对于银行业来讲，宏观经济形势的变化会对其资产质量产生重要影响。国民经济减速、房地产泡沫破裂、外汇汇率和本币利率的突然调整、主要出口产品价格和进口产品(如石油)的大幅波动，通常会使金融机构的不良贷款上升。在过去十多年中，不良贷款问题一直是困扰我国金融业，特别是商业银行健康发展的一大难题。

继1月份1.62万亿元新增贷款广受关注后，刚刚公布的2月份货币信贷数据再度成为人们的焦点话题。央行日前发布的金融数据显示：2月份人民币贷款同比增长24.17%，当月人民币各项贷款增加1.07万亿元，同比多增8273亿元。针对1-2月份人民币各项贷款增加2.69万亿元，同比多增1.64万亿元的情况，市场对贷款增加可能引发的风险问题，特别是商业银行的资产质量表现出担忧。

对此，银监会有关负责人向媒体表示，考虑到保增长情况下贷款增速加快、风险资产增加和不良贷款的反弹压力，银监会强调银行拨备和资本充足问题，这不仅是单个银行合规经营的要求，也是防风险的重要保障，更是银行业抵御不当干预、避免绩效放贷的重要武器。从目前贷款分类的迁徙和实际回收的情况来看，银行拨备覆盖率至少要达到130%以上。风险较高的银行和形式严峻的情况下，应更加注重创造条件，进一步将拨备覆盖率提高到150%以上。

拨备覆盖率实际上是呆、坏账准备金的提取比率，是银行谨慎性考虑防风险的一个重要方面。有关数据显示，2008年末，我国国有商业银行贷款损失准备充足率达到153%，拨备覆盖率达到109.8%;股份制商业银行贷款损失准备充足率则达到198.5%，拨备覆盖率达到169.6%。据悉，从去年的情况来看，不少地区的城市商业银行和股份制银行拨备都达到了130%以上，有的还达到了180%左右，大大超出了监管部门的拨备覆盖率要求，银行防范风险的能力较强。

尽管受到国际金融危机一定程度的影响，但今年1月份，我国银行的资产质量仍取得了开门红。据媒体报道，1月份的银行不良贷款余额和不良率继续保持双降，资产质量未发生明显下滑。中国银监会主席刘明康日前也表示，到目前为止，尚没有数据能够说明银行的资产质量已经下降。

世界能源金融研究院执行院长、中国金融研究院院长何世红认为，刘明康的上述表态说明，在世界金融危机和此轮经济下滑的双重影响下，我国银行资产质量尚未如市场担忧的那样出现下降，这将为下一步银行业支持保增长奠定坚实的基础。

部分银行高管也表示，各家银行资产质量仍然保持了较好的增长。全国政协委员、中国工商银行行长杨凯生透露，目前工行的不良贷款率绝对没有上升，而且在继续下降。全国政协委员、招商银行董事长秦晓也表示，招商银行的不良率也在继续下降。此外，其他银行的情况与此相仿，尤其是农行在去年底剥离了不良贷款后，资产质量明显上升。

与此同时，全国政协委员、央行副行长苏宁日前的一番表态，让市场对信贷高增长可能带来风险的担心有所减轻。苏宁表示，中国银行贷款的增长反映了经济金融形势是稳定的，去年国际金融危机发生后，国际信贷大幅萎缩，流动性极度短缺。在这种形势下，中国金融业能够大幅增加贷款，首先表明中国金融体系是稳定的，中国银行的流动性是充裕的。同时，也表明中国政府扩大内需的政策取得了切切实实的进展，希望新增贷款对实体经济发挥良好的促进作用。

事实上，经过连续六年双下降后，我国银行业不良贷款水平总体已经较低，但2009年的经济下滑给很多行业和领域带来不良影响，存在风险进一步传导到银行系统的可能，我国银行不良贷款面临反弹压力。交银国际的一份就报告认为，2009年商业银行的不良贷款余额悲观预测可能达到20%，考虑到贷款规模的扩张因素，2009年度不良贷款率会反弹，但不会反弹太多。

其实，早在年初银监会为切实贯彻落实党中央、国务院关于进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施和国务院关于当前金融促进经济发展的若干意见，按照风险监管的原则和要求，从十个方面对有关信贷监管规定和要求作出适当调整，旨在通过更加科学的监管，提高银行业金融机构在当前经济金融环境下自我识别风险和管理风险的能力，切实贯彻区别对待、有保有压的科学发展原则，更加有效地防范和化解风险。

正如清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵在接受媒体采访时指出，中国的银行业经过多年的改革，其风险控制能力远远超过以往。因此他表示，相信中国银行业能够做好风险控制的工作。

目前来看，建立解决不良贷款问题的长效机制显得迫切需要，这些措施包括制定完善审慎的拨备制度、建立不良贷款交易的二级市场、法律环境、监管权力的扩大、提高商业银行和企业的市场竞争能力等。何世红强调。

据悉，4月11日，400多位来自中外的知名金融专家、学者、金融家、政界高官以及新闻界的精英，将在由中国金融网、中国金融研究院共同举办的2009中国金融形势分析、预测与展望专家年会暨第五届中国金融(专家)年会上，就2009中国银行业分析、预测与展望等热点话题，进行深度破题。