首先就是定义，众所周知，恶意透支就是以非法占有为目的（比如明知自己没还款能力还刷卡，用虚假材料领信用卡，躲避催收，转移隐匿财产等）而透支，经银行两次催收，3个月仍不归还的行为。而修改后的司法解释，对于催收，增加了两个字，变成有效催收。那么什么是有效催收，其中很重要一点就是：银行要采取能确认持卡人收悉的方式。也就是说，银行催收，要确认你能收到，才算有效（故意躲避催收除外）。

也就是说，以后被认定恶意透支，那么就要经过这样的流程：

1、持卡人透支超过限额或超出规定期限；

2、银行开始第一次有效催收；

3、持卡人如果还是不还，30天后进行第二次有效催收；

4、依然不还钱，3个月后才能判定恶意透支。

说完了定义，再来说恶意透支的后果！换作之前，只要恶意透支1万元，就属于数额较大的行为，可以判处5年有期或拘役。而司法解释修改后，数额较大的门槛，从原先的1－10万元，改为5－50万元；相应的，数额巨大及数额特别巨大的门槛，也大幅上调。而且，这个透支的数额，仅仅是指透支的本金，不包括银行利息滞纳金等，应该说，大多数正常使用信用卡的人，基本被排除了，毕竟信用卡额度达到5万元也不容易。

此外，修改后的司法解释，还明确从宽处理的情形：对于恶意透支5－50万元的，只要在公诉之前能够还清，那么就可以不用起诉；而如果拖到一审判决前还清的，也不用担心，可以免除刑罚。

一、恶意透支信用卡认定是怎么样的？

1、对“恶意透支”增加了两个限制条件：

(1)一是发卡银行的两次催收；

(2)二是超过三个月没有归还。

(3)这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。

2、恶意透支信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。

这次司法解释中对“以非法占有为目的”，结合近年来的司法实践列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。

3、明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

4、根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。