商票质押和商票贴现的区别-法师兄

商票质押和商票贴现的区别

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-25 15:26:34 168 人看过

通过商票质押和商票贴现的方式都能够获得现金，都是银行的业务，但两者的融资方式却不相同。

1、票据所有权：商票质押并没有发生票据所有权的转移，持票人仍然拥有票据权，而票据贴现则是直接进行票据权利的转移。

2、是否赎回：商票抵押是在一定期间内由持票人到期赎回，如果持票人未按约定赎回，银行有权对票据所有权进行处理，向付款人请求付款，并从所得票款中优先补偿应得的商票质押金额、违约金、利息等;而商票贴现整个过程不存在赎回。

3、质押与贴现额度：商票质押的放款额度是被受控制的，一般控制在票面的金额的60%～80%。而商票贴现的金额是根据贴现的利率和贴现天数来确定的，利率低，贴现天数短，则贴现利息低，利率高，贴现天数多，则贴现利息高。

一、中小企业融资手段主要有哪些

中小企业融资手段主要有：

1.无形资产担保贷款：

依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。

2.自然人担保贷款：

自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

3.票据贴现融资：

票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在中国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。

4.金融租赁：

通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。

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商业汇票贴现的适用对象

能证明票据合法取得，具有真实贸易背景，具有短期融资需求的企业法人及其他经济组织。一、办理商业汇票贴现需要的资料1、企业法人营业执照副本及正本复印件，企业代码证复印件（首次办理业务时提供）；2、经办人身份证原件及经办人和法定代表人身份证复印件；3、经办人授权申办委托书和贴现申请书；4、贷款卡（原件或复印件）、密码以及划款帐户证明；5、商业汇票及其正反面复印件；6、交易合同原件及其复印件；7、相关的税务发票原件及其复印件；8、上年度经审计的资产负债表、损益表和即期的资产负债表、损益表；9、票据营业部所要求的其他材料。二、贴现利息贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的利息计算。承兑人在异地的，贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。不带息贴现利息=票面金额×贴现天数×日贴现率日贴现率=月贴现率÷30贴现金额=票面金额-贴现利息带息到期

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一、商业汇票和银行汇票的相同点商业汇票和银行汇票的相同点有：1.基本当事人都是三个，即出票人、收款人和付款人；2.签发汇票的对象和使用范围相同，出票人与收款人都必须在银行开立存款账户，两者之间具有真实的交易关系或债权债务关系；3.持票人的收款方式，从1997年6月1日起，都一致采用委托收款方式向承兑银行提示付款；4.两者都可以在出票时向付款人提示承兑后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示付款。二、商业汇票与银行汇票的区别商业汇票与银行汇票的区别大致表现在两个方面，如下：1.签发人不同商业汇票的签发人为企业；而银行汇票的签发人为出票银行2.安全性不同银行汇票的申请人在签发汇票时已经将资金转入银行的内部账户，由代理付款银行见票时按实际结算金额付款给持票人；而商业汇票的资金是到期时从付款人账户划付。所以，银行汇票的安全性高于商业汇票。3.到期兑现情况不同。有企业签发的商业汇票，当汇票到达期限

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