1、什么是融资租赁融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物的具体要求和供应商的选择,向供应商投资购买租赁物,租赁给承租人使用,承租人分期向出租人支付租金,租赁期间租赁物的所有权属于出租人,承租人有权使用租赁物。租赁期届满,租金已付,承租人按照融资租赁合同的规定履行了全部义务,对租赁物的归属没有约定或者约定不明确的,可以补充约定;不能达成补充协议的,应当根据合同的有关规定或者交易习惯确定,尚不能确定的,租赁物的所有权属于出租人,贸易和技术创新。由于融资融券结合的特点,租赁公司可以在出现问题时收回并处理租赁。因此,对企业信用和担保的要求不高,非常适合中小企业融资
根据我国《商业银行法》,商业银行不能直接办理融资租赁业务。而商业银行可以通过合作参与融资租赁业务,借助租赁公司拓展市场,增强产业链的竞争优势。融资租赁公司缺乏稳定的资金来源,缺乏网点,难以形成跨行政区域的网络效应,通过与商业银行的合作实现更好的发展。目前,商业银行与融资租赁公司的合作主要体现在三个方面:(1)客户与金融产品的合作。是指银行向租赁公司推荐有租赁需求的客户,租赁公司独立进行业务决策,银行提供租赁应收账款催收和资金账户监管服务,双方还可以约定租赁后管理合作。该模式涉及的风险较低,实施难度较低
2.租赁公司推荐客户,银行协助管理。是指租赁公司与银行签订合作协议,租赁公司将直销客户统一到合作银行开立结算账户,银行提供租赁资金归集服务,或同时提供账户监管和租赁后管理服务。这种模式所涉及的风险也较低,实施难度也较低
(2)国内人民币融资合作
<1.租赁公司推荐客户,银行提供保理服务。是指租赁公司向银行推荐已完成的租赁项目和客户,银行根据租赁公司对承租人的授信或增信提供应收租赁款的保理服务。这种保理不仅包括售后回租的保理,还包括直接租赁等其他租赁形式的保理。在这种模式下,银行应在给予承租人的信贷条件和额度内,或在租赁公司提供的信贷条件和信贷增强措施额度内进行合作
2.租赁公司推荐客户,银行提供结构化保理服务。是指租赁公司向银行推荐尚未完成资金交付的租赁项目和客户,银行在确认租赁合同的基础上,以“未完成租金”作为保理的“已完成租金”。这种模式主要是基于商业银行租赁公司优质项目的营销与合作。在这种模式下,银行应承担信用风险,一般以主体评级和对承租人的信用为基础,也以债务评级和对融资租赁项目的信用为基础。只有评级和信用都符合银行的要求,它们才能合作
3.联合营销和杠杆租赁。即银行与租赁公司合作,对优质客户或具有综合融资需求的大型项目采取杠杆租赁模式。杠杆租赁类似于银团贷款。领先的融资租赁公司将贡献租赁物业价值的20%-40%。其余资金将由商业银行提供。出租人需要将设备所有权、租赁合同和收取租金的权利抵押给银行。在这种模式下,租赁公司购买设备可以享受国家的税收优惠。银行的风险控制类似于项目融资,只有在融资项目的债务评级优秀的情况下才能进行合作
4.银行发行理财产品,与应收融资租赁收益权模式相衔接。是指租赁公司与银行、信托公司合作,银行发行理财产品购买租赁公司的租赁收益权。这种对接既对应新租赁业务,也对应股票租赁业务。这种模式的优点是作为表外资产管理,不占用商业银行的信贷规模。在国际业务方面,商业银行可以为金融租赁公司提供更多的国际结算、结售汇、外汇衍生品等服务,创新合作有内保外贷、内保内贷两种模式,即外国金融机构以银行出具的融资担保为担保,向境内注册的外国租赁公司发放外债贷款租赁公司与国内客户办理租赁融资/售后回租业务。这种模式的优点是借国外租赁公司的外债,为国内客户获得低成本资金。这种模式要符合国家外汇管理的要求,在中国注册的外国租赁公司要有足够的外汇规模,商业银行要对申请人有信贷额度,这种模式是在内部担保和外部贷款的基础上发展起来的。根据境内企业的申请,商业银行向境外银行出具融资担保或备用信用证,境外银行向境内企业提供境外人民币融资业务。该业务有利于申请人利用境外融资成本较低的人民币资金,降低融资成本。在境外人民币利率相对较低的情况下,这种模式应该是可行的,商业银行应该对申请人有信用额度
-
融资租赁的合作方式
268人看过
-
融资租赁的合作方式
274人看过
-
融资租赁的模式有哪些
485人看过
-
融资租赁合同模板
258人看过
-
商业银行与融资租赁公司合作模式研究
115人看过
-
信托投资公司直接融资租赁的运作模式
61人看过
融资从广义上讲也叫金融,就是货币资金的融通,当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从狭义上讲,融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。 融资方式分别是基金组织、银行承兑、直存款、银行信用证、委托贷款、直通款、对冲资金。... 更多>
-
融资租赁模式是什么河北在线咨询 2023-01-10融资租赁是指出租人根据承租人(用户)的请求,与第三方(供货商)订立供货合同,根据此合同,出租人出资向供货商购买承租人选定的设备。同时,出租人与承租人订立一项租赁合同,将设备出租给承租人,并向承租人收取一定的租金。
-
融资租赁模式有哪些四川在线咨询 2022-01-27城投融资租赁模式主要有以下几种第一种,直接融资模式。这种运行模式与融资、信贷类似,直接与当地的银行机构或者大型投资机构合作,采取共同开发的方式,把经营所得的一部分用于偿还融资贷款。第二种,转租赁的方式。这种运行方式是由两家租赁公司参与,一家从另一家那里租赁相关设备,达到共同开发的目的。第三种,售后回租的方式。主要是指设备的所有者把设备或者财产销售给出租人,而后,向出租人重新租回设备的方式。从现实中
-
怎么理解租赁的融资租赁模式内蒙古在线咨询 2022-10-29一、什么是融资租赁融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择,出资向供货人购买租赁物件,并租给承租人使用,承租人则分期向出租人支付租金,在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有,承租人拥有租赁物件的使用权。二、如何理解承租人占有租赁物租赁期间内,出租人应保证承租人对租赁物的占有和使用,这是融资租赁合同中出租人的一项主要义务,也是承租人的一项主要权利,它包含有以下三方面含义:(
-
融资租赁债权转让模式吉林省在线咨询 2022-07-12所谓P2P,是依赖互联网平台,实现个人(资金富余方)和个人(资金短缺方)之间资金融通的一种方式。目前融资租赁业务须有经审批具有从事融资租赁业务资格的融资租赁公司才可开展,真正意义上的P2P并不适用于融资租赁业务,而从现在已经发展起来的几个融资租赁债权交易平台普资华企PCCB-最透明最安全的P2B金融互联网投资平台、拾财贷_行业最安全、爱投资-最安全规范的互联网金融创新工场来看,均采用的是P2B/P
-
融资租赁的模式有哪些四川在线咨询 2022-04-04融资租赁最基本的两种租赁模式,一个是直接租赁,一个就是售后回租。前者限制了资金用途,虽然可以同样达到融资购买的目的,依然有所限制。而后者则基于租赁物价值,可以为客户提供流动资金,适用客户需求更广,国内的租赁业务中,绝大部分都是售后回租。分别举个例子你就好理解了:直接租赁与银行的贷款对比,银行是直接将钱给到客户,客户自行采购设备,而融资租赁则是将钱直接打给设备供应商(卖家),两种形式中,客户都达到了