现金价值的计算有哪些问题-法师兄

现金价值的计算有哪些问题

来源：互联网时间： 2023-05-31 18:32:33 499 人看过

所谓保单现金价值，又称退保金或退保金，是指具有储蓄性质的寿险保单的价值。为了履行合同责任，保险人通常会存入责任准备金。如中途退保，本保单责任准备金将作为退保金。被保险人要求终止或者退保时，人寿保险公司应当支付的金额。在长期寿险合同中，保险人为了履行合同责任，通常需要存入一定数额的责任准备金。在保险有效期内，被保险人因故要求终止或者退保的，保险人应当按照规定将存款准备金减去退保扣除额后的余额退还被保险人，即退保金，退保时保单的现金价值。

在寿险中，由于赔付期较长，随着被保险人年龄的增加，死亡概率会越来越高，保险费率会逐渐上升到近100%。这样的费率不仅被保险人难以承受，而且毫无意义。为此，保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”的方法。通过数学计算，申请人需要缴纳的全部保费将在整个缴费期内平均分摊，使申请人在每个缴费期缴纳的保费相同。

被保险人年幼时，死亡概率较低，被保险人缴纳的保险费超过实际需要，额外的保险费将由保险公司逐年累积。当被保险人年老时，死亡的概率很高。被保险人当前支付的保险费不足以支付当前的赔偿金。不足部分由被保险人年轻时缴纳的保险费弥补。这部分保费加上产生的利息每年累计，即保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。

计算传统寿险现金价值的计算方法：

如果需要列出其计算过程，则可以给出一个简化公式：保单的现金价值=投保人支付的保费-保险公司分摊的管理费用金额在保单上——保险公司向销售人员支付的佣金——保险公司承担了保单保险责任所需的净保费+剩余保费产生的利息。

这笔钱一般由保险公司存放，以免妨碍被保险人权益的实现；但另一方面，部分保费收入将累计用于投资，投资收益将用于以后的赔偿。

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