信用卡套现属于什么罪-法师兄

信用卡套现属于什么罪

来源：互联网时间： 2023-06-13 14:12:57 180 人看过

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

几台POS机，一叠信用卡，就能凭空变出几百万元乃至上千万元的现金。对于这种“空手套白狼”式的买卖，警方认为这是一种新兴的经济犯罪形式。早在几年前，全国警方在全市范围内加大了对信用卡非法套现的打击力度。

刷卡套现，是指信用卡持卡人不通过ATM或银行柜台等正规渠道提取现金，而是通过一些非法中介机构以虚假消费的名义取得现金。具体做法是由持卡人在商户刷卡后，由商户将所刷金额扣除手续费后的所剩金额以现金方式退还给持卡人，以达到信用额度到现钞的转换。目前，利用信用卡套现的现象，在我市部分商品交易市场内已经成为公开的秘密。

根据最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关规定，从2009年12月16起，违规使用POS机等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应以非法经营罪定罪处罚。为他人进行信用卡套现金额达100万元以上即构成犯罪，可处以5年以下有期徒刑；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为“情节特别严重”，处5年以上有期徒刑。

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专门从事信用卡套现业务，已经触犯法律，视情节严重，信用卡套现行为将受到的法律处罚。违反国家规定，有非法经营行为，扰乱市场秩序情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。一、信用卡套现属于非法经营行为吗？信用卡套现属于非法经营行为。构成非法经营罪的刑事处罚是：1、违反国家规定，未经许可经营法律、行政法规规定的专营物品，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；2、情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。二、非法放贷罪判多少年？非法放贷的案件需要根据具体的情形确定具体构成的罪名。本案中，放贷贷机构的非法放贷行为已经严重扰乱市场秩序，涉嫌非法经营罪，构成犯罪的，一般判处五年以下有期徒

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1、为了免年费不少信用卡要求一年内刷够一定次数或者金额才能免年费，但是有人办理了信用卡之后又没有真实消费的需求，为了减免年费，虚假交易进行套现，通常这种操作金额比较小，次数也比较少。2、为了薅羊毛刷卡消费有积分，还可以参与银行的活动，获得相应的礼品等等。为了薅这样的羊毛，有些持卡人就会进行套现，制作“消费”记录来达到银行的要求，从而获得积分或者礼品。3、资金周转大部分人进行信用卡套现是为了使用信用卡里的资金，用于投资甚至投机。4、提额养卡还有一些人刷POS机套现是为了形成一定的刷卡记录，有助于提额养卡。利用信用卡套现坐牢吗一、利用信用卡套现坐牢吗1、利用信用卡套现犯法，但不一定会坐牢。以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。以非法占有为目的，恶意透支的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。因此，信用卡套现最多判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。2

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不属于诈骗未遂行为。(1)医疗卡套现的处罚：依据我国相关法律的规定，医生利用职务上的便利套现医疗保险的，如果套现的数额达到较大的，就有可能构成诈骗罪的。我国法律规定，医保卡内资金专款专用。参保人在定点医院、药店就医购药时，可刷卡消费，但不能提取现金。医保卡里的钱，是由个人和单位共同缴纳的。我国医疗保险制度实行个人账户和统筹基金账户分立的政策。个人缴纳的全部保险费和单位缴纳的一部分费用共同划入个人账户。个人账户既可用于支付定点零售药店购药费用，也可用于支付门诊和住院费用中的个人负担部分。《中华人民共和国社会保险法》第八十七条，社会保险经办机构以及医疗机构、药品经营单位等社会保险服务机构以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险基金支出的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款;属于社会保险服务机构的，解除服务协议;直接负责的主管人员和其他直接责任人员有

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信用卡套现的定罪证据是数额，有可能构成犯罪受到刑事处罚。信用卡套现即违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据相关法律规定，以非法经营罪处罚。信用卡套现的危害1、信用卡套现可能被银行风控，遭遇降额封卡，严重可能被拉入征信黑名单。想必大家都知道被拉进征信黑名单的后果吧！2、信用卡套现可能会泄露个人信息，交易金额被截取造成信用卡被盗刷。套现会造成泄露个人信息从而引发信用卡被盗刷！3、信用卡套现而造成逾期的话，严重的还可能会因为信用卡套现而坐牢！套现说不定还把自己给套进去了！《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

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昨日，记者在互联网上搜索上海信用卡套现，按照网页提供的手机号码联系套现商家，却发现多数商家手机已经不能打通，有些网页也已经被撤销。此外，小店中以个人名义安装的POS机也陆续停刷信用卡，改收现金。套现有损个人信用据央行上海总部分析，信用卡套现行为严重损害了发卡银行的利益。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具，持卡人一般都是通过透支进行消费，而透支的风险则由银行承担。因此，各发卡银行均设定了高额的透支利息或取现费用，以此防范透支风险。但信用卡套现行为则通过非法手段规避了银行所设定的较高取现成本，越过了银行的防范门槛，再加上恶意的循环套现，银行透支的资金缺口将越来越大。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅是利息，还可能形成不良资产。央行5月19日发布的2010年第一季度支付体系运行总体情况显示，信用卡坏账风险有所增加，信用卡逾期半年未偿信贷总额88.04亿元，较2009年第四季度增加11.

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1、不会被记录到征信报告1、同一张卡片在固定商户周期性大额消费，一般银行都会认为是有套现嫌疑的；2、银行建议你分期大概率是出于经济效益考量：减少了你后续继续套现的可能性（分期占用循环额度），同时收入一定量的分期手续费；3、征信不会被标记不良（特指逾期），但消费行为特征会被记录，半年内是有提示的。4、如果继续会被降额或封卡这种行为构成恶意透支，如果你继续下去的话，到时候电话通知你要求你在某天前把透支额度全还上，然后封卡，不会上征信，但是会在发卡行留下黑名单，以后跟它就绝缘了。5、这样刷卡容易被银行“风控”降额、封卡都是有可能的！信用卡正常使用的话，一般不会出现被银行风控的情况。所谓的风控，就是银行认为你的一些用卡行为是违规的，存在较大的套现、恶意透支等风险，在这种情况下，银行会对你的卡片做特殊的处理，其中就包括降低信用额度、直接封卡，等等。一般养卡提额的人容易被银行风控。

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