(一)高利贷
高利贷一般是指个人或者非金融机构以牟利为目的,向不特定的借款人以明显高于法定利率水平发放的贷款。高利贷的放贷人往往利用借款人急需资金的弱点,要求其承担非常高的利率,当借款人无法按时还款时,放贷人经常会采用暴力等不合法方式催收。根据最高人民法院相关规定,民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。对于超出此限度的,超出部分的利息不予保护。企业和个人在生产和经营过程中出现临时的资金需求时,可通过正规的融资渠道进行融资,切不可以通过非法集资和借高利贷的方法来解决。
(二)传销
传销是指组织者或组织经营者发展人员,通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬,或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益,扰乱经济秩序,影响社会稳定的行为。主要包括“拉人头”传销、骗取入门费的传销和团队计酬式传销等形式。市民可通过以下几个特点辨别传销:一是发展会员,以入会费为利润点;二是要求被发展人员交纳费用取得加入或发展其他人员加入的资格;三是要求被发展人员发展其他人员加入,形成上下线关系,并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬。
(三)非法境外黄金保证金业务
境外黄金保证金业务属于跨境高风险金融衍生业务,并非以黄金为交易对象,而是从黄金价格的交易波动中通过卖空、买空来赚取差价获取利润。客户交纳的保证金可放大上百倍进行交易,实质是变相期货交易,不是理财产品。此类业务风险极大,极易向诈骗犯罪转化,我国监管机构不允许境内企业代理此类业务。市民切勿盲目轻信所谓高收益、低风险理财产品,以保证自身资产安全。
(四)非法集资
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债券凭证的方式向社会公众募集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,这意味着市民一旦参与非法集资,利益将不受法律保护。
面对种类繁多的非法集资业务,提醒广大市民,一是要提高识别能力,自觉抵制诱惑;二是要根据非法集资的特点正确识别和认识;三是增强理性投资意识;四是增强参与非法集资风险自担意识。遇到自己难以识别的业务,可向正规金融机构或公安机关进行咨询。
如何增强法律意识,远离非法金融业务活动?
1、识别真假金融机构。看主体资格是否合法,以及其从事的活动是否获得相关部门的批准。如,看其营业场所是否摆放有关金融监管部门的金融许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照,看其经营的业务是否属于发证机关核准的业务范围。
2、增强理性投资意识,坚信“天上不会掉馅饼”。高收益往往伴随高风险,应冷静分析、认真识别“高额回报”、“快速致富”的投资项目,避免上当受骗。
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高利贷是指索取特别高额利息的贷款。 民间借贷的利率超过银行同类贷款利率4倍的,就可以认定为高利贷。债务人对属于高利贷的部分可以不还,债权人因此提起的还款请求也不受法律保护,但是本金和合理的利息是要偿还的。 由于高利贷引起的诉讼,时效2年,从... 更多>
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非法金融业务如何认定甘肃在线咨询 2022-02-03据《中华人民共和国外汇管理条例》第二十七条规定,未经外汇管理机关批准,任何单位和个人不得经营外汇业务。国务院颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条规定,对未经中国人民银行批准,擅自从事外汇买卖活动认定非法金融业务活动,私自从事外汇业务的行为,应当被认定为非法行为,是可以通过法律途径追回亏损的,详情请与我联系
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非法金融机构和非法金融业务活动的区别海南在线咨询 2022-04-02根据你所说的情况,非法金融机构,是指没有经过中国人民银行的批准,你们单位擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。非法金融业务活动是指没有经过有关金融监管机构批准,擅自从事金融活动,包括从事一些非法的银行类业务、非法证券类业务和非法保险类业务活动等。
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最新非法金融机构与非法金融业务取缔法是?山西在线咨询 2022-10-16根据相关法律规定,非法金融机构,是指没有经过中国人民银行的批准,你们单位擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。非法金融业务活动是指没有经过有关金融监管机构批准,擅自从事金融活动,包括从事一些非法的银行类业务、非法证券类业务和非法保险类业务活动等。
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非法集资如何识别和避免?黑龙江在线咨询 2021-08-02非法集资的形式多样,隐蔽性和欺骗性越来越强,如何识别和防范非法集资有关部门建议: 1、认清非法集资的本质和危害。 2、正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准。 3、增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,—定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。 4、增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投
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如何成为非金融企业债务融资工具负责人?河北在线咨询 2022-10-19企业发行债务融资工具应在中国银行间市场交易商协会注册。债务融资工具在中央国债登记结算有限责任公司(以下简称中央结算公司)登记、托管、结算。全国银行间同业拆借中心(以下简称同业拆借中心)为债务融资工具在银行间债券市场的交易提供服务企业发行债务融资工具应由金融机构承销。企业可自主选择主承销商。需要组织承销团的,由主承销商组织承销团。企业发行债务融资工具应由在中国境内注册且具备债券评级资质的评级机构进行