新的公积金政策与我们每一个公民都息息相关，根据国务院《住房公积金管理条例》和《青岛市住房公积金管理实施办法》，结合我市的具体情况，经市住房公积金管理委员会全体委员会议通过，对公积金贷款额度作出调整。您可以从住房公积金政策的调整上得到哪些便利呢？《便利星期五》将为您一一解析。

七区住房公积金贷款最高30万

据了解，市南区、市北区、四方区、李沧区、崂山区、城阳区、黄岛区等七区由现行的15万元统一调整为30万元，即墨市和胶南市调整为15万元，胶州市、莱西市、平度市等三市统一调整为10万元。

公积金贷款有三类额度

借款人购房首付款在房价总额的30%以上（含30%），40%以下的，贷款最高额度为15万元；

借款人购房首付款在房价总额的40%以上（含40%），50%以下的，贷款最高额度为20万元；

借款人购房首付款在房价总额的50%以上（含50%）的，贷款最高难度额度为30万元。

二手房实行单一贷款额度

购买二手房者，借款人购房首付款在房价总额的30%以上（含30%）的，贷款最高额度为15万元。

区县市贷款政策有分别

据了解，即墨、胶南两市实行两类贷款额度。其中，即墨、胶南商品房借款人购房首付款在房价总额的30%以上（含30%）的，贷款最高额度为15万元；二手房借款人购房首付款在房价总额的30%以上（30%）的，贷款最高额度为10万元。

胶州、莱西、平度等三市商品房、二手房住房公积金贷款实行单一贷款额度。借款人购房首付款在房价总额的30%以上（含30%）的，贷款最高额度的10万元。

调整两大亮点：额度和年限

关于贷款额度：

此次调整后，青岛市住房公积金贷款最高额度为30万，最低额度为1万元，个人实际最高贷款额度为下述三个额度的最小值，贷款额度和首付款之和不得超过房价。

1.依据首付款比例计算的公积金贷款额度。

2.依据申请人及其配偶公积金计算的公积金贷款额度：公积金贷款额度=申请人公积金月缴存额÷申请人住房公积金缴存比例×12×额度计算年限×40%+申请人配偶公积金月缴存额÷申请人配偶住房公积金缴存比例×12×额度计算年限×40%公式中的额度计算年限为申请人及其配偶申请之日距退休年龄（男60岁，女55岁）的年限。

3依据房价计算的公积金贷款额度：公积金贷款额度=房屋价格70%商品房房屋价格为房屋的总价款，不含配套费。二手房房屋价格为房屋实际成交价和评估价中的较小值。

关于贷款期限

贷款期限的确定一般参照借款人贷款数额、还款能力、距退休年龄的工作年限和借款人意愿由贷款人决定。

调高贷款额满足您的消费需求

满足市民需求方便百姓购房：

近年来，随着我市经济的迅猛发展，市民生活水平不断提高，住房消费需求日益增长，住房建设者投资不断加大，住房交易异常活跃，市民居住环境和居住条件大为改观。与此同时，我市住房交易价格不断攀升，2002年全市商品房平均售价为2229元/平方米，而市内四区平均售价则达到3291元/平方米，其中市南区、市北区分别达到了4775元/平方米和3108元/平方米。普通市民靠日常工资收入根本无力解决住房问题，住房贷款成为目前市民解决住房困难、改善居住条件的主要途径，其中贷款利息低的住房公积金贷款更是成为市民的首选。

据了解，市住房公积金管理中心1998年6月15日开始办理个人住房公积金贷款业务初期，采用10万元的最高贷款额度，1999年4月调整为15万元，在2001年以前这一额度基本能够满足市民的购房需求。特别是近两年房价不断上扬，职工要求提高贷款额度，减少组合贷款环节的呼声日高，15万元的贷款额度已经不能满足大多数职工的需求，因此，将住房公积金贷款额度调高至30万元，应该是顺应民心的便民之举。

全国来看动作较大有望刺激住房消费：

另据了解，我市住房公积金贷款经过5年多的发展，已经走在了全国的前列。我市本次贷款最高额度的调整在全国也是动作幅度较大的。

有关人士认为，实行住房公积金制度的出发点，就是解决城镇居民买房、建房资金短缺问题，让普通职工特别是中低收入家庭买得起房、住得上房。从消费者来看，由于提高了贷款额度，而且住房公积金还有单位补贴、利率低等特点，因此可以降低购房者的还款压力，这对刺激住房消费也是有利的。

帮您算笔账

和原先的住房公积金贷款政策相比，新贷款政策所做的调整主要体现在以下几个方面：

1.最高贷款额度由15万元调整为30万元；

2.以首付示比例作为贷款额度的约束条件之一。那么，调整后的公积金贷款到底要贷多少钱？我们为您算笔账。

如果您正准备购房，住房公积金月缴存额1200元，单位和个人的缴存比例各为10%。购买商品房，房价600000元，首付300000元。那么您的可贷款额度则按以下几种方式计算：

（1）按首付款比例计算的可贷款额度。如您购买的是商品房，首付款比例为50%，根据新规定，按首付款计算的可贷额度为30万元。

（2）依据申请人及其配偶公积金计算的公积金贷款额度。根据额度公式，您的公积金贷款额度1200÷20%×12×30×40%+0=86.4万元。

（3）依据房价计算的公积金贷款额度。

您所购房屋房价为60万元，按照计算公式，其公积金贷款额度=房屋价格×70%，也就是说，您的公积金贷款额度=600000×70%=42万元。

根据规定，您的实际贷款额度为上述3项的最小值30万元。

摘自《青岛财经日报》