一、新年执行新利率2013

2012年6月8日和7月6日，央行两次降息，五年期以上贷款由原来的7．05％降到6．55％，累计降了0．5个百分点。新年到来，多数老房贷将从2013年1月份开始执行降息新利率，月供也将随之“减负”。根据测算，百万房贷按30年等额本息计算，最多月供可少333元，一年可省近4000元。

对于基准利率的调整，银行贷款的变化有三种方式。一种是“遇央行利率变化从次月起执行”，也就是按月调息的，即从调息次月起执行；一种是“从次年1月1日起执行”，也就是按年调息的，则从降息的次年1月1日起执行；第三是满年度调整，即每还款周期满一年，调整执行新的利率。

对于“老房贷”来说，何时享受去年两次降息的利好取决于当初与银行的合同约定，不过按照多数银行的惯例，2012年两次降息后，新利率将从2013年1月1日起开始执行，多数房贷也从2013年1月1日起“减负”。当然也有些房贷族在去年两次利率调整之后，2013年1月份之前就可享受“减负”待遇，这主要是满年度调整，即每还款周期满一年，就可调整执行新的利率。因此，房贷族最好向贷款银行客服进行咨询，明确自己房贷调整方式和月供变化情况，保证还款账户中有足额资金扣划，以免无意中拖欠月供，影响个人信用记录。

二、2013年1月份房贷部分银行分段计息

2013年1月份有一部分银行对调息后的利率实行“分段计息”方式扣款，即以新房贷利率执行日为限，分元旦前和元旦后两个阶段，以新旧两种利率来计算贷款人新一年1月份的月供。

比如王先生的还款日为每月15日，那么在2012年12月16日到2012年12月31日这16天里，还款利息按照降息前的利率计算，2013年1月1日到2013年1月15日这15天，还款利息按照降息后的利率计算，这样客户就要付有31天的利息；而平常月份银行都是按30天计算的，虽然降息了，但却出现1月份的还款额反而比去年高的现象，不过，从2月份开始就降下来了。“一般来说，扣款日越早，越容易出现这样的现象。”

也有少数银行并不是自今年1月1日执行新利率，可能根据房款合同签约日调整，市民可看一下当初签订的房贷合同。

三、房贷利率计算公式

其计算公式是：利息率＝利息量÷本金÷时间×100％。