仓单质押融资担保业务的风险有哪些-法师兄

仓单质押融资担保业务的风险有哪些

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-04 16:33:40 392 人看过

由于仓单质押业务涉及到法律、管理体制、信息安全等一系列问题，并会随着实践的深入逐渐显露。因此，尽管仓单质押融资渐成中小企业融资新趋势，但风险仍然存在，具体总结如下：

1.动产质押物选择风险

由于市场价格的波动和金融汇率的变化，会造成动产质押物在某段时间的价格和质量随时发生变化，从而造成动产质押物变现能力的改变，因此并不是所有的商品都适合作仓单质押。

2.信用风险

这种信用风险是多方位的，包括：借款人的业务能力、业务量及动产质押物的合法性，形成仓库潜在的风险;在滚动提取时提好补坏，以次充好的质量风险;第三方物流企业为了争取业务，与借款人一起弄虚作假，对动产质押物进行虚假资产评估风险;个别借款人串通第三方物流企业有关人员出具无实物的仓单向银行贷款而形成的风险等等。

3.仓单风险

仓单是质押贷款和提货的凭证，是有价证券，也是物权证券，但目前仓库所开的仓单还不够规范，有的仓库甚至以入库单作质押凭证，以提货单作提货凭证。

4.动产质押物的监管风险

在质押物的监管方面，由于第三方物流企业仓库同银行、担保公司之间的信息不对称、信息失真或信息滞后都会导致任何一方的决策失误，造成质押物的监管风险。

5.法律风险

由于仓单质押贷款业务涉及多方主体，动产质押物的所有权在各主体间进行流动，很可能产生所有权纠纷。而我国的《民法典》和《民法典》中有关仓单质押的条款并不完善，直到《民法典》出台才对质权做了明确界定，在此期间仍会存在法律纠纷风险。

6.内部管理风险和操作风险

许多仓库的信息化程度很低，还停留在人工作业的阶段，会增加内部人员作业和操作失误的机会，形成管理和操作风险。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多仓单质押相关文章

动产质押
用仓单及动产质押融资

深圳市某实业发展有限公司(以下简称“C公司”)是一家从事国内商业批发、零售业务的贸易公司，成立于1999年12月份，注册资本1000万元。C公司是国内某大型牛奶生产企业(上市公司，以下简称“Y公司”)在深圳地区的牛奶总代理。Y公司资产规模40多亿元，年销售额60多亿元，是国内经营良好、绩优蓝筹股的上市公司。C公司作为一家成立时间较晚、资产规模和资本金规模都不算大的民营企业，他们的自有资金根本不可能满足与Y公司的合作需要。同时他们又没有其他可用作贷款抵押的资产，如果再进行外部融资，也非常困难，资金问题成为公司发展的瓶颈。此时C公司向民生银行提出以牛奶作为质押物申请融资的业务需求。在了解C公司的实际需求和经营情况、并结合其上游供货商Y公司，民生银行广州分行经过研究分析，大胆设想，开创性的推出了以牛奶作为质押物的仓单质押业务，给予C公司综合授信额度敞口3000万元人民币，采用先票后货形式，以购买

2023-04-30

171人看过
仓单质押
有效的仓单质押担保方式

（一）质押担保：这是最典型的仓单质押方式，这也是银行开展的最早的仓单质押业务。质押担保形成后，针对质押货物，贷款企业依然享有所有权，但受到严格限制；（二）信用担保：与其他担保方式不同，信用担保不是由贷款企业亲自出面进行担保，而是委托资产雄厚、资信程度较好的大型担保公司为其未来发生的债务进行担保。信用担保并非完全靠信用，以仓单质押融资为例，贷款企业需要事先将仓单交由担保公司保管，将来债权不能实现时，担保公司在履行债务后可就所留置的货物优先受偿；（三）保税仓：这是在仓单质押业务的基础上进行的新拓展，与传统仓单质押融资不同，保税仓业务是先出票后进货，也就是说银行在贷款人尚未将货物存入到仓库之前先行出票，采用此种方式可以促进仓单质押融资的业务量得到提升，也在更大程度上满足了客户对资金的需求，银行也加强了闲散资金的管理。一、担保公司的收费标准（一）担保业务收费主要有两块：咨询、评审费和担保费。（二）

