1、房屋类型有限制：公积金贷款只能用来购买住房，不能用来购买别墅、商业用房、商住两用房，组合贷款相比纯商业性贷款，多了房屋类型方面的限制，因此不好贷。

2、涉及多方机构：二手房组合贷款是指同时申请住房公积金贷款、银行商业贷款来购买同一套二手住房，会涉及公积金中心、商业银行两方机构，若中间还有担保，就还要涉及担保机构，三方衔接起来比较复杂、麻烦，因此不好贷。

3、贷款条件多：二手房组合贷款，要同时满足公积金中心和商业银行两方面的条件，肯定比非组合贷款条件多，当然主要是公积金贷款的条件比较复杂，毕竟有公积金缴存方面的要求。

4、贷款资料多：在办理二手房组合贷款时，贷款资料都需要提供两份，而且由于是二手现房，提供的资料也要比一手期房多，比如要多提供售房人的资料，还要多提供契税完税证明。

5、贷款审批慢：公积金中心和商业银行都要按各自的流程审核审批，这就比非组合贷款多了一倍的审批时间，然后公积金中心与商业银行之间的审批衔接还要花时间，肯定会慢一些。

6、放款速度慢：等组合贷款审批通过，接下来就是组合贷款的合同签订、抵押登记手续的办理，手续办完后，银行与公积金中心之间会先有一个划拨资金的过程，最后再将公积金贷款资金和商业贷款资金同时发放，放款速度相对较慢。

7、贷款期限短：二手房贷款，不管是不是组合贷款，贷款期限一般都会短一些，毕竟会受到房屋建成时间、房屋剩余使用年限等因素影响，可能无法分30年来还，若贷款额度高，则分摊至每月的还款压力就会较大。

8、还款有限制：公积金账户中若余额想用来还贷，就只能优先还公积金贷款部分，这对于不想利用自筹资金且打算提前还款的人来说，也会有不划算，毕竟有一部分余额肯定是想先还利率高的贷款，这样才能节省更多利息。

为何首套房不建议组合贷款

1、如果申请人买的是二手房，因为组合贷款的需要经过两道审核，所以办理时间相对会比较久，很多二手房的房主不愿意办理组合贷款。

2、如果是买新房，组合贷款买房的审核流程漫长，对于开发商而言，回款速度会很慢，因此有很多开发商不接受组合贷款买房。

3、有很多开发商在建房之前就与某家银行达成了捆绑协议，承诺业主买房也要从该银行贷款才可以，这种情况之下也没有办法办理组合贷款。因为商业住房贷款业务属于银行优质资产，所以银行与开发商签订开发贷款合同的时候，附带条件就是办理商业住房贷款。