可能构成信用卡诈骗行为:
1、使用伪造的信用卡进行诈骗;
2、使用作废的信用卡进行诈骗;
3、冒用别人的信用卡进行诈骗;
4、使用信用卡进行恶意透支。恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。进行信用卡诈骗活动,数额较大的要受到相应的处罚。
哪些情形才构成信用卡诈骗罪?
出现四种情形之一的,构成信用卡诈骗罪,具体如下:
一、使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的
数额标准:
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡,进行信用卡诈骗活动:
(1)数额在五千元以上不满五万元的,应当认定为“数额较大”;
(2)数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为“数额巨大”;
(3)数额在五十万元以上的,应当认定为“数额特别巨大”。
二、使用作废的信用卡的
数额标准:
使用作废的信用卡进行信用卡诈骗活动:
(1)数额在五千元以上不满五万元的,应当认定为“数额较大”;
(2)数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为“数额巨大”;
(3)数额在五十万元以上的,应当认定为“数额特别巨大”。
三、冒用他人信用卡的
1、下列情形可以认定为“冒用他人信用卡”:
(1)拾得他人信用卡并使用的;
(2)骗取他人信用卡并使用的;
(3)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;
(4)其他冒用他人信用卡的情形。
2、数额标准
冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动:
(1)数额在五千元以上不满五万元的,应当认定为“数额较大”;
(2)数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为“数额巨大”;
(3)数额在五十万元以上的,应当认定为“数额特别巨大”。
四、恶意透支的
持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,系恶意透支。
1、行为人需具有非法占有的目的
对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。
存在下列情形的,可以认定持卡人有非法占有的目的,有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:
(1)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;
(2)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;
(3)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;
(4)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;
(5)使用透支的资金进行犯罪活动的;
(6)其他非法占有资金,拒不归还的情形。
2、超过规定的限额
“数额较大”:数额在五万元以上不满五十万元的;
“数额巨大”:数额在五十万元以上不满五百万元的;
“数额特别巨大”:数额在五百万元以上的。
恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。
3、需经发卡行两次有效催收仍不归还
有效催收应同时符合以下条件:
(1)在透支超过规定限额或者规定期限后进行;
(2)催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;
(3)两次催收至少间隔三十日;
(4)符合催收的有关规定或者约定。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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