2023-02-18

50人看过
融资担保
融资担保的行业风险

融资担保是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。融资方式包括：借款、发行有价证券(不包括股票)、透支、延期付款及银行给予的授信额度等。(一)融资担保行业在当前严峻经济环境下面临更大风险美国次贷危机引发的金融海啸席卷全球，造成世界范围内的经济动荡与衰退，同样对我国实体经济产生了不可忽视的影响和冲击，证券市场、房地产市场下泄萧条，中小企业产销双降、亏损面上升，经营举步维艰，外向型出口企业更是提前进入寒冬。更重要的是，这场危机对我国实体经济，特别是中小企业造成的冲击仍在逐步显现，预计影响还将进一步加深。目前，银行与融资担保机构的合作绝大部分为中小企业贷款，这一系列贷款很有可能在近段时期内集中产生违约风险。同时，必须通过担保机构才能够在银行获得贷款的中小企业，往往资产规模更小，抗风险能力更弱，这类企业在当前严峻经济环境下，出现违约的可能性更大。一旦融资担保机构在保业务在一定时期内集中违

2023-06-08

171人看过
质押
股权质押融资怎么进行？股权质押融资的法律风险有哪些？

公司通过股票质押融资取得的资金通常用来弥补流动资金不足，股票质押融资不是一种标准化产品，在本质上更体现了一种民事合同关系，在具体的融资细节上由当事人双方合意约定。股权质押担保力的大小直接关系到债权的安全，与质权人的切身利益相关。一、股权质押融资怎么进行1、需提供的资料：（1）股权质押贷款申请书；（2）质押贷款的借款人上一季度末的财务报表(资产负债表、损益表等)；（3）股权发行公司上一个会计年度的资产评估报告；（4）股权发行公司同意质押贷款证明。质押股权超过股权发行公司股本总额5%时须有董事会同意质押的决议。以有限责任公司出资凭证出质的，需出具股权出质记载于股东名册的复印件；（5）贷款人要求提供的其他材料。2、签订贷款合同股权质押贷款的借款人和贷款人双方应以书面形式签订贷款合同。出质人和贷款人双方应以书面形式订立股权质押合同。股权质押合同可以单独订立，也可以是贷款合同中的担保条款。3、办理出

2023-06-09

264人看过

法律综合知识
有哪些企业债务融资方式，企业债务融资的风险有哪些

一、有哪些企业债务融资方式有以下企业债务融资方式：1．债权转让，是指合同债权人通过协议将其债权全部或者部分转让给第三人的行为。2．信托贷款。企业可以作为委托人以信托贷款的方式实现借贷给另一企业的目的。信托贷款的贷款对象是由受托人确定的，委托人在乎的是收益，而不是借款的对象。3．委托贷款，是指由委托人（包括政府部门、企事业单位、其他经济组织及个人等）提供资金，并确定贷款对象、用途、金额、期限、利率等，由金融机构代办发放、监督使用并协助收回，金融机构只收取手续费，风险由委托人完全承担的贷款。4．自然人替身模式，即出借方先将资金借给个人（通常为借入资金方的大股东或者可信赖的第三人），该个人再将资金借给实际使用资金的企业，该企业则为该个人向资金出借方的企业提供连带保证，或者再提供抵押、质押等担保。如果个人不能还款时，则出借方追索个人借款人，并同时要求担保企业承担担保责任。5．存单质押担保贷款模式，

2022-06-11

91人看过
仓单质押
标准仓单质押贷款有什么风险

标准仓单质押贷款的风险分析及对策银行借助期货市场相关规则开展标准仓单质押贷款业务可以在很多环节上节省人力，物力和财力，从而使得信贷成本大大降低。在贷款利率相对固定的情况下，这无疑将使银行的收益增加.因此,标准仓单质押贷款业务相对而言是一项风险低，收益高的优良信贷产品。然而，任何业务都是有风险的，标准仓单质押贷款业务的成功运作还有赖于在业务操作风险点及采取相应防范措施质押物市值波动风险质押物市值波动风险是指，在标准仓单质押期间，由于标准仓单的市值下跌而使银行可能面临质押物不足额的风险。为防范质押物市值波动风险，在标准仓单质押期间，银行须指定专人每日日终对质押仓单的市值变动情况进行评估，当质押仓单的市值下跌达到或超过办理质押贷值的10%时(质押率≦80%)，实行贷款风险预警处理，要求借款人及时追加仓单、增加保证金、或提前归还相应贷款，以防范仓单市值下跌风险，确保银行信贷资金安全。质押物缺失风险

