一、此前享受优惠的不宜提前还款
以北京为例,目前北京各大银行的首套房利率统一调整为基准利率,而二套房的利率更是上浮20%,而此前享受过九五折甚至八五折优惠的购房人,再进行提前还款,尤其是采用部分提前还款的方式就相当不合适。
此外,如果是提前部分还款,那么后续未还款的部分则需要重新执行最新的利率,例如:购房人借款100万,提前还款50万,那么后续的50万则需要重新计算利息。购房人可以选择提前全部还款,或者利用手头的资金投资其他理财,也是不错的选择。
二、应视所处还贷阶段而定
所谓提前还款的目的就在于缩短贷款的年限,减少利息的支出,因为贷款占用的时间越长,购房人所支付的利息越大。今年的调控政策出台后贷款的最长年限从30年调整为25年,如果是贷款已经还了一半的购房人,再提前还款的意义并不大。此外如果购房人打算部分提前还款,那剩余未还款的部分则需要重新计算利息。
1、等额本金还款期已过1/3的
等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。
2、等额本息还款已到中期的
等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。
值得注意的是实际操作中大部分人都不能缩短自身的贷款年限,只能是通过减少月还款额、贷款年限不变的方式进行提前还款。这是因为很多银行都默认通过“减少月还款额、贷款年限不变”的方式限制购房人还款,所以购房人还是需要认真看合同,与贷款的银行进行沟通,否则提前还款的意义并不大。
三、还了房贷以后经济是否有压力
房贷是要还,但是更要考虑自己及家人的生活质量。要考虑清楚在还清剩下的房贷以后资金流动性是否受阻,如果出现资金短缺的情况,还是建议再想清楚是否有必要提前还房贷。
四、理财收益能否达到5%以上
毕竟想要达到理财收益5%以上,还是需要自己有一定的风险承受能力的,因为上了5%上的理财产品都是有一定风险的,如果你的风险承受能力还不错,喜欢做些基金定投、黄金、票据等金融理财产品的投资,那也就不必急着还房贷了。
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房贷是指购房者向银行申请贷款,以购房为目的的借款合同,通常包括贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。 购房者通过与银行签订房贷合同,获得一定期限的贷款额度,用于支付购房款。在贷款期限内,购房者需要按照合同约定按时偿还贷款本金和利息,同时可能... 更多>
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