一、过桥垫资违法吗
对于企业来说,对外可以借款,也可以付利息,这都是合规的。但是如果拿去贷的资金去归还贷款,那可能是有一定风险的。因为一般银行发放贷款都是有专门用途的,企业拿去归还垫资的款,其实是违反合同约定的,如果被银行发现就有终止合同,提前收回贷款的风险。在之前银行可能会睁一只眼闭一只眼,但是现在银保监会管理的相对更严格,要求银行做贷后审查,如果发现必须处理。
对于银行来说,其实之前可能不知道有过桥贷款,但是贷款发放之后,要按照监管规定进行贷后检查。如果发现贷款挪作他用,必须终止合同,提前收回贷款。
对于垫资的个人和第三方公司来说:他们涉及的风险就更大了:
1.如果垫资的资金来源是自有资金,那么不构成任何违法或违规,但是如果垫资的资金是来源于向他人集资,那么可能构成非法集资,一旦被人举报或者被侦查,有可能要承担刑事责任。
2.垫资之后如果企业不能如期拿到新增贷款,那么它的资金是很难撤回来的,如果追讨不到的话,那么只能去法院打官司。针对法院来说,只会支持本金的要求,对于超过年息15.4%以上的利息都不会进行支持的。如果涉及到高利转贷或者高利贷,那还有可能去将线索交给经侦部门进行查处。
3.当然最大的风险就是放贷利率风险。一般过桥垫资都是按日息来计算,有些地方日利息可以达到1%以上,那么年息就超过36.5%。这远远高于民间借贷最高利率15.4%的要求。那么按照2019年最高人民法院等四部委的文件《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》。第三方公司和个人可能涉嫌非法经营罪,将会受到刑事处罚。
文件中,对于企业和个人涉嫌非法经营罪的量化标准:不具备相关金融贷款资质,也就是没有放贷资格(这只有金融机构才有);以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,其中一个重要标准是2年向多人出借资金10次以上;个人非法放贷数额累计200万以上(单位累计超过1000万);年化利率超过民间借贷司法保护的最高界限15.4%。
现实情况是非法放贷一般都没有金融放贷资格,利率都很高。所以如果最后收不回,去法院打官司了,过桥垫资的公司一般都要吃亏。当然很多过桥垫资公司都同银行等金融机构事先沟通联系好,保证贷款可以如期发放,而且设置了一定的风控条件。不过如果真的企业想不还这个贷款这一切都白搭,银行的这种事先沟通也是违规操作。
二、垫资过桥如何才算非法放贷
垫资过桥跟放贷都是一样的性质,首先要看利息有没有超过3分,超过就是非法,没有超过就是正常,那就有归还贷款和利息的义务和权利。
同时还要看是个人还是机构,如果是个人那不能超过200百万,如果超过就是非法经营罪,如果是机构那不能超过一千万,超过了同样都是非法经营罪。
如果是持牌机构放贷,那放多少都是合法的生意行为,前提还是利息不能超过3分,按照现在放贷的市场环境,放贷人都会规避了法律风险。
最后那怕是非法经营罪,借款人都要归还本金和合法的利息,毕竟借钱还钱都是天经地义的事情,只是放贷人要坐牢而己。
三、过桥垫资怎么解决
还得从金融扶持政策层面找方法。
1、提倡银行等金融贷款机构在企业或个人贷款到期时直接续贷,也就是贷款到期后不用倒贷直接办理续贷手续,如果直接续贷能够真正落实到每笔贷款,那将是广大中小微企业的福音,大多数过桥垫资业务也就失去了市场需求,是从根上面解决了问题。
2、提倡成立过桥垫资专业基金。由行业主管部门、园区管理机构等设立过桥垫资基金,免息或低息为符合条件的民营中小微企业贷款过桥垫资。
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高利转贷罪,是指违反国家规定,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的行为。本罪所侵犯的直接客体是国家对信贷资金的发放及利率管理秩序。所谓金融机构,包括银行和非银行金融机构。... 更多>
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XX行过桥垫资借款合同澳门在线咨询 2022-08-101、企业方确定过桥贷款额度与时间,待资金方认可。 2、企业方提供一套企业资料(含去年今年财务报表),一套过桥项目资料(可行性,项目介绍,还款计划等)均为复印件。 3、资金方给出报价,协商保全资金方式,并给出协议概要。 4、企业方与资金方签定协议。 5、企业方接资金方实地考察,待资金方认可后,在规定时间内打出款项,并同台贴息。 6、在过桥贷款到期时,企业方归还本金。