、质押保证,贷款金额是总房款的70%,最高期限为30年。二、商业银行贷款的方式商业银行贷款大致有
    2023-06-25
    498人看过
  • 企业借贷融资如何分类
    法律综合知识
    一、企业借贷融资如何分类1.银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质,分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途,其贷款利率一般比较优惠,贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。2.股票筹资。股票具有永久性,无到期日,不需归还,没有还本付息的压力等特点,因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制,真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时,股票市场为资产重组提供了广阔的舞台,优化企业组织结构,提高企业的整合能力。3.债券融资。企业债券,也称公司债券,是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券,表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理,但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时,债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样,同属有价证券,可以自由转让。
    2023-08-28
    354人看过
  • 银行压缩贷款煤企融资难加剧
    山西某煤企负责人也证实了该消息。据介绍,山西煤企的资金链普遍紧绷,今年以来尤其明显。银行对国有煤炭企业也开始压缩贷款额度。目前银行只对大型的并且信誉度较高的煤企维持往年的贷款额度,对于中小企业和销售业绩欠佳的大型企业则压缩贷款额度。该负责人表示。据前述知情人士介绍,去年银行已不再受理煤炭生产企业的新增融资项目。前期煤炭生产企业的投资较大,目前产能基本已能满足企业的需要,煤企面临的最大问题是煤炭销售。据了解,煤炭企业的产销量均下降,也是其资金紧张的原因之一。数据显示,今年前4月全国煤炭产销量同比均下滑。其中,一季度全国煤炭产销量同比分别下降1%和1.4%;4月份产销量同比分别下降1.31%和1.29%。一般来讲,煤炭生产企业的现金流是在煤炭产品销售顺畅的前提下,满足企业生产运营和还贷所需的。煤炭销售出现困难,企业的现金供应不足,还贷能力也随之下降。内蒙古煤炭交易中心信息服务部负责人说。煤企从
    2023-06-09
    57人看过
  • 进出口银行融资贷款的通道是什么
    作为三大政策性银行之一,中国进出口银行2006年初在破解中小企业融资难方面将进行积极尝试,首先推出了针对中小企业的贸易融资与保函授信业务。这不仅意味着中小企业“走出去”有望获得政策性银行支持,也是中国进出口银行发出的政策性银行改革启动信号。工信部周日联合中国进出口银行发布《关于加大重大技术装备融资支持力度的若干意见》,加快推进装备制造业发展方式转变和结构优化升级,推动重大技术装备自主创新和产业化。根据《意见》,支持重点包括研发及创新能力建设、技术改造和产业化、进口及技术引进、产品出口及企业“走出去”、企业兼并重组。1、进出口银行利用出口买方信贷、出口卖方信贷、境外投资贷款、进口信贷、转型升级贷款等信贷产品,灵活运用银团贷款、融资担保、咨询顾问、选择权贷款等业务模式,满足企业多元化和个性化的融资需求。2、针对重大技术装备企业自主创业、自主创新项目,进出口银行通过特别融资账户和其发起设立的投资
    2023-05-04
    104人看过
换一批
#商业招商
北京
律师推荐
    展开
    #融资
    词条

    融资从广义上讲也叫金融,就是货币资金的融通,当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从狭义上讲,融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。 融资方式分别是基金组织、银行承兑、直存款、银行信用证、委托贷款、直通款、对冲资金。... 更多>

    #融资
    相关咨询
    • 银行贷款分类贷款期限怎么算的
      北京在线咨询 2022-11-20
      贷款按期限长短划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 短期贷款,系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 中期贷款,系指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。 长期贷款,系指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。 《贷款通则》第九条 贷款按期限长短划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 短期贷款,系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 中期贷款,系指贷款期限在1年以上(不含1年)5
    • 融资贷款银行要查账吗
      天津在线咨询 2022-10-15
      在向银行融资贷款的时候,银行并不会随意的把款项发放给你,都是需要事先进行审查的,只有在发现贷款的企业符合贷款条件的时候,银行才会同意贷款的,而看账是银行贷款的一个必备程序,具体如何? 向银行融资贷款银行会看账吗 银行在贷款之前都是会经过一定的审查的,会审查关于账务的问题,所以是会看公司或者个人的账的,以此来判断还款能力。 向银行融资报表要注意哪些事项 一、控制好资产负债率该指标是向银行贷款的硬性条
    • 融资担保贷款新的分类是哪些样的
      广东在线咨询 2022-07-30
      1.银行流动资金贷款担保 是为企业申请银行流动资金贷款以满足其生产经营活动中临时性、季节性资金需要而提供的担保。根据企业的实际需要,流动资金贷款担保可分为: 1)临时性流动资金贷款担保:期限一般不超过三个月,主要是为企业一次性进货的临时资金需要或弥补其他支付性资金不足而提供的短期贷款担保支持。 2)短期流动资金贷款担保:期限一般在三个月到一年,主要为企业正常生产经营周转资金贷款提供担保。 3)中期
    • 银行贷款是直接融资还是间接融资
      澳门在线咨询 2023-01-14
      1、间接融资是指通过金融机构为媒介进行的融资活动,如银行信贷、非银行金融机构信贷、委托贷款、融资租赁、项目融资贷款等。 2、间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式,或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券,将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构,然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式,或通过购买需要资金的单位发行的有价证券,把资金提供给这些单位使用,从而实现资金融通的过
    • 银行贷款和银行融资的区别表现在哪些方面
      广东在线咨询 2023-02-08
      银行融资和贷款是有区别的,贷款是融资的一种。贷款是间接融资,以银行作为渠道,通过银行作为桥梁,你从银行借钱并给银行利息。而融资严格意义上来说应该叫筹资,就是通过证券市场直接在市场上进行筹资。无需经过银行之类的其他渠道,直接在市场上筹资的一种行为方式。 融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段,或为取得资产而集资所采取的货币手段。融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间,直接或间接地进行资