寿险的缴纳费用是由每个人的年龄、健康状况和生活习惯等因素共同决定的，也就是说如果你抽烟、喝酒、工作压力大，那么就不要指望这笔费用比较低廉。但是，尽管如此，在和保险公司制订寿险方案的时候，我们同样可以把握价格上的主动权。

一、学会“谈判”

王言平曾经很诚实地告诉保险规划师自己偶尔抽烟，同时也告诉他们，自己每周慢跑一次、游两次泳，而且没有任何疾病史。然而，他依然从保险计划上发现，几个月才抽上一支烟的他，需要缴纳的保费居然与那些一天要抽两包烟的人没有区别。他健康的生活习惯并没有得到相应的“嘉奖”。

王言平坐下来与保险公司进行交涉，解释“偶尔”的含义，最终的结果是相关保费被减免了50%.

二、疾病分等级

赵贤文新近在体检中查出有糖尿病，因此他打算购买人寿保险。业内的朋友建议他选择“对糖尿病友好的”保险公司投保。

有不少保险公司，尤其是有悠久历史的保险公司，它们对疾病有不同的分类，并且对严重程度也区别对待。例如，糖尿病患者不再作为一个整群出现，而是在“医药可控制”到“非常严重”之间分成不同等级，保险费用自然有很大的差别。

三、回归健康省钱多

我们自然知道戒烟、减肥能够帮助我们节省保费，但是到底能省多少呢？如果我们知道保险公司的运作原则——对于不良生活习惯和健康隐患，费用至少提高一倍，那么我们回归健康生活的动力是不是会更大一些呢？

四、保险计划慎选择

保险公司在谈论人寿保险的时候，避免直接说“人寿保险”这个词，总是会用一些委婉的说法，例如用“保障抵押”、“退休养老计划”或“避税方案”等加以包装。但是，他们不会强调硬币的另一面：高手续费、长年累月的定期缴纳，以及一旦提前终止所受到的巨大的损失。因此，不要被包装所诱惑，一定要弄清某个保险方案是不是真正适合你。

五、规避隐藏性费用

保费大多在每个月会按时、自动地从我们的账户上划走，非常方便。但是，在每个月打对账单的时候，还是要问问自己这种支付方式是否合适，这些钱花得是否值得。因为，有时年付比按月支付要便宜15%-20%。