p2p和网络借贷的区别-法师兄

p2p和网络借贷的区别

来源：法律编辑整理时间： 2024-07-12 00:06:41 108 人看过

一、P2P和网络借贷的区别

P2P，即点对点网络借贷，其核心特点在于它直接连接了出借方和借款方，中间仅有一个公司平台作为中介。这一模式相较于传统的网络借贷方式，更为直接和透明。

出借方将资金直接借给平台公司，再由平台公司根据借款方的需求进行匹配，从而实现了资金的有效利用和风险控制。而传统的网络借贷则可能涉及更复杂的中间环节和更高的成本。

二、P2P网贷与民间借贷

在P2P网贷中，正规的平台通常会与合作的第三方资金托管平台紧密合作，确保资金的去向和用途透明化，且资金仅可用于指定标的的投资人。这种模式与传统的民间借贷有着显著的区别。

1．民间借贷通常涉及小贷公司先拉拢投资者购买其理财产品，再将资金以高利贷的形式放出，投资者的资金直接进入公司账户，形成资金池。

2．而在P2P网贷中，平台实施钢性兑付的原则，即使融资人还款出现逾期，平台也会通过第三方托管平台先还款给投资人，再由平台去追讨融资人的贷款。

三、P2P及民间借贷的对比优势

P2P网贷相较于民间借贷，在多个方面展现出其独特的优势。

1．P2P借贷双方选择面广，因而扩大了资本的流动范围，减少了资本的闲置时间。而民间借贷多为自发行为，大多发生在熟人亲友之间，选择面小，有一定的局限性。

2．P2P在合同签订上更为严谨，签订严密的法律文书，包括银行资金交接、利息归还、违约责任等都有明确的法律约定。

而民间借贷多以口头形式或内容简单的“收条或借条”为主，契约完备性差，一旦引起纠纷，难以举证和认定。

3．P2P通过风险评级、组合配对、手续协办、律师监督等方式，从根本上降低了违约风险，保障了民间借贷的安全运行。而民间借贷则常常因操作不规范、法律意识淡薄等原因，导致违约风险较高。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多法律综合知识相关文章

高利贷
P2P网络贷款的优势和风险是什么

2.审批程序简单，借款人填写基本信息，而网贷平台通过查询和系统进行审批查询3.网贷平台年利率较高无抵押和担保

2023-05-07

103人看过
借款
我国p2p网络借贷的监管主体有哪些

根据法律规定，国务院银行业监督管理机构和其派出机构负责网络借贷信息中介机构的日常行为监管，各级地方金融监管部门负责本辖区内的络借贷信息中介机构的机构监管。一、中介给客户操作贷款犯法吗做贷款中介，一般是合法的。但是，中介机构要依法设立，专门从事借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。只要其行为违反了中介管理办法的相关内容的话，那么贷款中介者还是会被按违法论处。二、新三板上市的收费标准是什么？新三板上市收费标准的确定方式：一般情况下，新三板上市收费120万元左右，具体标准根据交易所的收费规定和项目的实际情况确定。上市费用包括交易所收取的费用和各中介机构收取的费用，具体包括信息披露费，监管费，交易佣金，红

2023-03-05

259人看过
从犯
P2P网络借贷必须严守法律底线吗

互联网金融是金融创新的一种方式，脱离不了金融的本质。同时，互联网金融不同业态和模式具有其特有的风险，比如P2P等创新模式实际上是在打擦边球，合法行为与非法吸收公众存款、非法集资只有一线之隔，一些平台在二者之间来回穿越，或者干脆触犯法律。因此互联网金融的发展必须规范在法律底线之内。近日，曾轰动一时的“东方创投案”结案，两名负责人最终被判“非法吸收公众存款罪”，成为司法机关对P2P“非法集资类”案件的首次裁定。业界人士表示，在互联网企业向金融跨界过程中，由于风险的交叉性以及适用法律界限的模糊，特别是在P2P行业，许多从业者容易不自觉地越过法律底线这一雷池，从而给投资者和自身带来损失。而互联网金融要想在我国获得规范发展，必须厘清互联网金融的法律边界。“互联网金融是金融创新的一种方式，脱离不了金融的本质。”中央财经大学法学院助理教授董新义对记者表示，因此传统金融中的信用风险、流动性风险、市场风险在

