最新不良资产处置方法-法师兄

最新不良资产处置方法

来源：法律编辑整理时间： 2022-09-19 12:35:11 401 人看过

一、最新不良资产处置方法

最新不良资产处置方法：

1.诉讼追偿

司法诉讼是金融资产管理公司维护国家金融债权的最后屏障，也是经济活动中追索债务最常用的手段

2.资产重组

资产的重组包括债务重组，企业重组，资产转换和并购等，其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。

3.债权转股权

债权转股权，指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准，将银行转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权，由资产管理公司进行阶段性持股，并对所持股权进行经营管理。

二、不良资产处置的流程

1.确定拟处置标的、处置公示。

2.进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权基本上要进行评估。

3.谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。

4.报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复，损失大的还需要报总公司批复。

5.拍卖。批复后选拍卖行，拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。

6.签约付款。

7.债权交接、债权转让公告。

三、四大不良资产处置公司盈利模式

1.传统收购处置

传统收购处置是四大AMC最为传统的业务模式。

拆包分解后，采用二次出售、自行处置、委托清收等模式，获得处置收益。

2.困境企业重整

困境企业重整是传统业务中的另一个比较有代表性的模式。

3.违约债务重组

违约债务重组是开展较多的一种非传统处置模式。

4.不良资产投资模式新探索

随着中国经济的转型发展，多重因素促使不良资产规模攀升，相关部门开启了新一轮市场化债转股和不良资产证券化。

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什么是银行不良资产，处置方法是什么？

银行的不良资产严格意义来讲也称为不良债权，其中最主要的是不良贷款，是指借款人不能按期、按量归还本息的贷款，是银行不能按时、足额地进行资产重组。银行投放贷款后形成的银行信贷资产中不符合安全性、流动性、效益性原则处于逾期、呆滞、呆账状态而面临风险的部分贷款。主要指不良贷款，包括次级、可疑和损失贷款及其利息。在银根紧缩或出现存款滑坡的情况下，银行无法通过贷款回收来增加头寸，往往出现支付困难，影响银行声誉。造成银行的资产损失，制约社会资源的合理配置。资金是生产要素的龙头，资金沉淀配置效益便无法发挥，这又直接影响到整个国民经济效益的实现。律师补充：对于不良资产，银行的处置方法也有很多。1.银行针对逾期贷款的普遍做法：直接催收。应在诉讼时效内进行催收，注意催收的方式。2.借新还旧。有些银行在处置不良资产的时候，也会通过“借新还旧”的方式，因为通过这种方式可以盘活一部分不良资产。3.实现担保物权。银行也

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一、不良资产的概念不良资产是一个泛概念，它是针对会计科目里的坏账科目来讲的，主要但不限于包括银行的不良资产，政府的不良资产，证券、保险、资金的不良资产，企业的不良资产。金融企业是不良资产的源头。银行的不良资产严格意义来讲也称为不良债权，其中最主要的是不良贷款，是指借款人不能按期、按量归还本息的贷款。也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息，银行的不良资产主要是指不良贷款，98年以后中国引进了西方的风控机制，将资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五级分类，其中将正常、关注归为银行的存量资产，将次级、可疑、损失三类归为银行的不良资产。除最主要的不良贷款以外，银行的不良资产还有不良债券等。见诚资产指出NPL周期中，随着不良资产证券化、债转股的落地，银行的不良资产也可以变通的参与到企业的股权以及生产经营中，并赋予监事职能。政府的不良资产，证券、保险、基金、信托的不良资产，非

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处置不良资产一般程序

一、处置不良资产一般程序首先要确定拟处置标。处置标的确定后，多数项目需要进行处置公示，会在报纸上和资产管理公司的网站上进行公示。进行债权评估。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权通常要进行评估。依据评估结果拟定交易价格。评估结果出来后，资产管理公司会与投资者拟定交易价格。撰写处置方案并报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。选择拍卖行并进行拍卖。批复后选择拍卖行，让拍卖行登刊组织拍卖。签约付款。债权交接、债权转让公告。资产管理公司转移借款合同、催收通知、抵押权证等资料，由购买方履行义务。二、资产处置方式有哪些资产处置的主要方式有：调拨、变卖、报损、报废以及将非经营性资产转为经营性资产等。资产处置方式按资产变现分为终极处置和阶段性处置。终极处置主要包括破产清算、拍卖、招标、协议转让、折扣变现等方式。阶段性处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、

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不良资产处置牌照政策

处置不良资产应当符合以下审慎性条件：（一）注册资本最低限额为十亿元人民币，且为实缴资本；（二）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员及适宜于从事金融企业不良资产批量收购、处置业务的专业团队。（三）具有健全的公司治理、完善的内部控制和风险管理制度；（四）经营业绩良好，最近三个会计年度连续盈利；（五）资质信用良好，近三年内无违法违规和其他不良记录。《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（二）限制分配红利和其他收入；（三）限制资产转让；（四）责令控股股东转让股权或