2023-05-04

481人看过
仓单质押
非标准仓单质押业务

非标准仓单质押融资活动是一个多方博弈的过程,需要全局考量,精细安排,方能将交易风险控制在博弈各方心理容忍度的底线之上。鉴于标准仓单的风险控制技巧的成熟性,非标准仓单质押融资采取类标准仓单质押融资的流程设计,主要目标是做成类标准仓单的模型。第一步,由出质人评价非标准仓单的标准化可行性。具体包括以下分步骤:一是确定该仓单资产是否适合做成权利质押。具体要考虑以下因素:(1)资产能产生稳定的、可预测的现金流收入。(2)资产抵押物变现能力足够高。(3)资产持有人的历史信用记录良好,即违约率低。(4)资产的相关价格、信用评估数据易于获得。(5)资产本身品质稳定,在质押期内品质波动在风险可容忍限度内。具备以上要素的货物方可开展仓单质押业务。二是由出质人计量仓单的现金流折现价值。第二步,引入物流中心。物流中心主要作用是,以独立第三方的身份持有货物,避免货物被出质人滥用,起“风险隔离墙”的作用。对物流中心的

2023-05-01

293人看过
仓单质押
如何控制仓单质押货物的风险

（1）质物的质量需要符合质权人的要求才能控制风险。质权人主要考虑以下几个方面：一是质物质量稳定；二是质物价格稳定；三是质物处置方便，即流动性强。一般生产基础资料，如矿石、粮食作物、铸钢件、大型设备等。（2）入库质押货物的处理。根据质押合同是否正常终止，可分为两种处理方式：一种是非正常终止合同。因货物实际价格低于质押金额的，质权人可以通知出质人调整质押，保证货物实际价格不低于质押金额。出质人履行质权人请求的，合同继续履行。出质人逾期不履行质权的，质权人可以对质物行使权利，保障自己的利益。二是合同正常终止。监管账户存款不足以偿还质押物本息的，质权人有权委托第三方（可以是物流公司）处置货物，追偿质押物本息。货物处分后，如有余额，应当返还出质人；不足冲抵质押物本息的，质权人保留向出质人追偿的权利。监管账户存款足以支付质押物本息的，质权人转让质押物本息后，应当返还仓单质押权。在处分上述货物时，质权人

2023-05-08

305人看过

仓单质押
仓单质押货物的风险如何控制

(1)质押货物的品质需要满足质权人控制风险的要求。质权人主要考虑以下方面:一是质押货物的品质稳定,二是质押货物的价格稳定,三是质押货物的处置方便,即变现能力强。一般性的生产基础资料,如矿石、粮食作物、钢材铸件、大型设备等。(2)仓单质押货物的处置。依据质押契约是否正常终止,对货物的处置有以下两种方式:一是契约非正常终止。由于货物真实价格低于质押款金额,质权人可通知出质人调整质押款,以确保货物真实价格不低于质押款金额。若出质人执行质权人要求的,契约继续执行。若出质人在规定期限内拒绝执行的,质权人可对质押货物行权,以确保己方利益。二是契约正常终止。若监管账户内存款不足偿还质押款本息的,质权人有权委托第三方(可以是物流公司)处置货物,并收回质押款本息。处置货物后,若有余额,应归还出质人;若不足以抵付质押款本息的,质权人保留对出质人的追索权。若监管账户内存款足以支付质押款本息的,在质权人划转质押款

2023-06-15

329人看过
仓单质押
仓单质押有哪些功能

仓单和仓单质押贷款。仓单是仓储公司向仓储人或者货主出具的记载仓储物所有权的物权凭证。仓单持有人凭仓单可随时直接从仓储方提货。仓单质押贷款，是指借款企业将其全部货物存放在银行指定的仓储公司，凭仓储方出具的仓单质押到银行的短期融资业务。银行向借款企业提供一定比例的货值。同时，仓库代理监督货物。这项业务主要适用于商品流通企业。当没有固定资产作抵押，找不到合适的担保单位时，可以将自己的仓单质押，向**信用社或者其他开办银行贷款。有效解决企业担保问题，缓解库存商品造成的短期流动性短缺。仓单质押是物流业与金融业的有机结合。在仓单质押融资过程中，仓储公司作为中间人和担保人，为质押货物提供监管和物流服务，以获取相应的服务费用。为了规避风险，银行还应选择一些实力雄厚、管理体系完善、网点众多的物流企业进行合作。在物流业与金融业的深度结合中，仓单质押只是“物流银行”的一种模式“物流银行”业务是利用物流公司物流信

