金融网络借贷存在的风险有:
1、网络交易的虚拟性,导致无法认证借贷双方的资信状况,容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。
2、网络平台发布的大量放贷人信息中,有不少是以贷款公司、融资公司等名义对外发放贷款。
而事实上,必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务,擅自从事金融活动者往往会因为非法集资、非法吸引公众存款,扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。
3、贷款经由网络平台代为发放,那么在网络平台疏于自律,或内部控制程序失效,或被人利用等情况下,则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。
一、哪些网贷关系是不受法律保护的?
1、从事非法活动之债。出借人明知借款人是用于赌博、贩卖毒品、走私等非法活动而借钱的,其借贷合同不受法律保护。
2、高利贷利息之债。网贷利率可适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包括利率本数),超出部分的利息不予保护。
3、违背真实意图之债。一方以欺诈、胁迫等手段或乘人之危,使对方在违背真实意愿的情况下所形成的借贷关系,应当认定无效。
4、非法金融业务活动之债。如非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等。还有非金融企业以合法借贷掩盖的非法金融活动,如非金融企业以借贷名义向职工非法集资、以借贷名义非法向社会集资、以借贷名义向社会公众发放贷款等。
5、其他违法行为之债。
二、高利贷是违法的吗
纵观我国现行的刑事法律、法规及规定关于法律责任的规定,均难找到“高利贷”的字眼。按照“法无明文规定不为罪”的刑事原则,不能以“高利贷”进行定罪处罚。但如前所述,高利贷存在较大的社会危害性,其行为可能演变为其它刑事犯罪问题,必须采取相应的措施予以防范和打击。
(一)资金系放贷者自身积蓄,而从事高利放贷的,其行为可构成非法经营罪。因为高利贷的利率高于国家允许值(银行同类利率的四倍),不在国家保护的活动以内,可以认为高利贷活动实际是一种未经国家批准的非法金融业务行为,可以依据《刑法》第225条第四款“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”的规定定罪处罚。
(二)资金系放贷者向银行借贷,而从事高利放贷的,其行为可构成高利转贷罪。按照《刑法》第175条规定,“以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大”的行为构成高利转贷罪。只要认定放贷者实施了套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大,且在主观上存在以转贷进行牟利的目的,便可以该罪定罪处罚。
(三)放贷资金系以高于同类银行存款利率向民间多人融资的,其行为可构成非法吸收公众存款罪。因为其所从事高利放贷的资金来源完全是仿造银行的做法筹措的,完全符合非法吸收公众存款犯罪的主要特征。所筹措资金目的是为了高利放贷,榨取高额经济利益,其行为属于违反国家规定行为,也完全符合《刑法》第225条第四项其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为的规定。
(四)因从事高利放贷,致向民间融资不能归还的,其行为构成集资诈骗罪。在高利放贷中,放贷人明知从事高利放贷具有很大的风险性,有可能使所筹资金血本无归,且是国家不予保护的活动,并明知一旦放贷资金不能收回,自身也没有能力偿还,还向民间融资,其行为符合《刑法》第192条集资诈骗罪特征。
(五)对于专门通过银行卡进行套现,获取资金后进行变相放贷的行为,可依据刑法第196条第四款之规定:使用信用卡“恶意透支的”,以信用卡诈骗罪进行定罪处罚。
综上所述,虽然在我国《刑法》中没有明确“高利贷”为犯罪,但从高利贷的行为特征、手段、资金来源、造成的危害和所侵犯主、客体等因素综合分析、研究和判断,处理高利贷的问题是有法可依的。
-
网络借贷有什么风险,如何防范网络借贷风险
101人看过
-
网络借贷有怎样的风险网络借贷的风险是什么
321人看过
-
网络借贷传统金融借贷不同点有哪些?
133人看过
-
网络借贷容易产生哪些风险
192人看过
-
地方金融网络借贷风险控制措施是什么?
316人看过
-
详解我国金融网络借贷的主要风险因素
406人看过
刑事犯罪是指一切危害国家主权,颠覆人民民主专政的政权和推翻社会主义制度,破坏社会秩序,侵犯国有财产或劳动群众集体财产,侵犯公民私人所有的财产,侵犯公民的人身权利、民主权利和其他权利,以及其他危害社会的行为。... 更多>
-
网络借贷的金融风险多大云南在线咨询 2022-06-27一位活跃在网络借贷平台的投资者说,那么网络借贷与金融安全是有关系的吗,目前除了坏账是最大的风险外,自己的理财收益在大多数平台上也得不到保障。多数网络借贷平台在借款满标后,都要重新经过平台审核,平台为了规避风险,往往很难通过审核,造成大量流标现象。换言之,就是平台大量滞留投资理财者的资金,资金不产生收益的时间被无限延长,收益率完全不可控。这样的平台对投资用户,是一种不负责任的行为。再者,款项出借时,
-
互联网金融的网络借贷都存在哪些风险呢?广西在线咨询 2023-05-28风险 1、网络交易的虚拟性,导致无法认证借贷双方的资信状况,容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。 2、网络平台发布的大量放贷人信息中,有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。而事实上,必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务,擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”,扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。 3、如果贷款经由网络平台代为发放,那么在网络平台
-
网络借贷的风险有哪些网络借贷应注意什么河北在线咨询 2023-03-05网络借贷的风险有投资人的法律风险、借款人的法律风险、面临利率自由化的风险。网络借贷应注意: 1.借贷手续要齐全; 2.借贷用途要合法; 3.借贷利率要适当; 4.借款催收要及时; 5.借贷保证要具备; 6.法律责任要明确。
-
网络借贷有怎样的风险网络借贷的风险是什么吉林省在线咨询 2022-12-03网络借贷的风险: 1、资金来源难以审查; 2、借款人个人信用风险较大; 3、运营模式不当易踩非法集资的红线; 4、沉淀资金安全性低; 5、贷后资金用途难以监管; 6、借贷双方金融隐私权无法有效保护。
-
互联网金融网络借贷有什么风险,规定是如何样的甘肃在线咨询 2023-07-22风险 1、网络交易的虚拟性,导致无法认证借贷双方的资信状况,容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。 2、网络平台发布的大量放贷人信息中,有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。而事实上,必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务,擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”,扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。 3、如果贷款经由网络平台代为发放,那么在网络平台