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一、银行不良资产处置的5大创新招式（一）纯通道模式所谓“纯通道”，就是银行通过通道机构让不良资产暂时出表，但实质风险并没有实现完全转移。具体做法为：银行先卖出不良资产包（债权），和买方签订回购协议或者通过收益互换收回不良资产的受益权。扮演此类通道角色的买方，主要是四大资产管理公司、企业（收购不良资产包换贷款利息优惠等）和其他资产管理类企业。银行理财资金瞄上这块蛋糕，则是去年的最新动向。该类产品的具体交易结构为：A银行通过设立券商定向资管计划，对接其理财资金。B银行向资产管理公司出售不良资产包，资管公司再将不良资产包的受益权受让给券商定向资管计划。也就是说，券商定向资管计划的资金端是银行理财资金，资产端是不良资产的受益权。同时，B银行和券商资管计划签订收益互换协议，将不良资产的受益权收回，向券商定向资管计划支付固定利息，也就是实际由B银行支付理财资金的本息。在该模式中，A、B银行也可能是同一

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如何利用外资处置不良资产？

资产公司利用外资处置资产可以引进国外先进技术和管理经验，促进现代企业制度的建设，有利于提升资产价值。一、部分法律规定我国政府有关部门对利用外资处置不良资产十分支持，早在2001年11月原外经贸部、财政部、中国人民银行就联合颁布了《金融资产管理公司吸收外资参与资产重组与处置的暂行规定》，其第二条明确规定"资产管理公司可以通过吸收外资对其所拥有的资产进行重组与处置。"为有效吸引外资参与不良资产处置，相关部分明确表示允许资产管理公司向外国投资者出售债权、股权和其他资产。2003年1月国家税务总局颁布了《关于外商投资企业和外国企业从事金融资产处置业务有关税收问题的通知》，对外资从我国金融资产管理公司取得我国境内其他企业的不良资产，并进行相应处置过程中的税收优惠问题进行了规定。2004年12月17日，国家外汇管理局发布了《关于金融资产管理公司利用外资处置不良资产有关外汇管理问题的通知》，为外资将处置

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不良资产可以转让处置吗

可以。1、资产重组资产重组包括企业重组、债务重组、资产转换和并购等，其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。其实是对债务企业做出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上做出新的安排，有的可能在应收利息上做出折让，有的也可以在本金上做出适当折让。对债务人进行资产和债务重组，是资产管理公司在不良资产处置中主要使用的一种方式。2、诉讼追偿司法诉讼是金融资产管理公司维护国家金融债权的最后屏障，也是经济活动中追索债务最常用的手段。有些企业经营困难，但并不表明丧失完全的还款能力，有的依靠其自身的经营收入还有一定的偿债来源，但一些企业无视信用，找各种借口拖延归还，利用各种手段逃债。通过起诉追索债务，能加大对债务人履约的力度，同时也可以避开国有机构处置不良资产需要履行的繁琐报批手续。3、债权转股权债权转股权指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批

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什么叫不良资产处置的法律风险

不良资产处置的法律风险，是指在不良资产处置工作中，由于工作疏忽或渎职，将法律上应当主张的权利予以放弃，或者由于资产处置方案违反国家有关法律规定，导致资产处置出现法律障碍或漏洞，而给国家造成新的国有资产损失。根据国家宪法和有关法律规定，当事人合法的权益应当受国家法律保护，资产管理公司接收的虽然是不良债权，其中许多债权实际上已经收不回来了。但是从法律角度来看，他仍拥有完整的财产权，可依法向债务人主张全部债权，并且他的这种债权主张对资产处置工作的开展和资产回收率的高低有十分重大和直接的影响。如在有合法抵押的情况下，尽管债务人可能已严重资不抵债，但由于资产公司有抵押财产优先受偿权，因而资产管理公司可能取得较高的资产回收率。又如在协商处置的情况下，假设协议折扣清偿率不变，则债权额的高低对债权受偿额的多少有直接影响。一、不良资产处置中的法律风险有哪些？在不良资产处置工作中，不良资产处置中的法律风险主要

