小微企业融资贷款渠道

1.企业融资贷款渠道之银行

特点：贷款手续比较繁杂，信贷门槛高，限制资金使用范围，审批周期长，利息比较低。适合信用好，有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。虽然许多银行推出快捷贷款服务，但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如：工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围，贷款时间仍然比较长。

第一个途径，企业在做生意，肯定有上下游，小企业要通过上下游的卖方、买方、未来的现金流来考虑怎么样做银行融资。东西卖出去了，但产业链下游很强势，他欠款，就可把应收帐款卖给银行，形成保理业务;如上游很强势，接到一个好的订单，没钱给他生产，怎么办?可以向银行提出订单融资;如果是从事国际贸易，可提出贸易融资，比如接到国外信用证，可跟银行形成信用证打包、押汇等等，还有出口退税，货物出口退税需要很长时间，怎么办?可跟银行形成退税贷款。如果没钱支付关税和保证金，则可向银行申请关税保护方案，国内还有国内信用证、银行承兑汇票，碰到要融资时，小企业主应从本行业上下游去考虑问题。

第二个途径才是用抵押物和质押物。到底用什么东西质押、抵押给银行?实际上，抵押物有很多东西，不要光想着企业厂房，机器设备、原材料、产成品，只要值钱的都可以做画押、仓单质押等等，包括生产工具、交通工具也可以考虑做抵押。

第三个途径是企业跟企业间抱团取暖，两个企业互相了解，你给我担保，我给你担保，两者互保，如果是N多家抱在一起，如果其中一家出毛病了，互相之间形成连带责任，连带捆绑。企业互保可从上下游去找，也可从行业协会找，也可从区域商业协会找资源。

第四个途径，也就是考虑借助外力。外力分为两种，一种是政府平台，另外一种专业担保公司，专业担保公司可以给你不完全的产权、物权做信用担保，深圳市有几个比较有名的信用担保公司，比如高新投、中小企业、不动产等等，还有一系列民营担保公司。

如果四大途径均行不通，最后一个途径就是尽量把鸡蛋全部放在一个篮子里，即把所有结算、业务集中在一家银行办，累积信用，比如企业如果在银行结算额达到一定标准，那么肯定会获得一定额度的贷款。

2.企业融资贷款渠道之典当行

特点：贷款手续简单，几乎没有门槛，不限制资金使用范围，最快可以当天放款，借贷方式灵活，但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押，注重典当物品是否货真价实。适合普通的中小企业中短期的资金周转。比如：**典当行、民生典当等推出的中小企业贷款服务，都是2-3个工作日可以放款。大大方便了中小企业中短期资金周转。

3.企业融资贷款渠道之民间借贷

特点：除了贷款利率最高，风险比较高，以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。如汇*贷。在这里区别分开主要是由于前两种融资方式是国家法律许可，而民间借贷有很多是和法律打擦边球，需要注重鉴别。