一、理财平台经常跑路的两大因素是什么
1.黑客攻击
据统计分析,全国7000多家p2p公司中,每天就有4家遭受黑客攻击。而一旦平台遭受黑客攻击,那么就意味着该理财平台所有的客户资料遭到窃取,或是混乱丢失等。当然,像这种大公司都需要付话费数百万去进行网络安全设备维护更新,更不用说那些中小型p2p平台。所以说部分p2p平台的跑路完全是“被逼的”。
2.坏账
这个是大部分p2p平台跑路的原因。一般来说,p2p平台仅仅是一个借贷融资的中介平台,如果有人通过平台借款而无法偿还时,这就是坏账。由于平台不提供相关的担保证明(也有一部分平台直接自己作担保,能多挣一部分担保费),所以大都为第三方机构作担保。坏账一旦形成,就会形成东墙补西墙,越补越大,最后造成的就是平台亏损,而跑路也就成为了理所当然。
二、中国P2P网贷平台倒闭原因
原因一:经营不善,无奈之举
P2P模式进入中国后,越来越多的人选择了这种模式,P2P平台现已进入了爆发期。但国内从业人员、业务模式等方面还有很多不合理的地方,导致一些P2P网贷平台经营不善。经营问题主要包括以下几点:
1.从业人员专业不过关
目前P2P平台的从业人员水平参差不齐,这是导致网贷平台经营不善的主要原因。很多人认为P2P是零门槛,投资公司、科技公司、甚至是完全没有接触过金融或互联网技术的外行人都想涉足。由于缺乏专业知识,很多P2P平台运营不规范,平台不能健康发展。
从业人员不专业还会导致网站频繁被网络黑客攻击、敲诈。P2P平台上存储大量客户信息和资金,被黑客所关注。平台自身技术人员专业水平不过关,管理存在漏洞,很多平台甚至没有能力构建防火墙只能购买一个模板,黑客可以轻易攻破防火墙盗取用户资金。
另外,有些平台采用亲戚间共同经营P2P平台的模式,这种“家族式”的P2P平台也是一部分平台失败的原因。例如网贷平台“非诚勿贷”在2013年6月出现逾期提现的问题,合计被套金额达到750多万。平台的财务、客服等工作全部是由负责人亲戚负责,平台账目混乱,一次普通的运营危机就导致平台倒闭。
2.平台运营赤字
虽然国内许多P2P平台近两年受到很多国内外风投的青睐,但目前许多网贷公司还没有开始实现盈利,只有极少数平台能够收支平衡。
(1)盈利模式
P2P借贷平台主要是通过向借款人收取手续费来盈利,另外还有充值费、取现费、债权转让费等。但目前P2P行业缺少规章制度,平台之间的无序竞争导致其难以获利。
(2)审核机制
通过手续费获得的收入通常不足以支撑P2P平台日常巨大的开销,尤其对贷款项目审核的费用。由于我国征信体系不完善,P2P平台需要耗费很多精力、物力对贷款人进行背景调查,这都是导致平台赤字的重要原因。
(3)担保机制
目前大部分国内P2P平台都提供本金担保的服务,许多P2P网站甚至承诺保息。很多投资者也确实是被保本保息的宣传口号所吸引,将这视为一颗“安心丸”。这种担保机制把坏账风险全部转移给P2P平台,一旦发生大笔坏账时,平台很有可能无力偿还投资者的本息而倒闭。
原因二:监管不明,恶意诈骗
现阶段P2P行业缺少监管,不法分子很容易利用P2P模式进行诈骗,通过伪造信息骗取投资者的信任和资金后携款而逃。投资人应该吸取之前的骗子平台的教训,谨慎投资,对年化收率超过20%的投资认真考虑。通常利用P2P网站进行恶意诈骗有以下几种模式:
1.自融自用
“自融自用”是指P2P平台负责人伪造投资项目,将投资资金挪为己用。很多“自融自用”的骗子平台成立的目的就是为自己的母公司或负责人筹集资金,一旦母公司或负责人不能及时归还本息,就会造成资金链断裂,平台就要面临倒闭或负责人跑路的危险。湖北的“天力贷”就是典型代表,在母公司无法还款后“天力贷”宣布破产。
