据央行上海总部分析，信用卡套现行为严重损害了发卡银行的利益。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具，持卡人一般都是通过透支进行消费，而透支的风险则由银行承担。因此，各发卡银行均设定了高额的透支利息或取现费用，以此防范透支风险。但信用卡套现行为则通过非法手段规避了银行所设定的较高取现成本，越过了银行的防范门槛，再加上恶意的循环套现，银行透支的资金缺口将越来越大。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅是利息，还可能形成不良资产。

央行5月19日发布的2010年第一季度支付体系运行总体情况显示，信用卡坏账风险有所增加，信用卡逾期半年未偿信贷总额88.04亿元，较2009年第四季度增加11.08亿元，增长14.4%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.5%，较2009年第四季度上升0.4%。

而对于持卡人来说，虽然通过信用卡套现获得了信贷资金，但信用卡套现是违法行为，一旦持卡人的套现行为被发现并列入信用报告黑名单，会严重影响其信用记录，将承担个人信用缺失的法律风险，今后向银行借贷资金也将非常困难。

严查套现

据了解，目前比较常见的信用卡套现行为主要通过POS机套现。这是信用卡套现最常见的形式。安装了POS机的商户，勾结持卡人虚构消费，刷卡后直接支付现金给持卡人，变相套取银行信用资金，同时截取部分资金作为商户套现手续费，一般为1.5%至3.5%。

针对上述情况，上海地区首先对个人名义安装的POS机开始整顿。一位股份制银行信用卡中心人士昨日向《国际金融报》透露：为打击套现，我们最近正在抓紧关掉个体商户POS机刷信用卡的功能，以后个体商户的POS机以后将只能刷借记卡。

不过，一些信用卡套现人员则表示，个体户POS机禁用也没有关系，照样可以用对公账户申请POS机套现。

一位熟悉信用卡套现业务的人士透露：一般套现公司注册为投资管理公司，有套现需求的客户上门了，就将人带到联系好的POS机商户那边，当场办理。当然取消个体商户对套现多少有些影响，比如套现资金会延长半个月到账，多了几道转账手续，套现手续费也水涨船高，至少要2.5%吧，但比银行直接取现还是具有优势。

据悉，针对这些情况，央行上海总部将与工商、通信管理等有关部门合作，严查非法套现广告、空壳公司注册等行为，还将汇总前一阶段破获的银行卡违法犯罪案件信息，总结犯罪规律，向商业银行通报相关信息，并要求银行从发卡、收单等不同方面加强防范力度。