2023-05-02

388人看过
融资担保
成都小企业融资担保风险有哪些，如何应对风险？

一直以来小企业融资都是一件比较的困难的事情，但是在面对困难的时候应运而生了一批小企业融资担保公司，其实作为这种类型的企业，风险是有不少的，当然对于小企业融资担保中可能遇到的风险，也是有一些相应的应对措施的，那么成都小企业融资担保风险有哪些，如何应对风险？一、风险对整个金融业来说，在被迫迎接互联网跨界竞争的喧嚣中迎来的2017年，是充满诸多不确定性因素、暗流汹涌的一年：中小微企业面临的发展困局尚未改观，产业转型升级的阵痛持续，过去被高速增长所掩盖的问题和风险快速显露，考验着每一个金融市场参与者的意志和能力。作为其中一员，顺时应势，主动变革，寻求健康的、可持续的生存发展模式，确保基业长青，成为融资担保机构当下最为重要的目标。危中有机，破而后立。在诸多同业陷入困境之际，成都中小企业融资担保有限责任公司(下称“成都中小担”)沉着冷静应对挑战，谨小慎微稳健前行，创新发展方式，调整业务结构，在保增长与

2023-06-19

254人看过
融资
仓单融资方式有哪些

一、仓单融资的方式：仓单质押贷款的基本模式1、仓单质押贷款，是制造企业或流通企业把商品存储在仓储公司仓库中，仓储公司向银行开具仓单，银行根据仓单向申请人提供一定比例的贷款，仓储公司代为监管商品。开展仓单质押业务，既解决了借款人流动资金不足的困难，同时通过仓单质押可以降低银行发放贷款的风险，保证贷款安全，还能增加仓储公司的仓库服务功能，增加货源，提高仓储公司的经济效益。流程：（1）企业向银行提出贷款申请，按照银行要求把货物存放在银行指定的仓储公司；（2）仓储公司向银行提交企业交存货物的仓单，进行质押，承诺将保证货物的完好，并严格按照银行的指令行事；（3）银行向企业发放贷款；（4）企业实现货物的销售，购买方（客户）将货款汇入银行的企业账户；（5）仓储公司根据银行的指令，向购买方移交货物；（6）企业归还银行的贷款本息。仓单质押贷款实质是存货抵押贷款，由于银行难以有效地监管抵押物，就需要借助第三方

2023-06-09

498人看过

质押
质押率偏高有哪些原因?怎样防范质押融资风险?

一、质押率偏高有哪些原因质押率是银行监控风险的指标，质押率=贷款金额/质押货物现值。从公式中我们可以看出，质押率偏高可能是因为贷款金额偏高引起的也可能是质押货物的现值减少引起的。二、防范质押融资风险的对策要严把质押物第一关。涉及农、林、牧、渔等各行业的产品，在贷款审查中，在质押物的选择上，首先必须选取变现能力强，企业加工周期短、价格波动小的产品；其次要选择易于保管不易变质的。从安达市、青冈县融资实际看，选择玉米、大豆作为抵押物有效地规避了管理和市场风险。要密切关注质押物的市场变化。一旦选定质押物品，必须密切关注质押物的市场信息、随时了解市场价格变化，为企业赢得最大利润提供信息支持，通过控制市场波动造成的风险，尽量减少银行信贷风险。要严格控制质押贷款的期限。要根据质押物自身生物质属性以及市场购销的常规，合理确定贷款期限，防止因超期保管或加工产品市场错位引发的风险。要加强对质押物的监管。一是加

2023-06-26

466人看过
仓单质押
仓单质押业务的操作要点

由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。一、仓单质押贷款业务特点（一）多适用于商品流通企业；（二）有效解决企业担保难问题，当您无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可

2023-03-03

474人看过