信用风险转移的详细解释-法师兄

信用风险转移的详细解释

来源：互联网时间： 2023-06-09 08:45:38 241 人看过

信用风险转移主要的市场参与者包括商业银行、各种机构投资者和证券公司。主要的信用风险转移工具包括贷款销售、资产证券化以及近年来发展迅速的信用衍生产品。

【信用风险转移的主要方式】

1、融资型信用风险转移。

融资型信用风险转移指的是，在向金融市场或金融机构转移信用风险的同时，实现资金的融通。工商企业可以通过办理保理业务或者福费庭业务，将应收账款无法收回所带来的信用风险转移给专业性的金融机构。

2、非融资型信用风险转移。

非融资型信用风险转移与融资相分离的信用风险转移手段有信用担保、信用保险和信用衍生产品(CD)。

信用担保是灵活的信用风险转移工具，通过双边合约，担保人作为信用风险的承担者，当第三方(债务方)不能履行其义务时，承担相应的补偿或代为支付的义务，金额限于潜在风险暴露的损失。

【信用风险转移的工具】

信用风险转移的工具可以从两个方面进行分类：(一)不出资风险转移；(二)出资风险转移。

(一)不出资风险转移

出资和不出资信用风险转移工具可以从风险出让者(riskshedder)或风险承受者(risktaker)角度来区分，从前者看就是风险出让者是否在交易中收到资金，从后者看就是风险承受者在交易中是否提供前端资金。其主要的工具有：信用违约互换(CDSs)。

(二)出资风险转移

贷款交易。在二级贷款市场中，单笔贷款被售，这要求借款人的同意。为此原因，贷款经常是以参与的形式被分配，原始贷款人对借款人仍然是唯一的直接贷款人，并与另一机构签定合约以划分暴露中不合意的部分。

知识总结：信用风险转移市场为商业银行等金融机构提供了新的风险管理方式和收益机会，降低了信用风险的集中度，有助于提高金融系统的稳定性。但是，信用风险转移市场也会成为影响金融系统稳定性的因素。

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