1、如果借款合同有约定的，银行要求支付罚息就合法；如果借款合同没有约定，借款人只需要按照实际借款的期间计算利息，不需要支付额外的罚息。

2、法律依据：

《中华人民共和国民法典》第六百七十七条【借款人提前返还借款】

借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。

一、房贷提前还款需要哪些材料

1.借款人的身份证明；

2.借款合同；

3.借款人的银行卡；

4.抵押合同；

5.其他相关材料。

借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，贷款人应在30日内将用于担保的抵押物或质物退还抵押人或出质人，借款合同随即终止。

在提前还款办理时，每个银行的业务手续及流程也有不同。有的银行借款人可以先与银行约定一个还款日期，即到了指定时间，再到银行填写《个人住房贷款提前还款申请表》即可办理。而有的银行却需要先填写《个人住房贷款提前还款申请表》，需要银行相关部门审批合格后，借款人才可以还款。

二、房贷哪些人适合提前还款，哪些人不适合？

从五大行对于提前还款的违约金收取标准可以看出，住房贷款满三年后，罚息力度最小。参考不同的贷款方式，业内专业人士建议如下：

等额本息还款，在总还款期限的前1/3的时限内还清贷款最为合适。因为等额本息每个月的还款金额是固定的，还款利息比重逐月递减，因此，在前期利息占比较高的时候还款较为合适。

等额本金还款，在总还款期限的前1/2的时限内还清更合适。主要因为该方式前期本金占比多，越往后利息占比攀升，在此之前还款对贷款人来讲比较合适。

还有以下三种情况不适合提前还清住房贷款。

1、等额本金还款期已过1/4的

等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。还款期已达到1/4的，此时月供的构成中本金开始多于利息，此时提前还款不利于有效节省利息。

2、等额本息还款已到中期的

如果使用的是等额本息还款法，且已进入还款中期(贷款30年，已经还款15年左右)，所偿还的更多是本金，能够节省的利息有限，提前还款意义不大。

3、用公积金贷款的，或者贷款时有折扣的

由于公积金贷款利息较低，通常为3.25%，所以提前还款的意义不大，除非有购置第二套房需要使用公积金贷款，否则不建议提前还款。

三、提前还款有五种方式

1、提前还请全部贷款；

2、提前偿还部分贷款，剩余部分保持每月还款额不变，还款期限缩短(节省利息较多)；

3、提前偿还部分贷款，剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变(减少月供)；

4、提前偿还部分贷款，剩余的贷款每月还款额减少，同时还款期限缩短；

5、个别银行允许借款人剩余贷款本金保持不变，每月还款额增加，从而缩短还款期限。