三查是信贷与担保管理制度的核心内容之一,是信贷与担保工作程序的重要组成部分,是做好信贷与担保工作行之有效的方法。
担保三查指保前调查、保时审查、保后检查。
一.保前调查
(一)对借款申请人进行调查、评估。
1.审查借款申请人有关材料。
2.对借款申请人进行实地调查,核实复印材料,翻阅有关总帐、明细帐和凭证,审核财务报表。
3.分析财务报表、检查借款申请人财务状况和经营成果。
4.审核借款申请金额、期限。
(二)对借款保证人进行调查、评估。
5.审查借款保证人有关材料。
6.对借款保证人进行实地调查,核实复印材料,翻阅有关总帐、明细帐和凭证,审核财务报表。
7.分析财务报表,检查担保能力。
(三)对借款抵押物、质物进行调查评估。
8.审查抵押物、质物。
9.审查抵押、质押相关手续。
10.现场察看抵押物、质物。
11.审查抵押物、质押的价值,确定可抵押、质押额。
(四)撰写调查、审批报告。
12.调查、审批报告的内容
a)基本情况
b)管理、经营情况
c)财务状况
d)项目情况
e)反担保方案
f)风险与效益
g)调查意见
二.保时审查
是确保贷款正确、合理发放的关键环节。主要对借款人申请材料的真实性、合法性、完整性和调查报告的内容进行详细的审核。主要内容有:借款的用途、企业的发展前景、经营状况、负债能力、反担保合同要素是否齐全等等。
三.保后检查
是确保贷款按政策、按规定用途合理使用,减少和防止贷款风险的重要保障措施。它要求项目人员在贷款发放后,对贷款的使用进行跟踪检查,定期分析检查和分析的主要内容:
1.检查贷款是否按用途使用,有无挪用、套用贷款情况。
2.检查存货有无积压、应收款回笼情况等。
3.落实企业还款资金来源。
4.纠正企业经营中的突出问题及所有影响贷款安全性的不利因素,督促企业改进。
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