2023-05-02

269人看过
债权转让
P2P网络贷款平台的特点

P2P平台的盈利主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取评估和管理费用。贷款的利率确定或者是由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。由无准入门槛、无行业标准、无机构监管，对P2P网贷还没有严格意义上的概念界定，其运营模式尚未完全定型。目前已经出现了以下几种运营模式，一是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、合力贷、人人贷(部分业务)等，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等;第二种是线上线下结合的模式，此类模式以翼龙贷为代表。借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。另外，以宜信为代表的债权转让模式现在还处于质疑之中，这种模式是公司作为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权

2023-04-24

270人看过

债权转让
P2P网络借贷平台法律风险有哪些

P2P网络借贷平台法律风险有哪些国内P2P网络贷款行业发展迅速，已经形成一定规模。但是在网络贷款平台层出不穷的同时，也暴露出其平台自身及法律环境的缺陷。1、资金来源难以审查P2P网络借贷的资金来源于持有闲散资金的出借，人这些资金一般情况下是从正当渠道而来的。但是也不能排除其来源的非法性，同时P2P网络贷款平台往往也缺乏对资金来源审查的手段。因此，这些网络平台就有被用作洗钱工具或者从事高利贷的风险。2、借款人个人信用风险较大目前，各P2P网络借贷平台在进行交易撮合时，主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录熟人评价等信息评价借款人的信用。一方面，此种证明信息极易造假，给信用评价提供错误依据;另一方面，纵然是真实的证明材料也存在片面性，无法全面了解借款人的信息、做出正确，的客观的信用评价3、运营模式不当易踩非法集资的红线部分平台采取的债权转让模式是通过个人账户进行债权转让活动，使得平

2023-04-13

74人看过
债权转让
p2p网络借贷平台有什么法律风险

在我国的信贷市场中;正规金融机构长期占据着主导地位;由于向小型微型企业发放贷款的手续繁琐、成本较高、收益较低、风险较大，所以金融机构一般热衷于向大企业放贷。在银根不断收紧、通货膨胀形势日益严峻、中小企业贷款难，同时大量民间资本不断积累，投资渠道单一狭窄的背景下，作为金融市场上历史悠久借贷方式的民间借贷日趋活跃。同时，席卷全球的信息化浪潮催生了民间借贷的新形式——P2P网络借贷平台的出现。我国成立了P2P借贷网站，并自此呈现出蓬勃发展的态势，促进了民间借贷的繁荣，但相关法律规范的模糊性以及监管真空，致使其存在较大法律风险，也在一定程度上阻碍了其进一步的发展。近日，安泰卓越关闭、优易贷涉嫌诈骗跑路等事件的发生，将P2P网贷推到了风口浪尖。一、P2P网络借贷平台问题的提出中国银监会办公厅发布了《中国银监会办公厅关于人人贷风险提示的通知》，揭示了人人贷中介服务存在的七大风险，人人贷，即P2P网络贷

2023-06-17

303人看过
经济犯罪
P2P网络借贷平台涉嫌经济犯罪的主要类型

国内P2P平台在具体运营过程中，利用监管方面存在的空白采取的灰色手段主要有：一是转让债权，有P2P平台公司将投资股东作为第一手债权人，通过转手债权的方式赚取利差；二是拆分债权，一些平台为了消解资金流动风险、扩大资金来源，会将一个金额较大的债权拆分为多个债权，隐瞒债权真实情况、向不特定多数的投资人转让；三是设立资金池，在没有明确交易和借款人的前提下通过虚构交易等方式大量囤积存款，向投资人隐瞒款项的实际去向；四是提供自身担保，以平台本身为项目进行担保，从而扩大平台影响；五是设立空白合同，一些平台给投资人的合同是没有借款人员和具体用途的空白合同，要求投资人签署后再由平台确定借款方向；六是挪用贷款，对于收到的贷款平台任意使用，如用于P2P自融，而一些犯罪分子则在收到钱款后携款跑路。由此而引发的经济犯罪类型主要有：1、洗钱犯罪，利用平台只重用途、不看来源的审查方式和投资资金来源核实能力有限的便利条件

