每份保险合同都有除外责任，只是对于不同的险种，它的表现形式不太一样，但体现在保险合同中，就是“责任免除”这一条款。一般来说，因下列情形之一而导致被保险人身故、身体高度残疾或患重大疾病的，保险公司不负保险赔偿责任：

1、投保人、受益人对被保险人的故意伤害行为；

2、被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体；

3、被保险人服用、吸食或注射毒品；

4、被保险人在合同生效(或复效)之日起二年内自杀；

5、被保险人酒后或无有效驾驶执照驾驶，以及驾驶无有效行驶证的机动交通工具(如果投保了有关附加险种的除外)；

6、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间，或因先天性疾病身故；

7、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病；

8、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱。

一、保险公司拒赔理由有哪些

保险公司拒赔理由有哪些：

（—）不属于保险责任

由于没有搞清手中所持保单的保险责任，而向保险公司索赔，但最后遭拒的情况也比较多见。所发生的事故必须是保险合同约定责任范围内的事故，超保险合同约定的责任范围，保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任。每一份保险都有自己特定的保险责任，保险并不是万能的，并不是

“百险皆保”，买保险不能望文生义。作为一个理性的消费者，不能谴责“霸王条款”之时却无理取闹。对自己负责任的态度是事前了解清楚自己(家人)所买的保险，可以承担哪些保险事故的责任。另外，需要提醒消费者的是，在买保险前一定要看清楚保险的理赔范围，知道出险之后什么能赔、什么不能赔。

（二）不如实告知和申报

业内人士介绍，目前80%以上的拒赔案都因没有“如实告知”引起

诚信是保险最基本的原则。这条原则具体到人身保险，就要求投保人应履行如实告知和申报等义务。也就是在保险的签约过程中，投保人对于保险人提出的有关保险标的或者被保险人的情况等问题，应当进行如实答复。如果投保人违背诚信原则，故意隐瞒事实不履行如实告知义务的，一旦发生保险事故，保险人可以不承担保险责任并且可以不退还保险费。

（三）他人代签名

代签名引发的保险理赔纠纷屡见不鲜，有家属、朋友、同事(团险中多见)代签的，也有保险代理人代签的，但无论何种情况，投保中代签名都是绝对不可取的，出险后，保险公司也是绝对不赔的。

（四）观察期内生病

一些带有医疗费赔偿的医疗保险合同中，为了防范投保者故意带病投保，也为了降低保险公司风险，其中有一条规定是：保险责任从等待期(观察期)结束之日起开始，如果保险事故是在等待期(观察期)内发生的，保险公司不负赔偿任。

（五）故意致被保险人死亡

目前，企图以“杀妻”、“自杀”、“杀儿”等方式获得高额保险金的案例常见于报端，不少人为了获得保险金，不惜以牺牲自己或家人的生命来做赌注。殊不知，这样的做法，既是犯罪也得不到保险公司的一分钱赔偿。豪赌一把的结果只能是“赔了夫人又折兵”，保险金拿不到，还要接受法律的严厉惩罚。