（一）公积金贷款利率要低于商业贷款，5年以内（含5年），月年利率2．75％；5年以上，年利率3．25％。国家规定公积金贷款额度最高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。

（二）公积金贷款年限较长。借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。

（三）银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。

（四）可提前还贷。住房公积金贷款正常还款满半年后，可进行提前还款。也就是说可以提前部分还贷，也可办理全部还清，提前还款均不收取违约金。公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用，而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。

一、住房公积金贷款条件

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括贷款对象、贷款用途、住房贷款三个基本条件，具体如下：

（一）只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

（二）参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

（三）配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种住房保障型的金融支持。

（四）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

（五）公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

二、住房公积金交多久可以贷款

连续足额缴存公积金6个月（含）以上。

公积金贷款的条件有：

（一）具有合法有效的身份证件；

（二）缴存状态正常，连续足额缴存公积金6个月（含）以上和良好信用；

（三）具有稳定的收入和偿还贷款的能力；

（四）具有合法有效的购买住房合同、协议或者房地产行政管理部门颁发的《房屋所有权证》；

（五）购买住房的，已经支付不低于所购住房全部价款30％的首期付款；

（六）建造、翻建、大修住房的，能够支付建造、翻建、大修住房所需全部费用30％的前期费用；

（七）建造、翻建住房的，具有规划、土地管理部门批准的文件；

（八）大修住房的，具有规划管理部门批准的文件；

（九）能够提供管理中心认可的有效担保；

（十）相关法规、规章和政策规定的其他条件。