具体而言可分为房屋要求与贷款人要求：

（一）房屋要求

1、房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；

2、房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年；

3、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证；

（二）贷款人要求

在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。

1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；

2、没有违法行为和不良信用记录；

3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；

4、开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；

5、银行规定的其他条件。

一、按揭房进行担保抵押的方法

（一）若是申请者打算个人来安排按揭房产申请抵押贷款事宜的话，那么比较合理的方法，就是找到资金比较充裕的亲友，凑足剩余房贷的钱，然后拿去银行将房产的剩余贷款还完，并对房产完成解抵押，然后再将已经解抵押的房产抵押给银行，将抵押房产获得的贷款分为两部分，一部分换给借钱给自己的亲友，一部分就可以用于自由支配了，不管是用于生意周转，还是用于生活消费，这都是个人自由，这种方法需要有人提供一笔周转资金，大约需要的时间为两个月，分为提前还款解抵押和抵押申请贷款两个环节。

（二）若是申请者无法找到帮忙的亲友，则还可以选择向担保公司寻求帮助，也就是找担保公司先垫资，付清余款将房屋解除抵押，此后便可以重新办理房屋抵押贷款，当然此方法在可贷额度有较大空间的情况下，运作才比较有意义。一来可以唤醒自己沉睡的财产，将房屋按揭已还款部分转换成现金，二来房产增值部分也可以变为现金。办理过程中，担保公司需要收取一定费用，收费标准每家贷款机构均不尽相同，因此借款人不妨进行货比三家后，选择出相对划算的贷款产品。目前市场上能够为按揭房产办理抵押贷款的贷款中介或者担保公司很多，不过借款人也需要谨慎，因为其中有些公司经营不正规，若是一不小心掉入陷阱的话，可能会付出较为惨重的经济代价。

向担保公司或其他财务机构进行以上操作时，要十分小心，这些机构一般会收取非常高的手续费用，如果不是资金十公紧张，建议不要选择这样的操作手法。

二、房屋抵押贷款到底能贷多少

其贷款额度取决于对房产证的价值评估，低于房产证的市场价格。一般来说，房产证评估价值会受到房产证的使用时间、房产证市值、地段、房产类型和变现能力等一些列因素的影响。而房产证抵押贷款成数是不超过房产证评估价值的70％。

但是根据房产类型的不同，较高贷款成数也是有影响的。如个人商品住宅抵押贷款成数较高，为70％。而写字楼、商铺的抵押贷款成数较高只有60％；厂房抵押贷款成数较高只有50％。而新房抵押贷款的期限不超过30年，二手房抵押贷款的期限不超过20年。

同时，以下类型的房产证是无法（或者说很难）抵押的：面积小于30平方米，房龄大于20年的住房；使用未到五年的经济适用房；小产权房，为受房管认同；部分已购公房等。