经过研究，我发现一个很有意思的现象，买铺人的投资方式有时和其对应的家庭背景联系紧密。而根据家庭收入及历史积累，我们可把有能力购铺的家庭分为三类。而这三类家庭由于资金大小、投资对象的选择及对风险承受能力的不同，决定了商铺理财的重点是不一样的。

工薪家庭：关注资产安全性

家里有住房一套，贷款基本还清，每月结余3000—4000元，大部分家庭都属于这种无积累的工薪阶层。

这类工薪家庭受资金局限，可选择的商铺很少。由于商铺的首付比例为40%—50%，因此只能购买总价20—40万左右的商铺。

如今长三角周边城市的一楼商铺的单价都已超过1万元/平方米，而20—40平方米的小面积沿街商铺是商铺中的极品，基本还在设计图纸阶段就被订光，投资者很少有机会撞到这种机遇。

专业市场的商铺，通常面积比较小，一般在10—40平方米之间，因此工薪家庭可以在楼层和地段之间有比较多的选择，是比较理想的投资选择。由于工作繁忙时间有限，应尽量选择开发商包租或统一经营管理的商铺，同时对开发商的背景要仔细了解，切记只有信誉好的开发商才能保证包租合同的履行。

中产家庭：关注资产流动性

前几年房地产大涨的时候，投资过房产，家里一般有2—3套住房，贷款基本结清。虽是上班族，但工资加上财产性收入每月能结余5000—10000元。这些家庭的积蓄一般在50万—100万左右。

这类家庭衣食无忧，但由于手中的资金“比上不足，比下有余”，所以“更上一层楼”的心情和投资欲望更加强烈。虽然手头住宅的房价涨了几倍，可租金却没有大涨，投资回报率已降到2%—3%。对重视理财的城市有产家庭来说，如果房价短期内升值无望，这么低的投资回报率是无法忍受的，建议抛掉部分住宅投资商铺。

他们可考虑购买社区商铺，面积在50—100平方米左右。只要商铺周边有大型的住宅小区，未来常住人口有保证的话，这类商铺的风险是很低的。由于商铺租约一般比较稳定，投资者在选择区域时，视野可以开阔一点，不一定限于自己的居住地，周边城市的商铺都可考虑，这样容易挑到满意的商铺。

富裕家庭：关注资产收益性

即通常被称为了“老板”的人士，通常自己办厂或开公司，由于经营有方，每月能够掌握的现金流盈余在10万以上。家庭有良好的原始积累，手头积蓄在100万—500万左右。

这类人群由于手头掌控的资金较多，且融资能力较强，因此应将投资的目光锁定在北京、上海这样的中心城市或各地的省会城市。投资的标的宜选择商业中心、商务区等优质地段的商铺，尤其是一些大面积可做餐饮的商铺。

决定商铺投资回报率的因素主要有租金和总价，对于总价在1000万以上的商铺，开发商的议价空间比较大，老板们可以凭借丰富的商场经验为自己争取一个比较低的买入价；同时品牌餐饮与普通餐饮获利能力的大小也是天壤之别，老板们一般有较广的人脉关系，可以比别人更快地找到承租能力强的连锁品牌商家。

商铺产租能力的可提高性是未来资产价格评估与融资的关键。餐饮类商铺是所有商铺中需求最大的，操作得当的话，投资回报率一般能达到8%—10%。