部分平台负责人甚至直接将资金全部划归到个人账户,通过非法途径将资金洗白后携款而逃。“**投资“的负责人周-辉就是通过伪造高利率的借款项目吸引投资者,将投资款项全部转入个人银行账户,再通过妻子的网店虚构交易,洗白这些非法所得。
2.形成资金池
P2P平台在没有借贷项目时,先向投资者筹集资金,让投资款项流入平台账户,然后再匹配项目,这就形成了资金池。一些平台无法吸引到足够的借款人,在监管不严的情况下就虚构借款信息,将投资者的资金挪作它用。
区分P2P平台是否使用资金池最简单的方法是看资金支付给谁:在资金池模式中资金直接进入网贷平台的账户,平台可以随意支配资金;而资金托管模式中,资金进入支付平台而不是网贷平台,网贷平台无法使用资金。
由于P2P平台资金池问题频繁发生,央行对此表态P2P网贷平台应建立第三方资金托管机制,使P2P网站仅执行最基本的中介功能。
3.庞-氏骗局
这类平台普遍会通过高收益率的投资项目吸引投资者,再利用后来投资者的资金去偿还之前投资者的本息,造成平台高收益的假象。投资者在高收益的假象下逐渐放松警惕,投入更多资金,平台负责人再抽资走人,使得投资者血本无归。这类平台会保持投资者的提现金额小于充值金额,当提现一直大于充值平台就会用“秒标”等方式吸收资金填补旧债。
4.一次性诈骗
一些不法分子瞄准现在P2P行业缺少监管和行规,虚构借款人信息和历史数据等,以高利率高回报为诱饵,通过虚假宣传、秒标等形式,吸引投资者大量投资后将筹款席卷而逃。
上线运营时间短更是成为一次性诈骗平台的新特点,国内最快的跑路平台“恒金贷”上线仅仅半天便失去联系。这些网站一般都是假借P2P的名义,使用看似完善规范的网贷平台,发布虚假招标信息,靠利率奇高的借贷项目吸引投资者。
-
平台跑路向哪报警
315人看过
-
平台跑路向哪报警
273人看过
-
p2p借贷平台跑路怎么办
269人看过
-
p2p理财平台挑选的三要素
366人看过
-
一般平台跑路代理有责任吗?
476人看过
-
p2p平台负责人跑路怎么办
88人看过
债权转让也叫债权让与,是指债权人通过协议将其享有的债权全部或者部分地转让给第三人的行为。 债权转让是债的关系主体变更的一种形式,它是在不改变债的内容的情况下,通过协议将债的关系中的债权人进行变更。... 更多>
-
理财平台跑路投资者怎么办香港在线咨询 2023-01-17一、民事追偿,优势是原告在某种意义上可掌握案件进度。受害投资人作为原告到网站开设地法院民事庭起诉,需缴纳诉讼费。原告需提供被告的身份证复印件、真实地址等。劣势是花费较大,效率较低。一般被刑事立案的案件,按照“先刑后民”的规则,民事法庭会先中止审判,等刑事案件终结后再开启。 二、商务谈判,优势是私密、回款可能性大。受害投资人在网站拖延钱款初期,投资人发现提现困难立刻启动商务谈判,与对方严正交涉,尽快
-
-
借贷平台跑路跑路要怎么办?湖北在线咨询 2023-05-241、投资者可以向公安机关和法院寻求帮助。报警后,如果公安机关不立案受理,应到法院提起民事诉讼; 2、如果平台所在地的公安局经侦大队,确定立案侦查或者投资者选择向法院起诉,应要求办案人员立即冻结该平台银行账户; 3、如果平台涉嫌集资诈骗等刑事犯罪的,应迅速报警。
-
p2p平台跑路怎么办?宁夏在线咨询 2021-11-01p2p平台跑路时可以报警。公安机关、人民检察院或者人民法院应当接受举报、控告和举报。对不属于自己管辖的,应当移送主管部门处理,并通知报案人、控告人、举报人。
-