9月30日,国家出台《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》(即房贷新政),让准备贷款买房的财蜜心动不已。可是具体政策落实到每个人头上,我们需要做些什么呢?她理财就来告诉你如何判断自己是否属于首套房范围,能获得多少折扣的利率优惠,以及你可能会使用到的公积金贷款小技巧!
一、怎样认定首套房?
新政对此的认定方法可以用认贷不认房来概括,即如果你买过一套房但贷款已还清,再买房贷款利率根据首套房贷款利率执行,下限为基准利率0.7倍。
首套房如何认定?她理财整理了常见的几种情况:
1.贷款买过一套房,但商贷已还完。
2.首套房全款付清无贷款,申请贷款购买新房。
3.夫妻二人,一方婚前有房无贷,另一方婚前有贷无房,婚后贷款买房。
4.个人名下曾有两套商贷购房,均已还清贷款并出售,再次贷款买房(需提供两套房的出售证明)。
5.个人名下有房,但当地房屋登记系统无从查询,再次买房也可按首套房算。
那么,什么情况下算二套房呢?
1.贷款买过一套,商贷尚未还清,再次贷款买房。
2.个人名下已有两套贷款购房,一套已还清,一套未还清,再次贷款买房,算二套房。
3.夫妻二人,一方婚前商贷购房,另一方婚前公积金贷款购房,婚后以夫妻名义共同贷款并且尚未还清,再次购房,算二套房。
二、公积金贷款小贴士
1.合理拉长贷款年限
公积金贷款有上限,对大部分人来说需要商贷+公积金贷款的组合贷款方式。商贷利率高于公积金贷款利率,所以还贷时应优先偿还商贷。按照这个思路,就应当拉长公积金贷款期限,缩短商贷利率。这样,在每期还款额差不多的情况下,就能使还款额中商贷所占的部分更大。
2.小两口申请公积金贷款有诀窍
目前公积金贷款政策中,公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的,因此如夫妻二人年龄差距较大,则让年轻一方做主贷人,可拉长公积金贷款期限。
3.买房前提前停止租房提取公积金
正在租房并且暂时没有买房打算的财蜜,可先使用公积金来分担房租压力,有买房打算后,算好时间提前停止提取公积金即可。公积金贷款额度有上限,在账户里留太多钱也不一定都能用上。这样租房与贷款结合的形式能更充分利用公积金。
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