一，该不该是是一个态度问题

单从态度上来讲，应该给孩子买商业保险，为什么呢?因为商业保险是转嫁风险带来的经济损失的一种手段。每一个现代人都应该学会使用这种工具。

二，怎么买是一个技能问题

一般来说孩子的商业保险分为几个类型：

1、儿童意外险(意外伤害险+意外医疗险+意外住院津贴)

险种特点：意外险保费便宜，性价比高，无返还。随便一张儿童保障卡100元便有10万保障，目前国家对意外保险有限额，10岁以下限制20万，10岁到18岁限50万。购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。

适用范围：儿童属意外高发人群，最需要的保险就是意外险。

2、儿童重大疾病险

险种特点：定期重大疾病险性价比最高，比如新华的i健康定期重疾险，**人寿成长卫士，保费支出少而获得保障高，重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。若家庭经济好，可购买终身重疾保障，一定附加轻型重症和保费豁免，长远计算成本更低，保障终身。

适用范围：基础购买，抵御孩子生长发育期为各类重大疾病(白血病等)。一生中重疾保费最低的时候。

3、儿童健康医疗险

险种特点：医疗险主要用于报销住院费，也有增加针对门诊报销的如永安乐健一生。健康医疗险补充意外和大病险，全面报销医疗费用，若判断医疗花销不大，也可家庭自己承担，酌情考虑。

适用范围：孩子体质不好易生病住院的，要求全面保障的，报销医疗费用的可购买。

为孩子投保还有两大误区：

1、先给孩子买保险，大人不急

大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。

2、只重理财不重保障

很多父母花大量资金为孩子购买理财型教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。而理财型保险不赔付这些。

为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

三，特别提示

购买儿童保险，一定用最小的保费支出获得最大的安全保障，优先保障发生几率大的事件(如意外)和高额损失事件(如重疾)，有条件可适当增加健康医疗保险，达到儿童住院医疗保障全面覆盖。如果还有余力，再考虑儿童教育金储存类保险。