保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。
还款时客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按到期日次日的保单贷款利率计息。如果客户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时,保险合同终止。
二、办理寿险保单贷款注意事项有什么?
1、保单贷款的前提是,投保两年以上并且其保险账户存在现金价值,通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。
2、并非所有保单都能贷款,购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人,可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。
3、保单质押贷款只适合用于短期资金周转,并不适合用于股票等高风险投资。
4、保单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款,此类情况在少儿险中比较常见。
三、寿险保单贷款的优点是什么?
1、在保单有效的情况下,客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来,投保人无需担心由于退保而失去保障,并可以免去退保费用损失。
2、保单贷款办理方法简便,投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。只要贷款人带齐所有材料,保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下,贷款将汇入贷款人指定代理银行账户,而贷款到账时间一般为1-3天。
3、在保险公司进行保单贷款的利率相对较低。银行6个月及以下的商业贷款利率为6.21%,6个月到1年(包括1年)的为7.02%。
-
什么是人寿保险保单贷款条款
490人看过
-
人寿保险报案有哪些方式
266人看过
-
购房贷款有哪些方式贷款购房的方式有哪些
451人看过
-
贷款还款方式有哪些,可以提起还款吗
61人看过
-
房贷还款计算方式有哪些,房贷还款计算方式注意事项有哪些
499人看过
-
用保险单贷款知识有哪些
390人看过
借款指企业向银行等金融机构以及其他单位借入的资金,包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款也可以指当事人向银行等金融机构以及其他单位和个人借入的资金,包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款合同也是一般的民事合同,应当适用民事诉讼法律以及相... 更多>
-
贷款担保方式分类,贷款担保方式有哪些,贷款担保台湾在线咨询 2022-04-06贷款担保方式分类具体如下:担保的方式为四种:抵押、质押、保证、抵押加保证。 1、抵押担保:借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的,必须将住房价值全额用于贷款抵押;以房地产作抵押的,抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同;借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管,负责维修、保养、保证完好无损的责任,并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物,在抵押期届满之前,贷款人不得擅自处分;抵押期间,未经贷款人
-
办理寿险保单贷款注意事项有些什么重庆在线咨询 2022-10-151、保单贷款的前提是,投保两年以上并且其保险账户存在现金价值,通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。 2、并非所有保单都能贷款,购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人,可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。 3、保单质押贷款只适合用于短期资金周转,并不适合用于股票等高风险投资。 4、保单贷款必须由投保人或被保
-
贷款担保方式分类是怎样的, 贷款担保的方式有哪些, 担保方式有哪些内蒙古在线咨询 2022-03-18贷款担保方式分类具体如下:担保的方式为四种:抵押、质押、保证、抵押加保证。 1、抵押担保:借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的,必须将住房价值全额用于贷款抵押;以房地产作抵押的,抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同;借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管,负责维修、保养、保证完好无损的责任,并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物,在抵押期届满之前,贷款人不得擅自处分;抵押期间,未经贷款人
-
多项担保贷款有哪些贷款方式香港在线咨询 2023-03-19担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 1、保证贷款:以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担连带责任而发放的贷款; 2、抵押贷款:以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款; 3、质押贷款:以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。 贷款担保是信用担保机构的主要业务,其目的主要是为了缓解企业融资难问题,分散银行放贷、企业融资可能产生的风险,起到保证信用贷款安全、促进企业发展的作
-
保险单质押贷款和保单贷款有哪些区别山西在线咨询 2022-07-29保单贷款是近年兴起的一种贷款方式,把保单直接抵押给保险公司,就是我们所了解的保单贷款;而把保单以质押的形式抵押给银行,就是所谓的保单质押贷款。很多人看到这里,就有点犯糊涂了。保单贷款和保单质押贷款仅二字之差,两者到底有什么区别呢?一、利率不同一般来说,通过银行办理保单质押贷款的利率是根据央行公布的商业贷款利率来计算的,通常情况下会高于保险公司的保单贷款利率。二、办理手续、时间不同相比保险公司,银行