2023-04-23

163人看过
债权人
P2P与普通民间借贷到底有什么区别

P2P网贷P2P：正规的P2P平台都有合作的第三方资金托管平台。第三方直接管理资金的去向和用途，且资金只可用于指定标的的投资人。民间借贷：一般的小贷公司都是先拉拢投资者买他们公司的理财产品，把钱打到公司的账户，形成一个类似银行的资金池。然后再把钱以放高利贷的形式放到贷款人手中。投资者的钱进入的是公司账户。P2P：正规的P2P平台都实施钢性兑付的原则，即使万一融资人还款出现逾期，平台会通过第三方托管平台先还款给投资人，由平台去追讨融资人的贷款。民间借贷：小贷公司拥有自己的资金池，在他们资金池里的资金足够的前提下，兑付是不成问题的。但是资金池的模式主观性太强，也就是公司不想还钱给你的时候，你就拿不到钱。对比优势一、民间借贷多为自发行为，大多发生在熟人亲友之间，选择面小，有一定的局限性，限制了资本的流动。p2p借贷双方选择面广，因而扩大了资本的流动范围，减少了资本的闲置时间。二、民间借贷约定，多

2023-05-03

70人看过

银行贷款
网络借贷与传统银行贷款有什么区别

1、借款门槛银行贷款：银行不是谁来借都放款的，必须严格审核你的个人信息，比如财力状况、征信情况等，并且对这些信息都有着严格的审核标准，符合标准的人才能够成功借到款。网络借贷：门槛较低，不需要太多的财力证明、信用证明就能放款，也正是因为这个原因，不少在银行借不到款的人会选择网络贷款。2、提供材料：银行贷款：需要提供不同的证明资料，有些贷款还需要提供抵押或者担保。网络借贷：一般不需要进行担保或者抵押，最简单的只需提供身份证件证明是本人就可以放款。3、流程时间银行贷款：办理需要走流程审核，所需的时间较长，大概需要半个月甚至数月才能下款。网络借贷：一般全程线上办理，不少平台都能做到最快几分钟办理成功，下款也很快，一般而言最长不超过两天。4、利息银行贷款：银行贷款的利率相对来说比较低，根据借款人身份以及用途的不同有不同的利率，年利率大概在4～7％左右。网络借贷：网贷的利率普遍较高，一般而言年利率在1

2023-03-10

224人看过
小额贷款
P2P网络贷款欺诈的手段有哪些

1、P2P网络贷款欺诈有哪些方法？2013年关闭的P2P平台天利贷就是使用高收益资金的典型例子。平台上项目的年回报率一般在22%以上，平台给予投资者3%-7%不等的竞价奖励。这种高收益让有投机心理的投资者很快上钩，最终天力贷在5个月内累计套现近5000万，手法二：二标“二标”是P2P平台为吸引人气而发行的高收益、超短期贷款标的，即使只有2秒。所谓“二次竞价”，通常是一个网站的虚构贷款，由投资者竞价并支付。竞拍满后，网站很快就会用自有资金还本付息。这显然是一种以自由利息吸引投资者的方式。网络上聚集了一批投资“第二标准”的投资者，被称为“第二客户”。一开始，这些投资者都抱着试试看的心态，投资的金额也不多，但他们可能会逐渐加大投入，赚取更多的收益——有的投资者甚至不惜几十万、上百万进行二次竞价投资。由于监管空白，这很可能滋生庞氏陷阱。当平台的线路越来越长，吸纳投资者的资金越来越多时，平台更容易吞

