6200余万巨额存款，离奇从银行账户消失了。

一年间，没有短信提示，没有电话告知，几乎没有任何征兆。2015年10月份，存款到期时，浙江10余名储户陆续拿着存款单到银行取款，银行告知他们，存款早在一年前被人秘密取走，存款单是假的。

媒体调查发现，这些假存款单出自银行，银行柜台工作人员把巨额存款转移到当地一家企业，后放贷收取高息。该银行表示，目前，因涉嫌伪造金融票证案，两名银行工作人员已被警方控制。

6200余万巨额存款消失

这就像一场梦。浙江储户袁X至今难以置信。

2014年11月3日，袁X在山东滨州市滨城区农村信用合作社渤海五路分社柜台存款350万，定期一年。

待到今年11月，存款到期。袁X拿着存款单，从杭州再到该银行柜台取款，银行工作人员查看取款单后，说存款单是假的，账户也没钱。

袁X不解：柜台出具的存款单怎么是假的?她当时是在银行柜台办理存款，也是银行的工作人员亲手将存款单从窗口递给自己。

袁X出示的银行卡交易明细显示，2014年11月3日，转账存入350万。当天，巨额存款被人现金支取，网点显示是滨城区渤海五路分社，并标注有操作员号。

在这家银行消失存款的储户，其实并不止袁X一人。

2015年11月，像袁X一样，陆续有储户从各地赶到山东滨州，前往这家银行取款时，都被告知存款单是假的。

这些储户提供的存款单显示，从去年10月开始，11名储户在这家银行存款，每人存款金额从百万到千万不等，总金额高达6200余万元。

对于假存单案，涉事银行只对媒体承认发生了这起案件，但对于受害者人数及涉案金额则语焉不详，只称涉及十余名储户，存款金额达数千万，没有过亿。

真假存款单

我们一直相信银行。事发后，袁X依然不相信存款单是假的。

为鉴别存款单真伪，袁X再次在这家银行开户，办理存款，柜台人员给她一张存款单。

这两张存款单有些地方确实不一样。两张对比后，袁X发现确实不对劲儿。

她说，此前存入350万的存款单，编码没有凹凸感，摸起来感觉厚重，而且银行印章红印更深，中间花纹没有山东字样。

闻所未闻。杭州储户杨先生在这家银行办理1100万存款，同样拿到的是假存款单，从银行窗口递出来的存款单，我们也辨别不出来真假。

滨城区农村信用合作社渤海五路分社银行工作人员证实，那些储户办理的存款单是假的，存款单上的编号，银行系统查不到。

这名工作人员表示，存款单上印章盖有经办人和复核人的姓名，同样是假的，银行根本没有这两人。目前，滨州警方已对纸张防伪标识、印章和纸张等鉴定。

灰色的贴息存款

受害的11名储户全部来自浙江。

受害储户杨先生说，一年前，通过中介介绍，到这家银行存款后，除银行规定利息外，他还能额外得到高息，这就是业内常说的贴息存款。

金额越大，贴息越高。杨先生说，钱存入银行，除获得银行利息外，还能获得额外的贴息，按自己存款1100万来算，贴息差不多6%。

事实上，2014年9月11日，所谓的贴息存款业务被中国银监会、财政部和中国人民银行联合下文禁止。在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中，列出的第一条违规手段，就是违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存，即贴息存款。

杨先生说，当时中间人给他打电话，说滨州这家银行冲量还有很大口子，建议他把资金存入滨州这家银行，并提出贴息高达4.5到6点。

杨先生解释，这里面说的都是术语，所谓冲量是指银行到月底、季度或者年底，存款业务指标没完成时，临时找钱冲账面应付监管检查的行为。而口子就是指实际存款量和存款指标之间的差额。至于贴息，是在正常利息外额外支付的利息，当时中间人吸引他到滨州这家银行存款的原因就是因为贴息很高，他可以额外拿到4.5%至6%的利息。

至于贴息的部分则是由贷款企业来支付，银行业务除了储蓄还有放贷，有些企业为了能够从银行贷得出钱来，不惜超额支付贷款利息。贴息存款就是银行一手高利息对企业放贷，一手高利息向民间吸储。

对于贴息存款，杨先生的表达态度也是：利息低，谁去存?

中介掮客

同杨先生一样，袁X也从事贴息存款数年。袁X的中间人是杭州一名叫黄瑜的中介。

黄瑜承认，贴息存款属于违规，但储户、银行和企业都钻这个空子。

山东利息比杭州高。黄瑜说，这次客户们到银行存款，贴息达5%以上，在杭州存款只能拿到2%贴息，所以客户把资金存入山东银行。

黄瑜说，中间人分很多层级，她自己属于下游中间人，她只负责拉客户，而与银行联系贴息存款业务的，则是更上游的中间人。上游中间人确认该客户将钱存入指定银行后，她就可以获得提成。

黄瑜称，一般情况下，银行会主动联系投资公司，再放口子，每个口子不同，中介提成不同，但都在适当范围之内。还是有不少企业愿意选择这种贷款的，毕竟相比民间高利贷来说要便宜一些。

银行监管之困

2015年1月20日，杨先生的妻子担心存款出现问题，她曾给银行工作人员发短信询问，工作人员回复称：经我社查询，你于2014年10月16日在我社存款1100万元，存期一年，现存款状态正常。

杨先生则认为，按银行流程来说，几千万巨额存款被转走，银行不可能不知情。

涉事银行的工作人员对媒体表示，以前银行每一笔业务，一个柜台需要两名工作人员，出纳员和会计，但也有金额限制，5万或10万以上存款，需主管复核。不过，自从银行改革后，客户增多，为提高效率，银行综合柜员制，一人负责，假如大额和特殊业务，这就需要主管授权。

滨州滨城农村信用合作社渤海五路分社办公室主任程X拒绝回答假存单的来源，也没有回答这起假存单大案是否有其银行员工参与其中，只称：银行方面有没有责任，需要等待公安机关认定。

不过，程X出示了一份当地警方的立案通知书，立案时间是2015年11月，目前已有两名该银行内部人员被警方控制，涉嫌伪造金融票证罪。

巨额存款流向当地企业

程X对媒体表示，目前这起案件中资金流向已经明确了，少部分资金打回了浙江的各级中介手里，大部分资金则流向滨州一家企业。程X承认，这些储户贴息存款不是正常存款，贴出来的利息是企业通过中间人给储户支付的好处费。

另一名该银行工作人员称，这家企业是从储户手中融资，但其属于待建企业，目前还不知道是哪个环节出了问题，资金链断裂了，所以钱还不上。

上述工作人员还表示，这家企业从银行获得贷款，利息高20%以上，这么多年来，银行一直这么操作，从来没出过事。

这家银行一名负责信贷业务的工作人员说，目前当地很多企业都在采取一种贷款还贷款的模式，储户贴息存款后，这些企业从银行贷款这笔资金，投资建设，等到还款日期后，再去贷另外一批储户贴息存款，用于偿还此前储户的存款，直到企业盈利。