6200余万巨额存款,离奇从银行账户消失了。
一年间,没有短信提示,没有电话告知,几乎没有任何征兆。2015年10月份,存款到期时,浙江10余名储户陆续拿着存款单到银行取款,银行告知他们,存款早在一年前被人秘密取走,存款单是假的。
媒体调查发现,这些假存款单出自银行,银行柜台工作人员把巨额存款转移到当地一家企业,后放贷收取高息。该银行表示,目前,因涉嫌伪造金融票证案,两名银行工作人员已被警方控制。
6200余万巨额存款消失
这就像一场梦。浙江储户袁X至今难以置信。
2014年11月3日,袁X在山东滨州市滨城区农村信用合作社渤海五路分社柜台存款350万,定期一年。
待到今年11月,存款到期。袁X拿着存款单,从杭州再到该银行柜台取款,银行工作人员查看取款单后,说存款单是假的,账户也没钱。
袁X不解:柜台出具的存款单怎么是假的?她当时是在银行柜台办理存款,也是银行的工作人员亲手将存款单从窗口递给自己。
袁X出示的银行卡交易明细显示,2014年11月3日,转账存入350万。当天,巨额存款被人现金支取,网点显示是滨城区渤海五路分社,并标注有操作员号。
在这家银行消失存款的储户,其实并不止袁X一人。
2015年11月,像袁X一样,陆续有储户从各地赶到山东滨州,前往这家银行取款时,都被告知存款单是假的。
这些储户提供的存款单显示,从去年10月开始,11名储户在这家银行存款,每人存款金额从百万到千万不等,总金额高达6200余万元。
对于假存单案,涉事银行只对媒体承认发生了这起案件,但对于受害者人数及涉案金额则语焉不详,只称涉及十余名储户,存款金额达数千万,没有过亿。
真假存款单
我们一直相信银行。事发后,袁X依然不相信存款单是假的。
为鉴别存款单真伪,袁X再次在这家银行开户,办理存款,柜台人员给她一张存款单。
这两张存款单有些地方确实不一样。两张对比后,袁X发现确实不对劲儿。
她说,此前存入350万的存款单,编码没有凹凸感,摸起来感觉厚重,而且银行印章红印更深,中间花纹没有山东字样。
闻所未闻。杭州储户杨先生在这家银行办理1100万存款,同样拿到的是假存款单,从银行窗口递出来的存款单,我们也辨别不出来真假。
滨城区农村信用合作社渤海五路分社银行工作人员证实,那些储户办理的存款单是假的,存款单上的编号,银行系统查不到。
这名工作人员表示,存款单上印章盖有经办人和复核人的姓名,同样是假的,银行根本没有这两人。目前,滨州警方已对纸张防伪标识、印章和纸张等鉴定。
灰色的贴息存款
受害的11名储户全部来自浙江。
受害储户杨先生说,一年前,通过中介介绍,到这家银行存款后,除银行规定利息外,他还能额外得到高息,这就是业内常说的贴息存款。
金额越大,贴息越高。杨先生说,钱存入银行,除获得银行利息外,还能获得额外的贴息,按自己存款1100万来算,贴息差不多6%。
事实上,2014年9月11日,所谓的贴息存款业务被中国银监会、财政部和中国人民银行联合下文禁止。在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中,列出的第一条违规手段,就是违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存,即贴息存款。
杨先生说,当时中间人给他打电话,说滨州这家银行冲量还有很大口子,建议他把资金存入滨州这家银行,并提出贴息高达4.5到6点。
杨先生解释,这里面说的都是术语,所谓冲量是指银行到月底、季度或者年底,存款业务指标没完成时,临时找钱冲账面应付监管检查的行为。而口子就是指实际存款量和存款指标之间的差额。至于贴息,是在正常利息外额外支付的利息,当时中间人吸引他到滨州这家银行存款的原因就是因为贴息很高,他可以额外拿到4.5%至6%的利息。
至于贴息的部分则是由贷款企业来支付,银行业务除了储蓄还有放贷,有些企业为了能够从银行贷得出钱来,不惜超额支付贷款利息。贴息存款就是银行一手高利息对企业放贷,一手高利息向民间吸储。
对于贴息存款,杨先生的表达态度也是:利息低,谁去存?
中介掮客
同杨先生一样,袁X也从事贴息存款数年。袁X的中间人是杭州一名叫黄瑜的中介。
黄瑜承认,贴息存款属于违规,但储户、银行和企业都钻这个空子。
山东利息比杭州高。黄瑜说,这次客户们到银行存款,贴息达5%以上,在杭州存款只能拿到2%贴息,所以客户把资金存入山东银行。
黄瑜说,中间人分很多层级,她自己属于下游中间人,她只负责拉客户,而与银行联系贴息存款业务的,则是更上游的中间人。上游中间人确认该客户将钱存入指定银行后,她就可以获得提成。
黄瑜称,一般情况下,银行会主动联系投资公司,再放口子,每个口子不同,中介提成不同,但都在适当范围之内。还是有不少企业愿意选择这种贷款的,毕竟相比民间高利贷来说要便宜一些。
银行监管之困
2015年1月20日,杨先生的妻子担心存款出现问题,她曾给银行工作人员发短信询问,工作人员回复称:经我社查询,你于2014年10月16日在我社存款1100万元,存期一年,现存款状态正常。
杨先生则认为,按银行流程来说,几千万巨额存款被转走,银行不可能不知情。
涉事银行的工作人员对媒体表示,以前银行每一笔业务,一个柜台需要两名工作人员,出纳员和会计,但也有金额限制,5万或10万以上存款,需主管复核。不过,自从银行改革后,客户增多,为提高效率,银行综合柜员制,一人负责,假如大额和特殊业务,这就需要主管授权。
滨州滨城农村信用合作社渤海五路分社办公室主任程X拒绝回答假存单的来源,也没有回答这起假存单大案是否有其银行员工参与其中,只称:银行方面有没有责任,需要等待公安机关认定。
不过,程X出示了一份当地警方的立案通知书,立案时间是2015年11月,目前已有两名该银行内部人员被警方控制,涉嫌伪造金融票证罪。
巨额存款流向当地企业
程X对媒体表示,目前这起案件中资金流向已经明确了,少部分资金打回了浙江的各级中介手里,大部分资金则流向滨州一家企业。程X承认,这些储户贴息存款不是正常存款,贴出来的利息是企业通过中间人给储户支付的好处费。
另一名该银行工作人员称,这家企业是从储户手中融资,但其属于待建企业,目前还不知道是哪个环节出了问题,资金链断裂了,所以钱还不上。
上述工作人员还表示,这家企业从银行获得贷款,利息高20%以上,这么多年来,银行一直这么操作,从来没出过事。
这家银行一名负责信贷业务的工作人员说,目前当地很多企业都在采取一种贷款还贷款的模式,储户贴息存款后,这些企业从银行贷款这笔资金,投资建设,等到还款日期后,再去贷另外一批储户贴息存款,用于偿还此前储户的存款,直到企业盈利。
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