贷款与抵押在我们的生活当中是一个很常见的行为了，因为现在的经济环境下，我们很难拿出一次性的资金来做某件事情，这个时候就需要向银行申请帮助，向银行申请贷款的时候，并不是平白无故就可以申请到的，一定要拿一些东西来进行抵押，来保证银行对个人的信赖，所以这个时候抵押的物品就显得非常重要了。

在通常情况下，我们可以以不动产或者动产，甚至可以其他的人来进行抵押保证，可是在一些特殊的情况之下，银行也会接受一些特殊的抵押，例如在建工程抵押。

使用在建工程抵押的企业一般体积是比较大的，可以拿出整个工程来做某件事情的抵押。而在建工程，其实就是还没有完全竣工的工程，也就是说，银行所得到的抵押，它的价值是并没有完全确定的，而且在建工程里面还包含着土地的使用问题，国家的土地划分问题等等，所以在建工程抵押是非常有风险的，具体要面对的风险有以下两种。

1.任何人向银行申请贷款的时候都需要签订一个贷款合同，如果有东西进行抵押的话，要签订一个抵押合同，而在建工程由于它的特殊性，这个抵押合同的签订是非常有问题的。

通常的抵押合同是有一个固定的范本的，这个范本可以用于大多数的抵押情况，但是在建工程抵押的时候不可以使用原有的范本，而是要重新签订一个在建工程抵押范本，因为建设部在对于建设工程抵押的规定当中，已经明确的说明了合同范文当中要包含着以下几个内容:

我国的建设工程都必须要有国有的土地使用证，还有建设用地的许可证，这两个证明的编号都必须要写在合同当中。为了保证该在建工程是有着一定资金作为基础的，所以已经投入在了一部分数额的钱，包括施工结束的日期等等具体的工程信息也要写在合同当中。

所以整个来讲，签订这种抵押合同是比较复杂的。而通常来讲，越是复杂的合同风险也就是越大的。

2.第二个比较大的问题就是整个贷款对象的价值确定。一旦贷款到期贷款没有办法偿还的话，就需要去实现抵押物的价值。

通常的抵押物是动产，不动产，例如房子，汽车等等，它的价值是非常好确定的，而在建工程的价值是不好确定的。由于它正在进行当中，所以在签订之前进行的部分是可以被用于抵押的，可是工程每天还在不断的进行当中，那么后续的部分与前一部分又是不可剥离的，后续的部分不可以成为贷款，那么前一部分的价值就很难实现。这对于银行来讲，确定在建工程价值就显得非常困难了。