2023-05-07

132人看过
借贷合同
签订网络p2p借贷合同,需要注意哪些事项

借款合同注意需要包含以下内容1、借款人信息。包括姓名、身份证号码、性别、住址等等；2、出借人的个人信息。同借款人一样，出借人(即投资人)的真实姓名和身份证号码也要有，这样才能保证合法权益；3、如果有担保公司则担保公司信息也是必须注明的。包括公司名称、营业执照、担保函、地址等等；4、中间平台信息。也是就投资人所投资的平台的信息；5、落款。包含借款人与出借人签字(或其他信息)，电子签章等等。据了解，目前很多平台是不披露借款人的姓名和身份证号码等真实信息，理由是为了保护借款人的隐私，但是声称借款人的真实信息是在平台方有备案的，一旦发生问题就会将借款人的真实信息披露给投资人。在这种情况下投资者还是可以根据平台所披露的借款人的真实信息来追索债权。但另一种情况是P2P平台自身跑路，此时P2P平台的中介方的作用将会消失，更为严重的是其保存的借款合同信息及证据也可能随之同时灭失。在这种情况下，投资人保存合

2023-06-13

434人看过
借款
如何防范针对老年投资者的P2P网络借贷欺诈

“如果你投资一些钱，你什么都不用做，一年就能得到20%或30%的利润？这是不可能的。”昨日，福田经侦民警在接受采访时表示，人们在投资互联网金融时不应“贪心”。福田市公安局经侦大队副大队长邹亮说，如果发现有诈骗迹象，必须立即报警，防止犯罪分子外逃，去年以来，警方受理的案件中，非法经营和利益相关者合同诈骗约占30%。“一些中介公司介绍你炒作金银和一些贵金属交易平台，邹亮说，中国法律禁止私人炒作金银。有的组织甚至打着“境外代理经营”的旗号违法“我们曾经办案，其实嫌疑人做了一个假的贵金属交易平台，一整套的起起落落都是他自己在后台操作的，最后骗走了大家的钱。”p>第二类是P2P非法商业案件。邹亮说，P2P是“人对人”的缩写。典型的模式是网络信用公司为贷款双方提供一个自由竞价、撮合交易的平台。贷款人取得利息收入并承担风险；借款人还本时，网信公司收取中介服务费据统计，11月底以来，福田区共发生近10起此

2023-05-07

75人看过

法律综合知识
借了P2P网贷，在网贷贷款怎么还款

还贷款的时候可以在手机软件中直接还款。网贷优缺点优点年复合收益高普通银行的存款年利率只有3％，理财的产品、信托投资等，也一般在10％以下，与网贷产品动辄20％以上的年利率是没法相比的。操作简单网贷的一切认证、记账、的清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出的户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押。对借的贷双方都是很便利的。开拓思维网贷促进了实业和金融的互动，也改变了贷款的公司的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略，打破了原有的借贷局面。缺点无抵押，高利率，风险高与传统贷款方式相的比，网贷完全是无的抵押贷款。并且，央行一再明确：年复合利率超过银行利率4倍不受法律保的护。也增加了网贷的高风险性（的一般是银行利率的7倍甚至更高）。信用风险网贷平台固有资本较小，无法承担大额的担保，一旦出现大额贷款问题，很难得到解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款，而贷款平台创建者有些目的

2023-12-05

291人看过
借款
非法集资和p2p区别有哪些？

1、出借人群不同：P2P借贷是具有小额资金需求的个人，一般情况下为了减小风险，会对资金进行双向打散，即一个借款人的借款会来自多个不同的投资人或者一个投资人的资金会借给多个借款人。但不管什么情况下，每一笔借款都是独立存在的。而非法集资的集资对象却是指向不特定的社会公众而不是少数特定的人。2、借款用途不同：p2p吸收资金的目的是用于生产、生活等，一般来讲借款方具有还款意愿，能够及时清退集资款项。而非法吸收公众存款的目的是所吸收资金用于发放贷款谋利。3、收益率不一样：p2p的收益率比银行同期利率好一些，但利率受法律规定限制，在同期利率4倍以内。而非法集资拥有的高利息，比对应收益率高出很多，一旦资金链出现断裂，即无法追回，那么出借人资金将无法得到相应保障。一、非法集资有哪些特点？1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资

2023-04-05

279人看过