1．投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。2．以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。3．因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

无证驾驶出车祸法院判决保险公司不赔偿

三台县的包某在内江市遭遇车祸，他驾驶的摩托车先后与两辆轿车相撞，受伤后被鉴定为八级伤残。包某因此起诉到法院，要求保险公司理赔近20万元，却被三台县法院驳回，这是为什么呢？

连遭两车碰撞受伤

2013年11月20日，44岁的包某到内江市打工。

当年11月25日下午，包某驾驶工友的摩托车去市中心办事，走到新江路口时，因躲避不及时，先与对面开过来的小轿车相撞，随后又与同行的另一辆小轿车相撞，造成包某严重受伤，三车受损的道路交通事故。

后经鉴定，包某为八级伤残。

内江市交警大队认定该起事故包某未取得机动车驾驶证，承担事故次要责任。

包某伤愈出院，伤残等级认定后，想到自己当年2月在三台县某保险公司购买了意外伤害保险，便于2014年7月向该保险公司主张商业理赔，却遭到拒绝，理由是包某出事时无相应的机动车驾驶证，也就是说，包某属于无证驾驶，保险人不负责赔偿。但包某认为，只要自己交了保险费，出事后就因该赔偿。

2014年9月，包某将保险公司起诉到三台县法院，要求保险公司支付医疗、残疾抚慰金、精神抚慰金、续医治疗费等费用共计19．47余万元。

起诉索赔被驳回

庭审中保险公司辩称，原告投保时，公司就对免责条款向原告履行了明确说明义务，原告无证驾驶摩托车发生交通事故，其驾驶行为违反了我国道路交通安全法的强制性规定，系违法行为，按照保险合同责任条款中责任免除条款约定，应当免除被告的保险责任，请求驳回原告的诉讼请求。

法院经审理认为，意外伤害保险中关于交通意外赔偿的认定，要求驾驶人必须是被保险人或其允许的合法驾驶人，而发生事故时包某没有驾照，就不是合法驾驶人，所以造成的损失保险公司不应理赔。再者，根据《保险法司法解释（二）》相关规定，对无证驾驶、醉酒驾车等严重违反交通法规的行为，保险人向投保人、被保险人就无证驾驶免责条款作过适当提示，即使未履行明确说明义务，该免责条款也对投保人、被保险人发生法律效力。

根据内江交警关于包某的事故认定结论，三台县法院最后驳回了包某的诉讼请求。

一审判决后，包某在法定的期限内，没有提出上诉，目前判决已经生效。

《中华人民共和国保险法》第四十三条投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。《中华人民共和国保险法》第四十四条以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。《中华人民共和国保险法》第四十五条因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。