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不良资产的处置流程及法律规定

一、不良资产的处置流程及法律规定1．首先要确定拟处置标。处置标的确定后，多数项目需要进行处置公示，会在报纸上和资产管理公司的网站上进行公示。2．进行债权评估。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权通常要进行评估。3．依据评估结果拟定交易价格。评估结果出来后，资产管理公司会与投资者拟定交易价格。4．撰写处置方案并报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。5．选择拍卖行并进行拍卖。批复后选择拍卖行，让拍卖行登刊组织拍卖。6．签约付款。7．债权交接、债权转让公告。资产管理公司转移借款合同、催收通知、抵押权证等资料，由购买方履行义务。不良资产的法律规定有《金融资产管理公司条例》等。二、不良资产是什么意思不良资产是一个泛概念，它是针对会计科目里的坏账科目来讲的，主要但不限于包括银行的不良资产，政府的不良资产，证券、保险、资金的不良资产，企业的不良资产。金融企业是不良资产的源头。银行的不良资产

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对银行不良资产处置的透视

6月22日，中国人民银行行长周小川在“中国不良资产市场发展研讨会”上发表演讲，认为“商业银行不良资产将不太可能再剥离，尤其不可能按账面值剥离，而可能更多地采取市场化方式处理”，一个星期之后的6月29日，中国银行、中国建设银行剥离2,787亿元不良资产的协议在北京正式签署。协议签署后，信达资产管理公司将分3年支付中国银行和中国建设银行总共约900亿元资金，这2,787亿元不良资产的回收率将超过30%，高于四大资产管理公司目前处置不良资产的平均回收率，而用于向中国银行和建设银行支付的900亿元资金将由中国人民银行通过发行票据和信达公司自己出资共同解决。有关报道称，这是国家在今年初对这两家银行注资450亿美元之后，再次对他们的股份制改造施以援手。境内银行业的不良资产一直是个让各界感到非常沉重、难解的问题，尤其是国内金融体系中占有举足轻重地位的四大国有商业银行，每一家都沉淀了数以千亿计的大量不良资

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不良资产处置周期一般多久

不良资产处置周期一般是半年至一年，具体流程包括确定拟处置标的之后进行公示，尽职调查，谈判之后，报批并进行拍卖，然后签约付款办理债权交接手续之后发布债权转让公告。一、不良资产处置周期一般多久不良资产处置周期一般是半年至一年，具体流程如下：1.确定拟处置标的、处置公示；2.进行尽职调查；3.谈判；4.报批；5.拍卖；6.签约付款；7.债权交接、债权转让公告。二、不良资产并购流程不良资产并购流程如下：1.启动项目发现市场机会后，项目经理进行初步调查分析并形成立项方案，立项获得批复同（股东同意）后，项目正式启动。2.尽职调查（1）访谈转出方了解管理过程，贷款出现问题的时间原因，已采取的措施（催收、诉讼）（注意诉讼时效），债务人的基本情况及配合程度，计划的转让方式（协议转让、拍卖）、意向价格，转让的审批流程。（2）查阅资产档案（3）查看抵质押物（4）调查信息整理：尽职调查获得的信息整理存档。3.项目

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不良资产处置公司成立条件？

1、股东符合法定人数。设立有限责任公司的法定人数分两种情况：一是通常情况下，法定股东数须是50人以下。二是特殊情况下，国家授权投资的机构或国家授权的部门可以单独设立国有独资的有限责任公司。2、股东出资达到法定资本最低限额。法定资本是指公司向公司登记机关登记时，实缴的出资额，即经法定程序确认的资本。在中国，法定资本又称为注册资本，既是公司成为法人的基本特征之一，又是企业承担亏损风险的资本担保，同时也是股东权益划分的标准。有限责任公司的注册资本为在公司登记机关登记的全体股东认缴的出资额。公司全体股东的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十，也不得低于法定的注册资本最低限额，其余部分由股东自公司成立之日起两年内缴足;其中，投资公司可以在五年内缴足。有限责任公司注册资本的最低限额为人民币三万元。法律、行政法规对有限责任公司注册资本的最低限额有较高规定的，从其规定。股东可以用货币出资，也可以用实物、

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处置不良资产注意五个问题

随着国有不良金融资产剥离收购工作基本结束，大规模的资产处置即将全面开始。在资产处置阶段需要特别解决的五个问题是：一、要创造良好的法律、政策和市场支持环境。管理和处置不良资产是一项复杂、艰巨的社会工程，没有配套的法律、政策出台和各级地方政府的大力支持，没有企业、国有商业银行与公司的密切合作，没有统筹兼顾的措施配套，资产处置面临的障碍就很难克服。为了有效防范金融风险，实现财政风险的最小化，金融资产处置特别法和特别管理条例应尽早出台，使资产处置做到有特别法可依。资产管理公司作为独立法人不仅应该充分享有《公司法》规定的权利和义务，还应具有特殊的法律地位，使公司真正能够按照市场化处置的要求行事。要免除资产处置中的税费，减少资产处置的中间环节，增强资产处置的时效。国务院赋予公司的各项业务应该尽快给以确认，确保各项业务不被肢解，并应有相应的政策支持，切实防止一甩了之、一剥了之、一卖了之。各项政策的制定应

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