1、坚持“一改”,改善融资环境。健全征信系统信息容量,引入纳税额、资金流、贷款历史、贷款需求等信息纳入征信数据库,建立征信云数据体系;同时对云数据“活用”“巧用”,提高小微企业信贷管理效率;同时,搭建政、银、企沟通交流平台,促进三方之间良性互动、合作共赢,完善小企业金融服务的外部政策支持与激励机制,推动小微企业贷款贴息等扶持优惠政策的落实。
2、着力“两降”,降低小微企业信贷利率,银行业作为推动社会经济发展的主力军,需提高社会责任感及公益性,纠正片面追求利润高增长的做法,审慎确定收费项目和调整收费标准,切实降低小微企业信贷利率。降低服务收费,实行差异化风险计量及绩效考评制度,适当放宽小微企业金融市场准入的标准,同时灵活运用各种金融工具为企业提供结算、票据和财务管理等多种金融服务,力争在风险可控的前提下支持小微企业发展的积极性。
一、小微企业融资难的自身因素是什么?
1、财务制度不规范,增加了内、外源融资难度。很多小微企业的负责人,在企业创立伊始,就没有建立起规范的财务制度。与此同时,管理者往往按照个人意愿行事,经常通过隐瞒收入、编造支出、偷逃税款来增加收入,财务账目设置比较混乱。
2、资本相对匮乏,缺少合格的抵押担保。银行最主要的贷款方式是抵押担保,尤其在经济下行区间,通过信用担保获取贷款的可能性已大大降低。而小微企业因受制于资金、设备等因素,无论是固定资产还是流动资产存量都相对较少,银行等金融机构青睐的土地使用权、门面房更是缺乏,无法迎合银行的贷款偏好。
3、经营管理理念落后,风险抵御能力弱。和西方企业平均40年的存活年限相比,我国小微企业的生命周期只有短短的2~5年,这无疑推高了小微企业破产的可能性。
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