住房公积金贷款是需要抵押的,公积金贷款需要将房地产抵押给贷款银行。银行在发放公积金贷款时担心违约风险。如果贷款不还清,房产将一直存在银行。一般情况下,房产证会作为抵押物,贷款还清后银行才能拿到。住房公积金贷款,以房产证为抵押,贷款需还清后方可领取,借款人无需到房管局领取房地产许可证。
一、办理银行房贷解押手续要多长时间
办理银行房贷解押手续要1到3个工作日。通过结算手续,可以到房地产局完成房地产抵押,当时可以办理其他转让手续,具体如下:
1、先还清贷款,并出具还清证明,一式三份,取得房产证。材料包括贷款合同、身份证、银行卡;
2、取一份还得还款证明,并出具授权委托书。到房地产交易中心解押。需要将还清证明、房产证等相关材料带到交易中心。
当事人抵押规定的财产的,应当办理抵押登记,抵押合同自登记之日起生效。
二、组合贷款流程
购买商品房、经济适用住房办理个人住房公积金贷款(组合贷款)的程序可分五步:
第一步:到贷款银行提出借款申请
借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的,还须携带结婚证或其他夫妻关系证明),填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。
第二步:银行审核
贷款银行根据借款人提供的资料,考核借款人是否符合贷款条件,计算贷款额度,确定贷款期限。
第三步:到贷款银行签订借款合同
贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。
第四步:到产权部门办理贷款担保手续
办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式,借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
1、借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押
购买商品房、经济适用住房(已取得产权证)并以所购建房屋办理抵押的,持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同,填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款人(抵押人)和贷款银行(抵押权人)印章后,到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。
借款人用期房抵押的(没有取得产权证),持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理部门办理《天津市房地产抵押权证明书》。
2、用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押,借款人持有价证券交贷款银行收押保管。
第五步:办理住房抵押保险手续
借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
第六步:签订还款协议和划款
采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡,并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的,单位与贷款银行签订协议。
第七步:银行划款
借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。
三、房贷提前还款有哪些注意事项
1、提前预约
在借款期内、贷款发放满一年以后,经银行同意,可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2-7个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同,贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。
2、部分还贷不要先还公积金
如果买房时,你选择的是“商业贷款+公积金贷款”组合贷款的方式,建议先还商业贷款,因为相比公积金贷款,商业贷款的利息比较高,如果先将商业贷款的那部分还清了,那么对于个人和家庭来说,每月的房贷压力必定会减轻很多,而且利息也节省不少。
3、及时办理房产抵押注销
这个是最关键的,房屋在贷款期间房产证是抵押给银行的,该套房屋不能出租、转卖等,所以还清贷款之后一定要办理抵押解除,否则,抵押记录仍在房产部门有备案,未来埋下隐患。
4、及时去保险公司退保
提前还清贷款后,一定要记得到保险公司退保,在签订住房贷款的时候会签住房贷款房屋保险合同,每个月交保险费。如果提前还清了贷款就可以退保,把保险单和提前还款证明拿到保险公司办理。
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